Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях
| Ссылки на данные: | Данные в целом по РФ | Данные в территориальном разрезе |
|---|
В мае наблюдалось преимущественно повышение кредитных ставок, в наибольшей степени ─ по долгосрочным корпоративным кредитам. Депозитные ставки, напротив, сложились в основном на уровне апрельских значений.
Табл. 1
| Май 2025 | п.п. м/м | п.п. г/г | Май 2025 | п.п. м/м | п.п. г/г | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Кредиты ФЛ | 29,2% | +0,5 | +1,6 | 19,0% | +0,2 | +2,2 |
| Кредиты НО | 22,4% | -0,4 | +5,0 | 18,0% | +1,3 | +3,5 |
| Вклады ФЛ | 19,3% | +0,1 | +4,3 | 17,5% | -0,8 | +6,1 |
| Депозиты НО | 19,3% | -0,2 | +4,1 | 19,7% | -0,1 | +4,7 |
Средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам ФЛ увеличилась на 0,5 п.п., до 29,2%. Вместе с тем средневзвешенная ставка по долгосрочным кредитам ФЛ практически не изменилась: 19,0% в мае против 18,8% месяцем ранее. Ставка по долгосрочным автокредитам, наоборот, снизилась почти на 1 п.п., до 19,0%. Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) осталась на уровне 7,5% в связи со значительной долей выдачи кредитов с господдержкой.
Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ в рублях, % годовых
Рис. 1
Здесь и далее среднее значение ключевой ставки ― среднее арифметическое за месяц значение ключевой ставки Банка России; краткосрочные кредиты ФЛ ― кредиты, предоставленные физическим лицам на срок до 1 года, в том числе краткосрочные автокредиты; долгосрочные кредиты ФЛ ― кредиты, предоставленные физическим лицам на срок свыше 1 года, в том числе ИЖК и долгосрочные автокредиты.
В мае, как и месяцем ранее, отмечалось разнонаправленное изменение процентных ставок по корпоративным кредитам в зависимости от срочности операций. Средневзвешенная ставка по краткосрочным кредитам снизилась на 0,4 п.п., до 22,4%. Долгосрочные кредиты в среднем подорожали на 1,3 п.п., ставка по ним составила 18,0%. В то же время ставки по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) показали противоположную динамику: стоимость краткосрочных кредитов МСП увеличилась на 0,3 п.п., до 23,3%, а по долгосрочным кредитам МСП ─ заметно сократилась (на 1,3 п.п., до 18,4%).
В структуре объема кредитов НО продолжает расти доля долгосрочных операций (60,6% в мае против 54,0% месяцев ранее), значительная часть которых приходилась на кредиты МСП (25,5%).Динамика процентных ставок по кредитам НО в рублях, % годовых
Рис. 2
Здесь и далее краткосрочные кредиты НО ― кредиты, предоставленные нефинансовым организациям на срок до 1 года, в том числе краткосрочные кредиты МСП; долгосрочные кредиты НО ― кредиты, предоставленные нефинансовым организациям на срок свыше 1 года, в том числе долгосрочные кредиты МСП.
Динамика структуры оборотов по кредитам НО в рублях, %
Рис. 3
Депозитные ставки в основном сложились вблизи апрельских значений. Ставки по краткосрочным операциям для розничных и корпоративных клиентов сравнялись.
Средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам ФЛ почти не изменилась, составив в мае 19,3% против 19,2% месяцем ранее. При этом ставка по долгосрочным вкладам ФЛ снизилась на 0,8 п.п., до 17,5%. Доходность по депозитам для корпоративных клиентов в мае уменьшилась: по краткосрочным операциям ─ на 0,2 п.п., по долгосрочным ─ на 0,1 п.п. и по итогам месяца в среднем составила 19,3 и 19,7% соответственно.
