Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В апреле 2022 года на кредитном и депозитном рынках отмечалась разнонаправленная динамика процентных ставок.

Процентные ставки по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

Распределение долей в структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в апреле текущего года вернулось к значениям на начало 2022 года: немногим более 90% приходилось на долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции.

Тенденция к возвращению распределения долей в структуре оборотов до значений на начало года наметилась и по кредитам нефинансовым организациям (НО), более половины (58,64%) которых составили краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты, что больше, чем в предыдущем месяце.

В апреле 2022 года уменьшилась доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), составив менее 20% в структуре оборотов по кредитам НО. Одновременно сократилась и доля долгосрочных кредитов МСП – до 9,94% в апреле текущего года против 15,75% в марте 2022 года.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в апреле 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в апреле 2022 года, %

В апреле 2022 года в сегменте кредитования ФЛ отмечался рост процентных ставок как по краткосрочным, так и по долгосрочным кредитам по сравнению с предыдущим месяцем. Ставки по краткосрочным кредитам возросли на 1,47 п.п., а по долгосрочным – на 3,79 процентного пункта. Процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ стали выше и в сравнении с аналогичным периодом 2021 года (выросли на 12,14 и 5,10 п.п. соответственно).

В то время как процентные ставки по автокредитам незначительно снизились за месяц (по краткосрочным – на 0,60 п.п., а по долгосрочным – на 1,26 п.п.). Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в апреле текущего года в основном за счет льготных кредитов несущественно снизилась по сравнению с мартом 2022 года – на 0,41 п.п., до 7,64% (годом ранее значение процентной ставки составляло 7,30%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

Отмечалось снижение процентных ставок по рублевым кредитам НО (в сравнении с предыдущим месяцем): по краткосрочным кредитам – на 3,50 п.п., по долгосрочным кредитам – на 0,25 процентного пункта. При этом в сравнении со значениями в апреле 2021 года процентные ставки стали выше на 9,09 и 5,83 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно).
Замедлился рост ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем, так ставки возросли: по краткосрочным кредитам – на 0,31 п.п., по долгосрочным – на 0,20 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 5,37 и 5,65 п.п. соответственно).

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В апреле 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах (27,30 и 17,58% соответственно), а минимальные процентные ставки – в Дальневосточном федеральном округе (24,13 и 12,81% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Северо-Западном федеральном округе (17,08%), по долгосрочным кредитам НО – в Сибирском федеральном округе (13,79%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (11,74 и 9,77% соответственно).