• 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В, Банк России
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования

Объем выдач Средний размер Портфель
769,6 млрд рублей
-185,5млрд рублей
(-19,4%)
3,8 млн рублей
-0,2млн рублей
(-4,2%)
17,4 трлн рублей
+0,5трлн рублей
(+2,9%)
Объем выдач Средний размер Портфель
360,5 млрд рублей
-104,0млрд рублей
(-22,4%)
4,9 млн рублей
-0,05млн рублей
(-1,0%)
4,5 трлн рублей
+0,2трлн рублей
(+4,6%)

Данные за октябрь 2023 года по кредитам, предоставленным в рублях. Изменение показателей в сопоставлении октябрь к сентябрю 2023 года.

В октябре 2023 года на рынке ИЖК наблюдалось снижение после рекордных выдач сентября. Кредитные организации в октябре предоставили 200,4 тыс. рублевых ИЖК на 769,6 млрд рублей против рекордных 238,2 тыс. ИЖК на 955,2 млрд рублей в сентябре. При этом предоставление ипотечных кредитов сохранялось на повышенном уровне относительно среднемесячного значения 2023 года (627,3 млрд рублей в среднем за январь-октябрь 2023 года). По сравнению с октябрем 2022 года выдачи по количеству и объему ИЖК возросли более чем в 1,5 раза.

Несмотря на ужесточение условий кредитования, в том числе в части увеличения первоначального взноса по льготным программам до 20% и повышения макропруденциальных надбавок, спрос на ипотеку существенно не снизился. Выдачи по программам с господдержкой ожидаемо сократились, но оставались повышенными: в октябре по ним предоставлено ИЖК на 543,1 млрд рублей (-17,4% за месяц). При этом льготные программы оставались основным драйвером ипотечного кредитования: доля выдач по ним в общем объеме ИЖК составила 70,6% (55,6% в среднем за 2023 год). На фоне повышения процентных ставок выдачи ипотеки на рыночных условиях в октябре сократились на четверть — до 226,5 млрд рублей.

В ноябре спрос на ипотеку с господдержкой сохраняется: по оперативным данным АО «ДОМ.РФ», по льготным программам только в первые три недели ноября предоставлено ИЖК на сумму более 400 млрд рублей.

Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в октябре сократилась до 31,6% (37,1% в сентябре 2023 года). Общий объем рублевых кредитов ФЛ в октябре составил 2,4 трлн рублей (2,6 трлн рублей месяцем ранее и 1,6 трлн рублей годом ранее).

Динамика объема ИЖК в рублях, в том числе ИЖК по ДДУ, млрд рублей

Created with Highcharts 10.3.3201820192020202120222023Окт. 2021Ноя. 2021Дек. 2021Янв. 2022Фев. 2022Мар. 2022Апр. 2022Май 2022Июн. 2022Июл. 2022Авг. 2022Сен. 2022Окт. 2022Ноя. 2022Дек. 2022Янв. 2023Фев. 2023Мар. 2023Апр. 2023Май 2023Июн. 2023Июл. 2023Авг. 2023Сен. 2023Окт. 202301 5003 0004 5006 0007 50002004006008001 000
ИЖК
ИЖК по ДДУ
ИЖК по программам господдержки

Данные за месяц приведены по кредитам, предоставленным в течение месяца. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. Объем ИЖК указан с учетом объема предоставленных ИЖК по ДДУ.


В октябре 2023 года средневзвешенная ставка по ИЖК заметно увеличилась — до 8,35 с 7,92% годовых в сентябре, что связано с общим повышением кредитных ставок вслед за ключевой ставкой Банка России, а также со снижением на 0,5 п.п. субсидии банкам по льготным программам. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ повысилась до 6,14% (+0,31 п.п. за месяц). Процентная ставка по ИЖК на приобретение готового жилья также выросла — до 10,48% с 10,08% месяцем ранее.

Динамика процентных ставок по операциям в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.32018201920202021202220230510152025
Доходность 10-летних ОФЗ
ИЖК
ИЖК без учета ИЖК по ДДУ
ИЖК по ДДУ
Ключевая ставка
Кредиты ФЛ свыше 1 года
РПС (в рамках 590-П)


Created with Highcharts 10.3.3Май 2023Июл. 2023Сен. 20230510152025

Задолженность по ИЖК на 01.11.2023 составила 17,4 трлн рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 2,9% (+4,1% месяцем ранее). В октябре годовой темп прироста портфеля ИЖК возрос до 30,6% (в сентябре — 29,1%). В структуре потребительского портфеля задолженность по ИЖК, как и ранее, составляла более половины — 53,3%.

