Обратиться в Банк России

Сведения о мошеннических операциях поступают в базу данных Банка России от банков и других участников информационного обмена, а также от МВД России. В основе мошеннических операций, информация о которых содержится в базе, – заявления пострадавших от мошенников, поданные в финансовые организации и в полицию.

Например, клиент пожаловался в свой банк, что перевел деньги под воздействием злоумышленников. В этом случае банк обязан направить сведения о получателе таких средств и его электронных средствах платежа (карты, онлайн-банкинг и прочее) в базу данных Банка России. Следует отметить, что перед включением реквизитов получателя денег в базу регулятор проводит дополнительную проверку, в том числе в рамках взаимодействия с банками.

Также в базу данных Банка России могут поступать сведения о мошеннических операциях от МВД России, если пострадавший обратился с заявлением о хищении в полицию и в отношении получателя денег расследуется факт мошенничества или возбуждено уголовное дело.

Подробнее можно почитать здесь.

Если по введенным реквизитам вы не смогли проверить у организации наличие лицензии, аккредитации или сведений о ее включении в реестр Банка России, высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без необходимого разрешения регулятора. Сотрудничество с ней может повлечь нарушение ваших прав.

Также на сайте Банка России в разделе можно ознакомиться со списком компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Однако, отсутствие организации в указанном списке не означает, что предлагаемые ею услуги на финансовом рынке предоставляются легально.

Рекомендуем письменно обратиться непосредственно в организацию за разъяснениями, это позволит при необходимости подтвердить факт вашего обращения.

Если организация ликвидирована и связаться с ней невозможно, вам необходимо обратиться в суд для защиты своих прав (статья 11 Гражданского кодекса РФ).

Отмечаем, что любые споры, вытекающие из гражданско-правовых отношений, разрешаются только в судебном порядке.

Банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в базе данных Банка России. При этом банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России. Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества.  Доступ к банковской карте и к онлайн-банку приостанавливается до тех пор, пока сведения о клиенте есть в базе.

При этом, если банк не воспользовался своим правом и не заблокировал клиенту – физическому лицу карту и доступ к онлайн-банкингу, с 15 мая 2025 года такой клиент не может переводить себе или другим людям с использованием электронного средства платежа больше 100 тыс. рублей в месяц.

Ограничение действует, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России. Чтобы совершить перевод на сумму, превышающую установленный законом лимит, человеку необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

На переводы в адрес юридических лиц ограничение не распространяется. Это значит, что человек, сведения о котором или информация о его платежных средствах есть в базе данных Банка России, по-прежнему может с использованием карт и онлайн-банкинга покупать товары в магазинах или на маркетплейсах, оплачивать жилищно-коммунальные и другие услуги.

Включение реквизитов в базу можно обжаловать двумя способами:

1. Обратиться с заявлением об исключении сведений о клиенте из базы данных в любой из банков, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан перенаправить такое заявление клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня.
2. Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».

Гражданину независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

• фамилию, имя и отчество (при наличии);
• серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
• полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;
• номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;
• номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о возможности исключения реквизитов из базы данных.  Если клиент обращался с заявлением в свой банк, то решение регулятора будет направлено в адрес банка, а банк направит решение Банка России клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем его получения, в порядке, предусмотренном договором.

В случае, когда клиент банка обращался напрямую в Банк России, решение регулятора будет направлено клиенту. Если банк обратился самостоятельно (без участия клиента), то решение регулятора будет направлено в банк.

Но иногда клиенты финансовых организаций становятся участниками недобросовестных практик, даже не подозревая об этом. Для того, чтобы не стать жертвой такой ситуации, рекомендуем ознакомиться с информацией на сайте «Финансовая культура» в статье «Как не оказаться соучастником преступления — дроппером».

Для проверки наличия у вас самозапрета можно в любой момент бесплатно получить сведения о нем (или о снятии самозапрета), запросив их через Госуслуги или в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Если вы снимали самозапрет для получения займа (кредита), то при обращении к кредитору рекомендуем уведомить его о снятии самозапрета и необходимости актуализировать имеющуюся у него информацию о наличии в вашей кредитной истории сведений о самозапрете.

Подробнее о самозапрете читайте на странице «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов)».

Если вам звонят якобы из банка и сообщают, что кто-то пытается оформить кредит на ваше имя, или просят совершить перевод денег – немедленно прервите разговор, это мошенники.

Злоумышленники могут обращаться к вам по имени и отчеству, использовать угрозы, давление, просьбы. Не поддавайтесь на такие уловки. Не совершайте каких-либо действий по счету, самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на его официальном сайте или на обратной стороне банковской карты.

Сотрудники Банка России, а также государственных и правоохранительных органов никогда не звонят через мессенджеры. Это запрещено законом.

Если вам через мессенджер позвонили люди, представившиеся работниками Банка России, банков или правоохранительных органов, и разговор касается денег, положите трубку. Никому и никогда не переводите деньги и не сообщайте личные и финансовые данные.

Даже если в мессенджер или на электронную почту вам прислали «удостоверение» с логотипом и печатью Банка России и именем реального сотрудника – это мошенники. Сведения о сотрудниках они могут получить, например, на сайте Банка России. Высылая вам такую фальшивку, они рассчитывают добиться доверия, чтобы потом обманом выманить у человека деньги или оформить на него кредит.

О схемах мошенников можно почитать на официальном сайте Банка России в подразделе «Противодействие мошенническим практикам», а также на сайте «Финансовая культура».