Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования
ИЖК
| Объем выдачи | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
470,7 млрд рублей +22,4млрд рублей (+5,0%) |
3,7 млн рублей +0,1млн рублей (+3,8%) |
13,5 трлн рублей +0,2трлн рублей (+1,6%) |
ИЖК по ДДУ
| Объем выдачи | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
181,9 млрд рублей +37,8млрд рублей (+26,2%) |
5,2 млн рублей 0млн рублей (+0,01%) |
3,3 трлн рублей +0,1трлн рублей (+2,2%) |
В ноябре 2022 года наблюдалось возобновление активности в ипотечном сегменте розничного кредитования преимущественно за счет ИЖК по ДДУ. После октябрьского сокращения выдачи ИЖК по ДДУ в ноябре 2022 года увеличились более чем на четверть: было выдано 34,7 тыс. ИЖК по ДДУ на сумму 181,9 млрд рублей (прирост за месяц составил 37,8 млрд рублей), что сопоставимо с выдачами ИЖК по ДДУ в ноябре 2021 года по объему, а по количеству — меньше на 19,9%. Такая динамика связана с увеличением среднего размера ИЖК по ДДУ (на 1,1 млн рублей за год).
Увеличение общего объема выдач ИЖК за месяц составило 22,4 млрд рублей: кредитные организации предоставили 128,8 тыс. ИЖК на общую сумму 470,7 млрд рублей против 127,3 тыс. ИЖК на сумму 448,3 млрд рублей месяцем ранее. Тем не менее по сравнению с ноябрем 2021 года ИЖК было выдано меньше: на 18,3% по количеству и на 7,8% по объему. Выдачи ИЖК в иностранной валюте не производились более полугода.
Общий объем кредитов, выданных ФЛ, увеличивался в ноябре большим темпом, чем ИЖК (8,4% против 5,0% соответственно). В результате доля ИЖК в общем объеме кредитов ФЛ снизилась, составив 26,6% в ноябре 2022 года против 27,4% годом и месяцем ранее.
Динамика объема кредитов ФЛ в рублях, в том числе ИЖК и ИЖК по ДДУ, млрд рублей
Примечание. Данные за месяц приведены по кредитам, предоставленным в течение месяца. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. Объем кредитов ФЛ указан с учетом объема предоставленных ИЖК. Объем ИЖК указан с учетом объема предоставленных ИЖК по ДДУ.
Средневзвешенная процентная ставка по ИЖК в ноябре 2022 года по сравнению с октябрем снизилась с 7,38% до 7,11% вследствие увеличения до 38,6% доли ИЖК по ДДУ (32,1% месяцем ранее), процентная ставка по которым традиционно ниже. Так, процентная ставка по ИЖК по ДДУ в ноябре составила 3,55% (3,68% месяцем ранее). При этом процентная ставка по ИЖК без учета ИЖК по ДДУ повысилась на 0,29 п.п., до 9,67%.
Динамика процентных ставок по кредитам в рублях, % годовых
* Среднемесячная ставка MIACR по однодневным межбанковским кредитам.
Задолженность по ИЖК на 01.12.2022 продолжила увеличиваться и составила 13,5 трлн рублей, при этом темп прироста задолженности за месяц замедлился до 1,6% по сравнению с 1,7% по состоянию на 01.11.2022. Годовой прирост портфеля ИЖК составил 18,1%, обеспечив более 80% прироста задолженности по кредитам ФЛ. Более полугода на ИЖК приходится половина кредитной задолженности ФЛ.