Универсальный платежный код (Федеральный закон № 248-ФЗ)

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в редакции Федерального закона от 23.07.2025 № 248-ФЗ (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ) устанавливает обязанность кредитных организаций использовать УПК.

Таким образом, кредитная организация обязана поддерживать отображение УПК в любом канале, посредством которого торгово-сервисное предприятие (далее – ТСП) принимает оплату (например, POS-терминал, NFC-табличка).

Набор платежных методов определяет торгово-сервисное предприятие и его обслуживающая кредитная организация при формировании УПК. Кредитная организация указывает доступные для оплаты по этому УПК платежные сервисы для каждого ТСП в отдельности. АО «НСПК» – Оператор услуг по предоставлению универсального платежного кода (далее – Оператор Сервиса УПК) не вносит изменений в реквизитный состав данных, которые передаются при формировании УПК.

Клиенту будут отображены только те платежные сервисы, которые были заказаны при формировании УПК.

Платежные сервисы в рамках УПК, которые поддерживает кредитная организация, определяются ею самостоятельно.

При этом для гражданина использование УПК является правом, а не обязанностью, также, как и для торгово-сервисного предприятия (за исключением случаев обязательности приема цифрового рубля).

Требования об обязанности банков использовать УПК установлены Федеральным законом № 161-ФЗ.

Надзор за исполнением требований Федерального закона № 161-ФЗ осуществляет Банк России.

Понятие оплаты товаров (работ, услуг) раскрывается Законом о защите прав потребителей. Переводы на благотворительность и пожертвования не относятся к оплате товаров (работ, услуг).

Для обеспечения единого клиентского пути полагаем возможным обеспечивать считывание УПК как в кассе кредитной организации, так и в устройстве самообслуживания.

Рекомендуем кредитным организациям в целях обеспечения удобства клиентов и сохранения клиентского пути обеспечить считывание УПК и в этих каналах. 

УПК предоставляет возможность оплатить различными платежными методами. При этом программы лояльности сохраняются для каждого метода оплаты и не зависят от использования УПК.

Согласно Правил оказания услуг по предоставлению универсального платёжного кода «Правила Сервиса универсального платёжного кода» (далее – Правила Сервиса УПК) УПК – информация в графическом или ином виде, формируемая в соответствии с Правилами Сервиса УПК, позволяющая осуществить ее считывание с использованием программного обеспечения, установленного на техническом устройстве плательщика, и получить в электронном виде после считывания такой информации реквизиты перевода или ссылку на реквизиты перевода, для составления распоряжения в целях перевода денежных средств, в том числе перевода цифровых рублей, получателю средств в оплату товаров (работ, услуг).

Под ссылкой на реквизиты перевода понимается указатель страницы сайта в сети Интернет, позволяющий получить информацию о реквизитах перевода.

Передача платежных реквизитов с использованием Customer-presented QR попадает под УПК. Информация об исключениях определена Правилами Сервиса УПК.

В соответствии с п.5.4 Правил Сервиса УПК, УПК может не использоваться при совокупности следующих условий:

• оплата товара (работы, услуги) осуществляется плательщиком в ТСП, не допускающим личного присутствия плательщика (сайт в сети Интернет, мобильное приложение и другие онлайн-ресурсы);
• выбор способа осуществления перевода денежных средств осуществляется плательщиком в приложении ТСП до момента формирования ссылки на реквизиты перевода;
• в целях осуществления оплаты товара (работы, услуги) не используется информация, содержащая реквизиты перевода, в графическом виде.

Таким образом, на странице онлайн-сайта ТСП, УПК может не использоваться.

В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ Оператор Сервиса УПК без взимания платы оказывает услуги по предоставлению УПК операторам по переводу денежных средств, являющимся кредитными организациями или филиалами иностранных банков, оператору платформы цифрового рубля, операторам услуг информационного обмена, банковским платежным агентам, осуществляющим операции платежного агрегатора.

Тарификация при оплате с использованием УПК рассчитывается без участия Оператора Сервиса УПК по правилам выбранного платежного сервиса (при оплатах СБП и цифровым рублем тарифы устанавливает Банк России, при оплатах коммерческими платежными сервисами, тарифы устанавливает провайдер платежного сервиса).

