Показатель сбережений сектора «Домашние хозяйства» за IV квартал 2023 года

Информация о сбережениях сектора «Домашние хозяйства» позволяет улучшить согласованность данных баланса денежных доходов и расходов населения, финансовых счетов и секторальных балансов системы национальных счетов (СНС). Также она дает возможность получить более актуальную и детализированную информацию по финансовым активам и обязательствам домашних хозяйств для комплексного анализа:

• потребительского и сберегательного поведения граждан;
• предпочтений населения относительно инвестиций в различные финансовые инструменты;
• структуры заимствований населения;
• динамики и структуры финансового богатства (household financial wealth) как части общего благосостояния домашних хозяйств (household wealth).

Показатель «Сбережение» в СНС — это часть располагаемого дохода, не израсходованная на конечное потребление товаров и услуг.

Нефинансовая часть отражается в счете операций с капиталом СНС, финансовое сбережение — это результирующая статья финансового счета СНС.

Финансовые активы и обязательства домашних хозяйств (операции, млрд рублей)

За 2023 год финансовые активы домашних хозяйств возросли на 15,8 трлн рублей (+11,0 трлн рублей за 2022 год). Обязательства увеличились за год на 7,3 трлн рублей (+2,9 трлн рублей за 2022 год).

В IV квартале 2023 года домашние хозяйства увеличили свои финансовые активы на 5,9 трлн рублей (максимальный квартальный прирост за период с 2018 года). Прирост финансовых обязательств был меньше (+2,0 трлн рублей), чем в III квартале.

Финансовые активы и обязательства домашних хозяйств (балансы, трлн рублей)

Предпочтения населения относительно формы сбережений (операции, млрд рублей)

Заметно возросли в 2023 году инвестиции домашних хозяйств в ценные бумаги (+3,2 трлн против +2,2 трлн рублей в 2022 году).

В IV квартале 2023 года прирост сбережений домашних хозяйств традиционно происходил в основном за счет депозитов (+4,9 трлн рублей).

Средства населения на счетах эскроу возросли за IV квартал на 314,7 млрд рублей, а за 2023 год — на 1 546,1 млрд рублей (в 2022 году прирост был меньше — 992,1 млрд рублей).

Финансовые активы домашних хозяйств (операции, млрд рублей)

Вложения домашних хозяйств в наличную национальную и иностранную валюту (операции, млрд рублей)

В IV квартале 2023 года наличные рублевые средства у домашних хозяйств сократились на 245,8 млрд рублей в условиях перетока сбережений в банковские депозиты.

Вложения домашних хозяйств в депозиты (операции, млрд рублей)

На фоне сохранения привлекательных процентных ставок прирост средств домашних хозяйств на депозитах в IV квартале 2023 года, как и в предыдущем квартале, был обеспечен главным образом увеличением других (срочных) рублевых депозитов (на 3,9 трлн рублей). Переводные депозиты также возросли на 799,1 млрд рублей.

Депозиты населения в иностранной валюте продолжили сокращаться (−66,4 млрд в рублевом эквиваленте). Прирост средств на депозитах в банках-нерезидентах составил 323,7 млрд в рублевом эквиваленте.

Денежные средства домашних хозяйств на брокерских счетах (операции, млрд рублей)

Сальдо операций по брокерским счетам оставалось отрицательным последние два квартала 2023 года. В IV квартале денежные средства на брокерских счетах сократились на 39,7 млрд рублей, главным образом за счет средств в национальной валюте (−30,0 млрд рублей).

Вложения домашних хозяйств в долговые ценные бумаги (операции, млрд рублей)

В IV квартале 2023 года прирост вложений домашних хозяйств в долговые ценные бумаги ускорился и составил 62,8 млрд рублей вследствие увеличения инвестиций в долговые ценные бумаги резидентов (154,3 млрд рублей). Вложения домашних хозяйств в долговые ценные бумаги нерезидентов продолжили сокращаться (−91,4 млрд рублей).

Вложения домашних хозяйств в акции и прочие формы участия в капитале (операции, млрд рублей)

Квартальный прирост средств домашних хозяйств в акциях и прочих формах участия в капитале в IV квартале 2023 года составил 726,2 млрд рублей. При этом вложения в инструменты резидентов увеличились на 418,1 млрд рублей (в III квартале — на 274,1 млрд рублей). В целом за 2023 год домашние хозяйства инвестировали в акции и прочие формы участия в капитале 2,8 трлн рублей.

Активность домашних хозяйств на внутреннем и внешнем финансовых рынках (операции, млрд рублей)

В IV квартале 2023 года объем вложений домашних хозяйств в инструменты резидентов был наибольшим за последние три года и составил 5,3 трлн рублей.

Объем вложений средств населения в финансовые активы нерезидентов был существенно ниже и составил 647,1 млрд рублей.

Структура финансовых активов домашних хозяйств (балансы, %)

• депозиты (54,4 трлн рублей, или 35,9%);
• акции и прочие формы участия в капитале (50,3 трлн рублей, или 33,2%);
• наличная валюта (25 трлн рублей, или 16,5%).

Сравнение структуры финансовых активов российских домашних хозяйств с другими странами на 01.10.2023 (балансы, %)

Привлечение кредитов домашними хозяйствами (операции, млрд рублей)

В IV квартале 2023 года прирост кредитования домашних хозяйств несколько снизился относительно III квартала, но оставался на высоком уровне (+1,9 трлн рублей). Основная доля прироста, как и ранее, обеспечивалась ипотечными жилищными кредитами (+1,5 трлн рублей).

Займы, полученные от прочих юридических лиц, увеличились на 85,3 млрд рублей.

Структура финансовых обязательств домашних хозяйств (балансы, млрд рублей)

В структуре финансовых обязательств домашних хозяйств на 01.01.2024 традиционно наибольшую долю занимали кредиты кредитных организаций (35,5 трлн рублей), из которых ипотечные жилищные кредиты составили 18,2 трлн рублей (или 51,3%).

В структуре задолженности полученные от прочих юридических лиц и нерезидентов кредиты и займы составили 1,6 трлн рублей (или 3,9%).

Основные источники информации