• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В январе 2022 года на кредитном и депозитном рынках сохранялся незначительный рост процентных ставок.

Процентные ставки по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) традиционно преобладают долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции, доля которых с учетом автокредитов в январе 2022 года составила 97,3%. Тогда как в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО) более половины составляют краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты (57,04%). Доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) возросла с 11,33 % в декабре 2021 года  до 17,07% в январе 2022 года при снижении доли долгосрочных кредитов МСП с 13,25 до 10,58% соответственно.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в январе 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в январе 2022 года, %

В сегменте кредитования ФЛ в январе 2022 года процентные ставки незначительно возросли: по краткосрочным кредитам — на 0,29 п.п., по долгосрочным — на 0,77 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки выше на 1,82 и 0,87 п.п. соответственно).

Процентные ставки по автокредитам в январе 2022 года возросли по сравнению с показателями предыдущего месяца на 0,56 и 0,47 п.п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно, превысив значения января 2021 года на 4,74 и 2,22 п.п. соответственно.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в рассматриваемый период незначительно увеличилась и составила 7,87% против 7,81% в декабре 2021 года.

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

* По данным формы отчетности 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

Процентные ставки по рублевым кредитам НО увеличились в сравнении с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам -  на 0,83 п.п., по долгосрочным кредитам -  на 0,92 п.п. (в сравнении с январем 2021 года ставки стали выше на 3,74 и 2,79 п.п. соответственно). По кредитам МСП за месяц ставки повысились на 1,44 и 0,37 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно), в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки выше на 2,84 и 2,68 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В январе 2022 года максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам ФЛ, как и ранее, наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (15,72 и 12,37% годовых соответственно). Минимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ отмечались в Центральном федеральном округе (14,89% годовых), по долгосрочным кредитам ФЛ — в Дальневосточном федеральном округе (10,91% годовых). В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО наблюдались в Сибирском федеральном округе (10,40 и 11,16% годовых соответственно). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах (8,27 и 8,51% годовых соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам РФ,
% годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 5,29
-0,03  1,90 
7,82
0,23  3,67 
7,41
0,36  4,01 
8,09
0,54  3,38 
Северо-Западный федеральный округ 4,87
-0,06  1,59 
7,67
0,35  3,42 
6,85
0,47  3,77 
7,72
0,62  3,11 
Южный федеральный округ 4,99
-0,13  1,80 
6,83
0,01  2,91 
7,20
0,47  3,93 
7,56
0,54  3,53 
Северо-кавказский федеральный округ 4,12
-0,18  1,03 
6,95
0,12  2,75 
6,65
0,28  3,58 
7,78
-1,44  3,78 
Приволжский федеральный округ 4,76
-0,02  1,52 
7,69
0,21  3,49 
7,25
0,39  3,88 
7,55
2,95  2,85 
Уральский федеральный округ 5,49
0,01  2,13 
7,33
0,37  3,02 
7,42
0,26  3,92 
7,73
-0,79  3,98 
Сибирский федеральный округ 5,02
0,18  1,39 
7,73
0,31  3,58 
7,21
0,39  3,85 
8,63
1,84  3,86 
Дальневосточный федеральный округ 5,03
0,08  1,63 
7,32
-0,03  2,99 
6,98
0,53  3,72 
7,05
-0,94  3,16 

Примечание: п.п. м / м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г / г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года ( снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитным операциям в январе 2022 года в основном незначительно повысились, за исключением ставки по краткосрочным вкладам ФЛ. Процентная ставка по краткосрочным вкладам ФЛ снизилась за месяц на 0,01 п.п., по долгосрочным — возросла на 0,23 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 1,75 и 3,49 п.п. соответственно).

Процентные ставки по депозитам НО увеличились за месяц на 0,37 и 0,59 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно), а по сравнению с январем 2021 года были выше на 3,96 п.п. по краткосрочным и на 3,50 п.п. по долгосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В структуре оборотов привлеченных депозитов НО, как и ранее, большая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла менее 1%). На краткосрочные вклады ФЛ в январе 2022 года приходилось 74,88% оборота, и четверть составили долгосрочные вклады (25,12%).

Структура оборотов по привлеченным вкладам ФЛ в рублях в январе 2022 года

Структура оборотов по привлеченным депозитам НО в рублях в январе 2022 года

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В январе 2022 года минимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (4,12% годовых), по долгосрочным — в Южном федеральном округе (6,83% годовых). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (5,49% годовых), по долгосрочным — в Центральном федеральном округе (7,82% годовых).

Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Кавказском и Дальневосточном федеральных округах (6,65 и 7,05% годовых соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Уральском и Сибирском федеральных округах (7,42 и 8,63% годовых по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Январь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ

5,29
-0,03   1,90
7,82
0,23  3,67 
7,41
3,40  4,01 
8,09
4,71 3,38 

Северо-Западный федеральный округ

4,87
-0,06   1,59 
7,67
0,35  3,42 
6,85
3,08  3,77 
7,72
4,61  3,11 

Южный федеральный округ

4,99
-0,13   1,80 
6,83
0,01  2,91 
7,20
3,27  3,93 
7,56
4,03  3,53 

Северо-Кавказский федеральный округ

4,12
-0,18   1,03 
6,95
0,12  2,75 
6,65
3,07  3,58 
7,78
4,00  3,78 

Приволжский федеральный округ

4,76
-0,02   1,52 
7,69
0,21  3,49 
7,25
3,37  3,38 
7,55
4,70  2,85 

Уральский федеральный округ

5,49
0,01   2,13 
7,33
0,37  3,02 
7,42
3,50  3,92 
7,73
3,75  3,98 

Сибирский федеральный округ

5,02
0,18   1,39 
7,73
0,31  3,58 
7,21
3,36  3,85 
8,63
4,77  3,86 

Дальневосточный федеральный округ

5,03
0,08   1,63 
7,32
-0,03  2,99 
6,98
3,26  3,72 
7,05
3,89  3,16 

Примечание: п.п. м / м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г / г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года ( снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ сохраняется на более высоком уровне, чем по аналогичным операциям с НО. Это может свидетельствовать о том, что розничное кредитование по-прежнему остается более привлекательным для банков по сравнению с корпоративным кредитованием.

В январе 2022 года спреды по операциям банков с ФЛ и НО расширились.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФО увеличился до 10,22 п.п. против 9,92 п.п. в декабре 2021 года, по долгосрочным до 3,83 п.п. против 3,29 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО увеличился с 2,06 п.п. в декабре 2021 года до 2,52 п.п. в январе 2022 года, по долгосрочным операциям — с 1,35 до 1,68 п.п. соответственно.


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях (п.п.)

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях (п.п.)

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 24.05.2022