• 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В, Банк России
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В июне 2022 года процентные ставки на рынке размещения и привлечения средств преимущественно продолжали снижаться.

Процентные ставки по кредитам

Программы господдержки кредитования, а также понижение ключевой ставки Банка России способствовали снижению процентных ставок по кредитам в июне 2022 года.

В зависимости от срочности операций и сегмента рынка снижение кредитных ставок было неоднородным.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu13,4213,4210,1810,186,656,657,647,648,368,368,498,4924,6524,6515,1415,1413,6013,6011,9711,9713,2413,2412,5112,5121,2321,2313,9013,9011,4311,439,719,7111,9211,9211,0111,01Краткосрочные кредиты ФЛДолгосрочные кредиты ФЛКраткосрочные кредиты НОДолгосрочные кредиты НОКраткосрочные кредиты МСПДолгосрочные кредиты МСП08162432
Июнь 2021
Май 2022
Июнь 2022

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) в июне не отмечалось существенных изменений по сравнению с маем 2022 года. Наибольшая доля приходилась на долгосрочные (на срок свыше 1 года) кредиты при незначительном увеличении доли краткосрочных кредитов до 6,38% (против 4,04% в мае 2022 года).

Несмотря на продолжающееся снижение доли краткосрочных (на срок до 1 года) кредитов нефинансовым организациям (НО), она составила 73,23%.

При этом в совокупной структуре кредитов НО доля краткосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), превысив майское значение, в июне 2022 года составила немногим менее четверти структуры оборотов по кредитам НО, доля долгосрочных кредитов МСП незначительно выросла до 11,17%.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в июне 2022 года, %

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu6,386,3887,2787,276,356,35
Краткосрочные кредиты ФЛ (включая автокредиты)
Долгосрочные кредиты ФЛ (за исключением автокредитов)
Долгосрочные автокредиты

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в июне 2022 года, %

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu49,9849,9823,2423,2415,6115,6111,1711,17
Краткосрочные кредиты НО (за исключением МСП)
Краткосрочные кредиты МСП 
Долгосрочные кредиты НО (за исключением МСП)
Долгосрочные кредиты МСП 

Процентные ставки в сегменте кредитования ФЛ в июне 2022 года продолжали снижаться значительнее, чем в мае текущего года. Ставки по краткосрочным кредитам понизились на 3,42 п.п., до 21,23%, а по долгосрочным снизились умереннее, на 1,24 п.п., до 13,90%. В то же время процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ по сравнению с аналогичным периодом 2021 года были существенно выше, на 7,81 и 3,72 п.п. соответственно.

Автокредиты в июне 2022 года по сравнению с майскими показателями подешевели на 2,62 и 3,13 п.п. по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно; в то же время ставки сложились выше значений аналогичного периода прошлого года на 8,45 и 4,68 п.п. соответственно.

Несущественно повысилась процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в июне текущего года — по сравнению с маем 2022 года значение увеличилось на 0,19 п.п., до 6,36% (годом ранее ставка составляла 7,07%). 

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu06.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202205.202206.202208162432
Краткосрочные кредиты ФЛ 
Долгосрочные кредиты ФЛ
В том числе краткосрочные автокредиты
В том числе долгосрочные автокредиты
Ключевая ставка Банка России (среднее арифметическое за месяц)
Ипотечные жилищные кредиты

В июне 2022 года ставки по кредитам НО снижались более однородно и уверенно относительно срочности операций. Процентные ставки по сравнению с предыдущим месяцем уменьшились на 2,17 п.п. и 2,26 п.п. по кратко- и долгосрочным кредитам соответственно. При этом они сложились выше уровня июня 2021 года: по краткосрочным кредитам на 4,78 п.п., по долгосрочным — на 2,07 процентного пункта. Сохранилась тенденция к снижению процентных ставок по кредитам МСП по сравнению с предыдущим месяцем: по краткосрочным кредитам они сократились на 1,32 п.п., по долгосрочным — на 1,50 п.п., оставаясь выше аналогичного периода 2021 года на 3,56 и 2,52 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu06.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202205.202206.202206121824
Краткосрочные кредиты НО 
Долгосрочные кредиты НО
В том числе краткосрочные кредиты МСП
В том числе долгосрочные кредиты МСП
Ключевая ставка Банка России (среднее арифметическое за месяц)

Средневзвешенные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ и НО в рублях в основном по всем федеральным округам Российской Федерации в июне 2022 года продолжили снижение. В июне 2022 года максимальные процентные ставки по кратко- и долгосрочным кредитам ФЛ наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (24,36 и 16,09% соответственно), а минимальные процентные ставки — в Центральном федеральном округе (19,82 и 12,94% соответственно).