Федеральный закон № 161-ФЗ устанавливает обязанность кредитных организаций использовать УПК при осуществлении считывания информации в графическом или ином виде и получении в электронном виде реквизитов перевода или ссылки на реквизиты перевода с 01.09.2026.

Согласно части 20 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ банк, предоставляющий клиентам электронные средства платежа (далее – ЭСП), которые позволяют осуществить считывание информации в графическом или ином виде и получить в электронном виде реквизиты перевода или ссылку на реквизиты перевода, обязан предоставлять клиентам такие реквизиты перевода или ссылку на реквизиты перевода только с использованием УПК. Требования указанной статьи распространяются также на клиентов-юридических лиц при использовании ими ЭСП в целях оплаты товаров (работ, услуг).

Федеральный закон № 161-ФЗ не содержит изъятий в отношении видов и технических особенностей функционирования ЭСП (например, Web-версия или мобильная версия).

Таким образом, если ЭСП клиента-юридического лица, представляющий собой Web-версию ДБО, не позволяет считывать и получать после считывания реквизиты для перевода денежных средств в оплату товаров (работ, услуг), то у банка не возникает обязанность по обеспечению возможности использования УПК.

Федеральный закон № 161-ФЗ не уточняет понятие «программные средства». Тем не менее, п. 5.4.2 Правил Сервиса УПК определены условия, при совокупности которых УПК может не использоваться на интернет-сайтах:

• оплата товара (работы, услуги) осуществляется плательщиком в ТСП, не допускающим личного присутствия плательщика (сайт в сети Интернет, мобильное приложение и другие онлайн-ресурсы);
• выбор способа осуществления перевода денежных средств осуществляется плательщиком в приложении ТСП до момента формирования ссылки на реквизиты перевода;
• в целях осуществления оплаты товара (работы, услуги) не используется информация, содержащая реквизиты перевода, в графическом виде.

На банк распространяется обязанность по организации информационного взаимодействия с АО «НСПК» – оператором услуг по предоставлению УПК в целях предоставления своим клиентам возможности использования УПК.

В связи с чем банку необходимо осуществить присоединение к Правилам Сервиса УПК, размещенным на сайте оператора услуг по предоставлению УПК (АО «НСПК») в сети Интернет: https://www.nspk.ru/file/616d6610/pravila-universalnogo-platezhnogo-kodav.1.0.pdf.

В рамках одного УПК есть возможность определить способы оплаты: СБП, цифровой рубль, оплата по реквизитам, pay-сервисы, присоединившиеся к Правилам Сервиса УПК.

Набор доступных способов оплаты в УПК определяется договорными отношениями между организацией и обслуживающим ее банком.

Банк России совместно с Минстроем России рассматривает вопрос о переходном периоде при осуществлении переводов денежных средств, реквизиты которого представлены в виде штрихового кода ГОСТ Р 56042-2014 «Стандарты финансовых операций. Двумерные символы штрихового кода для осуществления платежей физических лиц», в течении которого кредитные организации смогут считывать штриховой код ГОСТ Р 56042-2014 без применения к ним надзорных мер. Это позволит обеспечить завершение организационно-правовых мероприятий по подготовке к использованию УПК на стороне субъектов, использующих штриховой код ГОСТ Р 56042-2014, и бесперебойность функционирования сервисов.

Банком России издано информационное письмо от 21.08.2026 № ИН-03-45/30 о неприменении мер к операторам по переводу денежных средств.

Действия кредитной организации, если реквизиты и сумма, полученные из ГИС ГМП, не соответствуют, указанным реквизитам в УПК, не зависят от способа получения реквизитов.

Порядок действий доведен до кредитных организаций информационным письмом № ИН-04-45/137 от 16.12.2022.

Федеральный закон № 161-ФЗ устанавливает обязанность операторов по переводу денежных средств предоставлять реквизиты перевода в электронном виде или ссылку на реквизиты перевода только с использованием УПК при оплате любых услуг, включая услуги, предоставляемые получателями бюджетных средств – клиентами ФК.

Порядок формирования УПК определяется АО «НСПК» в Правилах Сервиса УПК. Согласно п. 5.3 Правил Сервиса УПК информация, позволяющая получить после ее считывания реквизиты перевода или ссылку на реквизиты перевода в пользу получателей средств, обслуживаемых ФК, относится к УПК.