По итогам мая распределение объемов в срочной структуре депозитов для ФЛ и НО осталось прежним: 95 и около 100% приходилось на краткосрочные операции соответственно.Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых
Рис. 4
Спреды* между процентными ставками по кредитам и депозитам в основном повысились. Так, в розничном сегменте разница в ставках увеличилась на 0,4 и 1,0 п.п., до 10,0 и 1,5 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно.
Спред по краткосрочным операциям с НО уменьшился на 0,1 п.п., до 3,1 п.п., при этом по долгосрочным операциям разница в ставках оставалась отрицательной (-1,7 п.п. в мае).Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ и НО в рублях, п.п.
Рис. 5
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам в мае 2025 года, % годовых
Табл. 2
| ФО | Кредиты ФЛ | Кредиты НО | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | |
| ЦФО |
|
1,1 | -1,3 |
|
0,03 | 2,6 |
|
-0,6 | 4,7 |
|
2,2 | 3,6 |
| СЗФО |
|
1,1 | 2,9 |
|
0,2 | 2,5 |
|
-0,9 | 5,5 | 14,9 | -0,2 | 4,5 |
| ЮФО |
|
0,7 | 3,8 |
|
0,5 | 2,1 | 24,2 | 0,8 | 7,3 |
|
-3,6 | 2,3 |
| СКФО | 25,0 | 1,1 | 1,8 |
|
0,7 | 1,0 |
|
0,3 | 5,3 | 19,2 | 1,9 | 3,7 |
| ПФО |
|
1,3 | 3,7 |
|
-0,2 | 2,2 |
|
-0,5 | 4,0 |
|
4,2 | 3,8 |
| УФО |
|
-1,1 | 5,0 |
|
0,1 | 2,8 |
|
0,1 | 4,0 |
|
-1,9 | 0,8 |
| СФО |
|
1,5 | 4,0 | 20,3 | 0,5 | 2,8 | 20,6 | -0,4 | 4,0 |
|
2,0 | 3,0 |
| ДФО | 32,5 | 1,1 | 3,9 | 16,0 | -0,1 | -0,02 |
|
-0,7 | 4,3 |
|
-0,1 | -0,1 |
Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам в мае 2025 года, % годовых
Табл. 3
| ФО | Вклады ФЛ | Депозиты НО | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | до 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | свыше 1 года | п.п. м/м | п.п. г/г | |
| ЦФО | 19,4 | 0,1 | 4,3 |
|
-0,5 | 5,7 | 19,3 | -0,3 | 4,6 |
|
-0,5 | 4,7 |
| СЗФО |
|
0,03 | 4,4 |
|
-0,5 | 5,7 |
|
-0,2 | 4,7 |
|
-0,7 | 7,8 |
| ЮФО |
|
0,2 | 4,3 | 12,9 | 0,5 | 4,0 | 18,9 | -0,3 | 3,3 |
|
-0,2 | 5,6 |
| СКФО | 18,9 | 0,4 | 4,1 |
|
-1,7 | 7,0 |
|
-0,3 | 5,2 |
|
-0,9 | 4,6 |
| ПФО |
|
0,1 | 4,2 |
|
-2,3 | 5,1 |
|
-0,3 | 4,5 |
|
-2,1 | 4,6 |
| УФО |
|
0,01 | 4,1 |
|
-4,1 | 5,8 |
|
-0,2 | 4,4 | 13,7 | -5,5 | 5,5 |
| СФО |
|
0,1 | 4,2 |
|
0,2 | 5,8 |
|
-0,2 | 4,4 |
|
6,7 | 6,2 |
| ДФО |
|
0,3 | 4,3 | 19,6 | -0,3 | 5,2 |
|
-0,1 | 4,6 | 19,8 | -0,4 | 6,3 |
Примечание. Жирный шрифт ― максимальные и минимальные значения процентных ставок в федеральных округах в разрезе по типу вкладчика и срочности операций; п.п. м/м ― изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г ― изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение ― , увеличение ― ).
Данные также доступны в Сервисе получения данных