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по кратко- срочным кредитам НО наблюдались в Центральном федеральном округе (11,77%), по долгосрочным кредитам НО — в Дальневосточном федеральном округе (12,92%). Минимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Центральном федеральных округах (9,88 и 8,73% соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам ФЛ и НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Кредиты ФЛ

Кредиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 19,82
-4,21  7,44 
12,94
-0,73  3,12 
11,77
-2,01  5,16 
8,73
-2,66  1,47 
Северо-Западный федеральный округ 23,30
-0,60  9,87 
13,29
-1,70  3,43 
11,63
-2,58  5,18 
10,11
-0,84  2,47 
Южный федеральный округ 24,13
-1,43  10,31 
14,31
-1,74  3,57 
11,10
-2,39  4,58 
11,61
0,01  3,06 
Северо-Кавказский федеральный округ 24,36
-1,12  9,83 
16,09
-1,66  4,80 
9,88
-1,42  2,11 
9,40
-4,52  3,16 
Приволжский федеральный округ 24,09
-1,94  10,09 
14,61
-1,79  4,16 
10,84
-1,93  4,79 
11,11
0,24  2,63 
Уральский федеральный округ 23,61
-1,03  9,53 
14,51
-1,65  4,37 
10,64
-1,78  3,22 
10,83
-2,53  3,43 
Сибирский федеральный округ 23,18
-1,23  9,22 
14,94
-1,71  4,38 
11,57
-1,73  3,82 
11,04
-4,09  2,73 
Дальневосточный федеральный округ 22,89
-1,07  8,86 
13,97
-0,77  3,93 
11,07
-2,05  3,32 
12,92
1,61  5,39 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Процентные ставки по депозитам

В условиях продолжающегося понижения ключевой ставки Банка России в июне наблюдалось снижение депозитных ставок преимущественно во всех сегментах рынка привлечения средств.

Следует отметить разнонаправленную динамику ставок по вкладам ФЛ в июне 2022 года: средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам умеренно снизилась на 1,07 п.п., а по долгосрочным — несущественно увеличилась на 0,32 процентного пункта. По сравнению с аналогичным периодом 2021 года ставки сложились выше на 3,51 и 3,76 п.п. соответственно.

Процентные ставки по депозитам НО заметно снизились: за месяц на 3,19 и 1,82 п.п. (по кратко- срочным и долгосрочным депозитам соответственно), при этом по сравнению с июнем 2021 года уровень ставок был больше на 3,69 п.п. по краткосрочным и на 2,44 п.п. по долгосрочным депозитам.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu3,413,414,764,764,244,246,106,107,997,998,218,2111,1211,1210,3610,366,926,928,528,527,937,938,548,54Краткосрочные вклады ФЛДолгосрочные вклады ФЛКраткосрочные депозиты НОДолгосрочные депозиты НО036912
Июнь 2021
Май 2022
Июнь 2022

В июне 2022 года отмечалось перераспределение объемов привлечения средств ФЛ по срочности операций, при этом доля краткосрочных вкладов ФЛ выросла незначительно — до 94,85% оборота против 92,34% в мае текущего года.

При сохранении традиционной структуры оборотов привлеченных депозитов НО наибольшая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла 0,05%).