Задолженность по ИЖК в рублях и иностранной валюте

Created with Highcharts 10.3.3млрд руб.%01.03.202101.04.202101.05.202101.06.202101.07.202101.08.202101.09.202101.10.202101.11.202101.12.202101.01.202201.02.202201.03.202201.04.202201.05.202201.06.202201.07.202201.08.202201.09.202201.10.202201.11.202201.12.202201.01.202301.02.202301.03.202301.04.202301.05.202301.06.202301.07.202301.08.202301.09.202301.10.202301.11.202304 0008 00012 00016 00020 000354045505560
ИЖК по ДДУ
ИЖК без учета ИЖК по ДДУ
Доля ИЖК в общей задолженности по кредитам ФЛ (правая шкала)
Данные по задолженности приведены без учета секьюритизации и приобретенных кредитными организациями прав требования по таким кредитам.

В октябре 2023 года изменилась региональная структура выдач ИЖК на приобретение строящегося жилья: в тройку лидеров по объему выданных ИЖК по ДДУ вошли заемщики из Москвы, Московской области и Краснодарского края. При этом топ-3 регионов на рынке ИЖК в целом оставался неизменным как по выдачам, так и по задолженности: наибольший объем ИЖК был предоставлен заемщикам из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

ТОП-10 РЕГИОНОВ ПО ОТДЕЛЬНЫМ ПОКАЗАТЕЛЯМ НА 01.11.2023

ИЖК

ОБЪЕМ ВЫДАЧ, млрд рублей
ПОРТФЕЛЬ, млрд рублей
Created with Highcharts 10.3.393,293,254,054,039,739,737,437,432,132,130,630,627,727,724,224,220,820,818,018,0г. МоскваМосковская областьг. Санкт-ПетербургКраснодарский крайТюменская областьРеспублика ТатарстанРеспублика БашкортостанСвердловская областьРостовская областьНовосибирская область05101520253035404550556065707580859095100
Created with Highcharts 10.3.32 321,32 321,31 466,21 466,21 072,71 072,7804,1804,1683,6683,6560,6560,6540,3540,3520,6520,6422,2422,2403,0403,0г. МоскваМосковская областьг. Санкт-ПетербургТюменская областьКраснодарский крайРеспублика ТатарстанСвердловская областьРеспублика БашкортостанНовосибирская областьРостовская область02004006008001 0001 2001 4001 6001 8002 0002 2002 4002 600

ИЖК по ДДУ

ОБЪЕМ ВЫДАЧ, млрд рублей
ПОРТФЕЛЬ, млрд рублей
Created with Highcharts 10.3.350,850,824,724,721,221,221,021,015,415,412,812,812,712,712,212,29,89,89,59,5г. МоскваМосковская областьКраснодарский крайг. Санкт-ПетербургТюменская областьСвердловская областьРеспублика ТатарстанРеспублика БашкортостанРостовская областьНовосибирская область0102030405051525354555
Created with Highcharts 10.3.3776,2776,2394,3394,3320,5320,5226,6226,6196,1196,1147,1147,1129,5129,5120,4120,4109,5109,5104,4104,4г. МоскваМосковская областьг. Санкт-ПетербургКраснодарский крайТюменская областьСвердловская областьРеспублика ТатарстанРеспублика БашкортостанРостовская областьНовосибирская область050100150200250300350400450500550600650700750800850
Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Список сокращений: ИЖК — ипотечные жилищные кредиты; ИЖК по ДДУ — ипотечные жилищные кредиты под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве; кредиты ФЛ — кредиты, предоставленные физическим лицам; РПС — значения показателя рыночной процентной ставки, необходимые для целей расчета резервов по ипотечным ссудам в рамках Положения Банка России № 590-П.
Информация по программам господдержки ИЖК представлена по следующим программам: «Льготная ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566), «Семейная ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711), «Дальневосточная ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1609) и «ИТ-ипотека» (постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 № 805). Данные АО «ДОМ.РФ», расчеты Банка России.
Временные ряды для скачивания доступны по ссылкам, выделенным в тексте.
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 30.11.2023