• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В апреле 2022 года на кредитном и депозитном рынках отмечалась разнонаправленная динамика процентных ставок.

Процентные ставки по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

Распределение долей в структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в апреле текущего года вернулось к значениям на начало 2022 года: немногим более 90% приходилось на долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции.

Тенденция к возвращению распределения долей в структуре оборотов до значений на начало года наметилась и по кредитам нефинансовым организациям (НО), более половины (58,64%) которых составили краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты, что больше, чем в предыдущем месяце.

В апреле 2022 года уменьшилась доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), составив менее 20% в структуре оборотов по кредитам НО. Одновременно сократилась и доля долгосрочных кредитов МСП – до 9,94% в апреле текущего года против 15,75% в марте 2022 года.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в апреле 2022 года, %

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в апреле 2022 года, %

В апреле 2022 года в сегменте кредитования ФЛ отмечался рост процентных ставок как по краткосрочным, так и по долгосрочным кредитам по сравнению с предыдущим месяцем. Ставки по краткосрочным кредитам возросли на 1,47 п.п., а по долгосрочным – на 3,79 процентного пункта. Процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ стали выше и в сравнении с аналогичным периодом 2021 года (выросли на 12,14 и 5,10 п.п. соответственно).

В то время как процентные ставки по автокредитам незначительно снизились за месяц (по краткосрочным – на 0,60 п.п., а по долгосрочным – на 1,26 п.п.). Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в апреле текущего года в основном за счет льготных кредитов несущественно снизилась по сравнению с мартом 2022 года – на 0,41 п.п., до 7,64% (годом ранее значение процентной ставки составляло 7,30%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

* По данным формы отчетности 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

Отмечалось снижение процентных ставок по рублевым кредитам НО (в сравнении с предыдущим месяцем): по краткосрочным кредитам – на 3,50 п.п., по долгосрочным кредитам – на 0,25 процентного пункта. При этом в сравнении со значениями в апреле 2021 года процентные ставки стали выше на 9,09 и 5,83 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно).
Замедлился рост ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем, так ставки возросли: по краткосрочным кредитам – на 0,31 п.п., по долгосрочным – на 0,20 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 5,37 и 5,65 п.п. соответственно).

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В апреле 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах (27,30 и 17,58% соответственно), а минимальные процентные ставки – в Дальневосточном федеральном округе (24,13 и 12,81% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО наблюдались в Северо-Западном федеральном округе (17,08%), по долгосрочным кредитам НО – в Сибирском федеральном округе (13,79%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском федеральном округе (11,74 и 9,77% соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам,
% годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ24,79
1,09  11,80 
14,85
3,24  5,11 
15,31
-3,51  9,55 
13,42
0,37  6,38 
Северо-Западный федеральный округ26,60
6,53  13,38 
14,61
3,76  4,73 
17,08
-2,77  11,11 
12,20
-2,00  4,86 
Южный федеральный округ27,30
-0,22  13,56 
15,61
3,84  4,99 
15,79
-4,72  8,63 
12,64
-0,70  5,23 
Северо-Кавказский федеральный округ26,41
-1,20  11,58 
17,58
5,41  6,67 
11,74
0,56  5,04 
9,77
-1,38  1,35 
Приволжский федеральный округ27,20
0,29  13,01 
15,81
4,64  5,42 
13,06
-3,87  6,11 
12,53
0,01  6,14 
Уральский федеральный округ26,12
0,08  12,13 
15,69
4,63  5,58 
12,59
-3,45  5,27 
10,70
-2,67  3,43 
Сибирский федеральный округ25,85
-0,83  11,96 
16,18
4,41  5,73 
16,07
0,76  9,08 
13,79
1,02  6,36 
Дальневосточный федеральный округ24,13
-1,33  10,19 
12,81
1,67  2,89 
12,82
-4,17  5,42 
13,04
-0,33  5,89 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу, п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

На рынке депозитов в апреле 2022 года наблюдалось заметное понижение процентных ставок в том числе на фоне снижения с 11.04.2022 значения ключевой ставки Банка России до 17,00%.

Процентные ставки по вкладам ФЛ уменьшились за месяц: по краткосрочным - на 4,80 п.п., по долгосрочным – на 0,32 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2021 года ставки были выше на 10,55 и 4,82 п.п. соответственно). Также ощутимо снизились процентные ставки по депозитам НО: за месяц – на 2,77 и 3,30 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно), при этом по сравнению с апрелем 2021 года ставки были выше на 11,27 п.п. по краткосрочным и на 7,58 п.п. по долгосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В структуре оборотов привлеченных депозитов НО, как и ранее, большая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,01%).
Доля краткосрочных вкладов ФЛ в апреле 2022 года несущественно сократилась до —95,82% оборота (в марте она составляла 97,67%).

Структура оборотов в рублях в апреле 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ 
Привлеченные депозиты НО

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Процентные ставки по кратко- и долгосрочным вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях в апреле 2022 года преимущественно снижались по всем федеральным округам РФ.

Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Южном федеральном округе (13,10 и 7,75% соответственно). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (14,38%), по долгосрочным – в Центральном федеральном округе (9,70%).

В рассматриваемый период минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Западном и Северо-Кавказском федеральных округах (14,35 и 7,30% соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Южном федеральном округе (15,69 и 15,99% по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Апрель 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 14,10
-4,76  10,74 
9,70
0,17  5,17 
14,83
-2,93  11,16 
13,35
-3,58  8,00 
Северо-Западный федеральный округ 13,85
-4,77  10,55 
9,61
-0,64  5,11 
14,35
-2,35  11,07 
10,42
-5,54  6,04 
Южный федеральный округ 13,10
-5,06  10,13 
7,75
-1,71  3,40 
15,69
-2,45  12,22 
15,99
3,57  10,77 
Северо-Кавказский федеральный округ 13,11
-4,65  10,05 
9,63
0,21  4,92 
14,74
-2,46  11,41 
7,30
-0,81  2,22 
Приволжский федеральный округ 13,52
-5,03  10,25 
9,68
-1,28  5,24 
15,35
-2,30  11,82 
9,31
-3,44  5,52 
Уральский федеральный округ 14,38
-4,26  11,10 
7,97
0,62  3,56 
15,24
-2,57  11,58 
9,18
-1,10  5,22 
Сибирский федеральный округ 13,71
-4,75  10,16 
9,27
-2,27  4,86 
15,06
-2,35  11,55 
11,24
-3,93  6,33 
Дальневосточный федеральный округ 13,84
-4,64  10,36 
9,22
-1,78  4,61 
15,64
-2,04  12,15 
14,47
5,33  9,13 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ превышает значение по аналогичным операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФЛ ощутимо возрос – до 11,92 п.п. против 5,65 п.п. в марте 2022 года, по долгосрочным – до 5,89 п.п. против 1,78 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО понизился с 1,05 п.п. в марте 2022 года до 0,32 п.п. в апреле 2022 года, по долгосрочным операциям восстановился до положительного значения (0,06 п.п.).


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 20.06.2022