Структура оборотов в рублях в июне 2022 года, %

Привлеченные вклады ФЛ 
Привлеченные депозиты НО
Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu94,8594,855,155,15
Краткосрочные вклады ФЛ
Долгосрочные вклады ФЛ
Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu99,9599,950,050,05
Краткосрочные депозиты НО
Долгосрочные депозиты НО 

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu06.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202205.202206.202206121824
Краткосрочные вклады ФЛ 
Долгосрочные вклады ФЛ
Краткосрочные депозиты НО
Долгосрочные депозиты НО
Ключевая ставка Банка России (среднее арифметическое за месяц)

Во всех федеральных округах Российской Федерации в июне 2022 года наблюдалось снижение средневзвешенных процентных ставок по кратко- и долгосрочным депозитам НО и краткосрочным вкладам ФЛ в рублях, при одновременном увеличении средневзвешенных ставок по долгосрочным вкладам ФЛ в большинстве федеральных округов Российской Федерации.

Минимальные процентные ставки по кратко- срочным и долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах (6,43 и 7,49% соответственно). Максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Уральском федеральном округе (7,19%), по долгосрочным — в Дальневосточном федеральном округе (8,92%).

В рассматриваемом периоде минимальные процентные ставки по кратко- срочным и долгосрочным депозитам НО наблюдались в Северо-Западном и Уральском федеральных округах (6,99 и 6,20% соответственно). Максимальные процентные ставки отмечались в Южном и Приволжском федеральных округах (8,56 и 9,05% по кратко- срочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях по федеральным округам, % годовых

Федеральный округ

Вклады ФЛ

Депозиты НО

Краткосрочные

Долгосрочные

Краткосрочные

Долгосрочные

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Июнь 2022
п.п. м/м; п.п. г/г

Центральный федеральный округ 6,99
-1,12  3,54 
8,75
0,39  3,90 
7,96
-3,16  3,65 
8,59
-2,11  2,08 
Северо-Западный федеральный округ 6,89
-0,90  3,46 
8,40
-0,58  3,66 
6,99
-3,36  3,11 
7,81
-2,49  1,73 
Южный федеральный округ 6,61
-1,12  3,29 
7,49
0,87  3,02 
8,56
-3,19  4,41 
6,72
-2,60  0,84 
Северо-Кавказский федеральный округ 6,43
-0,80  3,30 
7,81
1,54  3,49 
7,22
-3,62  3,44 
 
Приволжский федеральный округ 6,80
-1,04  3,44 
8,45
0,20  3,73 
8,27
-3,35  4,13 
9,05
-2,77  4,98 
Уральский федеральный округ 7,19
-1,32  3,81 
7,86
-0,03  3,24 
8,24
-3,30  3,86 
6,20
-1,53  1,45 
Сибирский федеральный округ 6,91
-0,98  3,42 
8,77
0,71  3,99 
8,19
-3,17  4,09 
8,49
-1,70  3,44 
Дальневосточный федеральный округ 6,97
-1,07  3,55 
8,92
0,69  4,01 
8,12
-3,21  4,07 
7,83
-3,63  3,40 

Примечание: п.п. м/м — изменение в процентных пунктах к предыдущему месяцу; п.п. г/г — изменение в процентных пунктах к соответствующему месяцу предыдущего года (снижение — , увеличение — ).

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков* в рублях с ФЛ в июне 2022 года, несмотря на снижение, сложился выше показателей по аналогичным операциям с НО. Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с ФЛ сократился до 14,31 п.п. против 16,66 п.п. в мае 2022 года, по долгосрочным до 5,38 п.п. против 6,94 п.п. соответственно.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО продолжил положительную динамику до 3,50 п.п. в июне 2022 года против майского значения — 2,48 п.п., в то же время по долгосрочным операциям незначительно понизился до 1,17 п.п. против 1,61 п.п. месяцем ранее.


* Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях, п.п.

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu06.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202205.202206.202205101520
На срок до 1 года
На срок свыше 1 года

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях, п.п.

Created with Highcharts 10.3.3Chart context menu06.202007.202008.202009.202010.202011.202012.202001.202102.202103.202104.202105.202106.202107.202108.202109.202110.202111.202112.202101.202202.202203.202204.202205.202206.2022-4-2024
На срок до 1 года
На срок свыше 1 года
Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».
Ответственное структурное подразделение: Департамент статистики
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 12.08.2022