Т.е. размещенный на платежном документе ГОСТ QR при осуществлении перевода клиенту ФК признается УПК.

Положения Федерального закона № 161-ФЗ в части УПК не распространяются на налоги и штрафы.

Порядок формирования УПК определяется АО «НСПК» в Правилах Сервиса УПК. Согласно Правил Сервиса УПК кодированные реквизиты перевода в пользу получателей средств, обслуживаемых ФК, относятся к УПК.

Т.е. размещенный на платежном документе ГОСТ QR при осуществлении перевода клиенту ФК признается УПК.

УПК может использоваться не только при условии его считывания с использованием устройства плательщика, но и при считывании УПК в отделении банка или с использованием устройства самообслуживания.

Рекомендуем банкам в целях обеспечения удобства клиентов и сохранения клиентского пути обеспечить считывание УПК и в этих каналах.

Работу с организациями сферы ЖКХ по доведению до них информации и регламентов по переходу на УПК могут осуществлять кредитные организации.

Также информация об УПК доступна для всех организаций на сайте АО «НСПК».

Для компаний ЖКХ предусмотрено 3 модели взаимодействия в целях получения УПК:

• через обслуживающий банк;
• напрямую в НСПК через сервис «Запрос о платеже»;
• через компанию – посредника.

С использованием УПК возможно зачисление по реквизитам любого счета по выбору компании ЖКХ.

Порядок сбора согласий кредитная организация определяет самостоятельно с учетом требований законодательства, внутренних документов банка и применяемых банком технологий.

В соответствии с п.4.2.2 Правил Сервиса УПК Оператор Сервиса УПК вправе устанавливать перечень доменных имен, используемых для формирования УПК.

На текущий момент список доменных имен, используемых в УПК, представлен в Операционном бюллетене #05.2026:

• bilet.nspk.ru (при оплате проезда в транспорте5);
• nspk.ru;
• cbrpay.ru;
• c2g.cbrpay.ru.

Агентская схема в УПК допустима, исключение составляют операции с цифровым рублем: платформа цифрового рубля самостоятельно направляет уведомления о финальном статусе по операциям с цифровым рублем напрямую участнику платформы цифрового рубля. Небанковские агенты не являются участниками платформы цифрового рубля.

Оператор Сервиса УПК направляет Участнику Сервиса УПК, зарегистрировавшему УПК, уведомление о финальном статусе перевода с использованием такого УПК, выполненного с использованием Платежного сервиса, после получения соответствующего уведомления от Провайдера Платежного сервиса, содержащего финальный статус: ACWP (Перевод УПК выполнен успешно) или RJCT (Перевод УПК отклонен), исключение составляют уведомления о финальном статусе платежа по переводам денежных средств, выполненным с использованием Платежных сервисов:

1. с paymentServiceId = «PS0000000002» (цифровой рубль).
2. с paymentServiceId = «PS0000000007» (ССНП).

Участник СБП, присоединившийся к Сервису УПК и предоставляющий своим клиентам возможность оплаты товаров (работ, услуг) по СБП с использованием Функциональных ссылок СБП, может продолжать использовать в работе методы СБП API для регистрации платежных ссылок, если такой участник после 01.09.2026 не планирует поддерживать дополнительные способы приема платежей с использованием УПК, кроме СБП.

АО «НСПК» – Оператор Сервиса УПК после присоединения Участника СБП к Сервису УПК выполнит процесс миграции Функциональных ссылок СБП на формат УПК. Проходить ТИВ УПК для такого участника до внедрения новой функциональности не требуется.

Если участник планирует поддержать дополнительную функциональность в УПК (например, возможность оплаты через сервис ССНП или другие проприетарные платежные сервисы), такому участнику потребуется пройти ТИВ УПК для проверки корректности доработок для новой функциональности.

При этом для оплаты счетов посредством ГОСТ QR в пользу получателя средств, обслуживаемого Федеральным казначейством, дополнительно ТИВ проходить с АО «НСПК» не требуется.

Новый метод «Запрос данных УПК» полностью совместим с действующими функциональными ссылками СБП. Как следствие, все существующие сценарии будут доступны при использовании метода «Запрос данных УПК».

