Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
626,7 млрд рублей +46,2млрд рублей (+8,0%) |
3,7 млн рублей +0,1млн рублей (+1,5%) |
15,4 трлн рублей +0,4трлн рублей (+2,4%) |
| Объем выдач | Средний размер | Портфель |
|---|---|---|
|
221,8 млрд рублей +11,9млрд рублей (+5,7%) |
4,9 млн рублей +0,1млн рублей (+1,6%) |
3,7 трлн рублей +0,1трлн рублей (+1,5%) |
В июне 2023 года активность в ипотечном сегменте розничного кредитования достигла максимума с начала года. Кредитные организации предоставили 167,8 тыс. рублевых ИЖК на общую сумму 626,7 млрд рублей против 157,8 тыс. рублевых ИЖК на сумму 580,5 млрд рублей в мае. Одновременно выдачи ИЖК значительно, более чем в два раза, превысили показатели июня прошлого года, когда был зафиксирован спад кредитной активности на фоне общей неопределенности.
Рост активности на рынке ИЖК в июне был обеспечен увеличением выдач как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. При этом наибольший вклад в прирост объема кредитования внесла ипотека на приобретение готового жилья, выдачи по которой достигли максимального значения с декабря 2021 года: в июне 2023 года было выдано 122,7 тыс. ИЖК на сумму 404,9 млрд рублей (без учета ИЖК по ДДУ). Предоставление ипотеки на приобретение строящегося жилья (ИЖК по ДДУ) за месяц увеличилось на 4,0 и 5,7% по количеству и объему соответственно: было предоставлено 45,1 тыс. ИЖК по ДДУ на сумму 221,8 млрд рублей. Выдачи ИЖК на первичном рынке жилья, как и ранее, были обеспечены преимущественно программами государственной поддержки ипотечного кредитования. Объем ИЖК, предоставленных по программам господдержки, в июне увеличился до 320,9 млрд рублей (на 5,2% за месяц).
Общий объем рублевых кредитов ФЛ в июне также продолжил возрастать и составил 2202,4 млрд рублей (2142,6 млрд рублей месяцем ранее и 1347,2 млрд рублей годом ранее). Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в июне увеличилась до 28,5% (27,1% в мае 2023 года).Динамика объема кредитов ФЛ в рублях, в том числе ИЖК и ИЖК по ДДУ, млрд рублей
Данные за месяц приведены по кредитам, предоставленным в течение месяца. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. Объем кредитов ФЛ указан с учетом объема предоставленных ИЖК. Объем ИЖК указан с учетом объема предоставленных ИЖК по ДДУ.
В июне 2023 года отмечалось незначительное увеличение средневзвешенной ставки по ИЖК на 0,05 п.п., до 8,45%, в том числе вследствие повышения стоимости кредитования на рынке строящегося жилья, а также увеличения доли ИЖК без учета ИЖК по ДДУ до 64,6% (63,8% месяцем ранее). Так, ставка по ИЖК по ДДУ в июне продолжила повышаться на фоне введения Банком России ограничений рисковых практик ипотечного кредитования и составила 6,12% (6,06% месяцем ранее). Одновременно процентная ставка по кредитам на приобретение готового жилья сохранилась на уровне майского значения — 9,86% (9,87% в мае 2023 года).
Динамика процентных ставок по операциям в рублях, % годовых
Задолженность по ИЖК на 01.07.2023 составила 15,4 трлн рублей (без учета приобретенных кредитными организациями прав требования), увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 2,4%. В годовом сопоставлении сохранились повышенные темпы прироста портфеля ИЖК — 23,5% (в мае годовой прирост составлял 21,4%), обеспечив около 65% прироста задолженности по кредитам ФЛ. В структуре потребительского портфеля задолженность по ИЖК, как и ранее, составляла более половины — 52,4%.
Задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте
В июне 2023 года вновь изменилась тройка регионов — лидеров по выдачам ИЖК. Наибольший объем ИЖК был предоставлен заемщикам из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. При этом региональная структура выдач ИЖК на приобретение строящегося жилья сохранилась неизменной: в тройку лидеров по объему выданных ИЖК по ДДУ вошли заемщики из Москвы, Московской области и Краснодарского края. Наибольшая доля задолженности по ИЖК, в том числе ИЖК по ДДУ, традиционно приходилась на заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.