Для формирования УПК необходимо зарегистрировать ЮЛ/ИП и ТСП, для которых будет формироваться УПК вне зависимости от того, какой набор платежных сервисов принимает ТСП, для которого УПК формируется.

Для сценария «Оплата с привязкой счета СБП» доступен только по УПК с uniQrType = «02» – Одноразовый УПК и не доступен по УПК с uniQrType = «01» – Многоразовый УПК.

Об отключении действующих методов СБП API участники будут заблаговременно проинформированы.

Если по многоразовому УПК в течение года с момента его формирования не было активностей, такой УПК будет автоматически деактивирован. Если же участник внесет по такому УПК какие-либо изменения, то срок жизни такого УПК будет автоматически продлен.

Для удобства потребителей АО «НСПК» рекомендует поддержать метод «Изменение параметров Многоразового УПК», чтобы клиенты видели актуальные суммы начислений.

Требования к формату УПК представлены в Стандарте Сервиса УПК. Руководство по использованию констант фирменного стиля УПК. 

Если продавец по состоянию на 01.01.2026 является клиентом системно значимой кредитной организации или кредитной организации, признанной Банком России в установленном им порядке значимой на рынке платежных услуг, на основании договора о приеме электронных средств платежа, и его выручка от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) за предшествующий календарный год превышает 120 млн рублей, то такой продавец обязан обеспечить потребителю возможность оплаты товаров путем перевода цифровых рублей с 01.09.2026.

При этом законодательно не установлено требований к количеству каналов приема, а также обязательства дублирования такой возможности на каждом из них. Достаточно наличия одного функционирующего канала, предоставляющего покупателю доступ к УПК, при условии, что обслуживающий его банк является участником платформы цифрового рубля, в котором продавец имеет банковский счет или корпоративное электронное средство платежа.

Также закон не устанавливает обязательных требований к форме предоставления УПК – это может быть QR-код, NFC или иной формат, технически обеспечивающий доступ покупателя к оплате в цифровых рублях.

Банк России готов рассмотреть вопрос возможности организации приема цифрового рубля в ТСП по каждой предложенной схеме. В случае наличия подробного описания кейсов просим его направить в адрес Банка России.

У расчетно-кассовых центров есть возможность открытия счета цифрового рубля для аккумулирования платежей потребителей и последующих расчетов с контрагентами (поставщиками услуг).

Открыть счет цифрового рубля можно через любой банк – участник платформы. При этом продавец обязан обеспечить потребителю возможность оплаты товаров путем перевода цифровых рублей с 01.09.2026, если такой продавец по состоянию на 01.01.2026 является клиентом системно значимой кредитной организации или кредитной организации, признанной Банком России в установленном им порядке значимой на рынке платежных услуг, на основании договора о приеме электронных средств платежа, и его выручка от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) за предшествующий календарный год превышает 120 млн рублей.

В данном случае банк не может продолжать предоставление пользователю сервиса приема платежей цифровым рублем. В соответствии с Положением 820-П участник платформы предоставляет физическим лицам, индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам доступ к платформе в том случае, если указанным лицам открыт банковский счет у этого участника, либо участником формируются остатки их ЭДС, распоряжение которыми осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного ЭСП.

Подробная информация по тарифам представлена на сайте Банка России: http://www.cbr.ru/PSystem/dr/doc_dr/tarif/.

Предлагаем направить вопрос на Портал поддержки участников (ППУ) платформы цифрового рубля, приложив детальное описание практических примеров таких ситуаций.

Платформа цифрового рубля обменивается электронными сообщениями с участниками платформы в режиме реального времени.

Организация информационно-технического взаимодействия участника платформы с конкретным ТСП – предмет их двухсторонней договоренности и не регулируется Банком России.

Организация информационно-технического взаимодействия участника платформы с конкретным ТСП – предмет их двухсторонней договоренности и не регулируется Банком России.

Управляющая компания может принимать оплату в цифровых рублях путем размещения на бумажных квитанциях УПК, если управляющей компании открыт счет цифрового рубля. Плательщик считывает УПК, выбирает ЦР в качестве способа оплаты и подтверждает оплату через мобильное приложение банка, подключенного к платформе цифрового рубля.