Национальная платежная система

В соответствии с частью 7 статьи 15 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Федеральный закон № 161-ФЗ) организация, намеревающаяся стать оператором платежной системы (далее — заявитель), должна направить в Банк России регистрационное заявление по форме и в порядке, которые установлены Банком России.

Порядок направления заявителем в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы, а также порядок рассмотрения Банком России регистрационного заявления и уведомления о результатах рассмотрения Банком России регистрационного заявления установлен Положением Банка России от 02.05.2012 № 378-П «О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы» (далее — Положение Банка России № 378-П).

Подпунктом 1.4.3 пункта 1.4 Положения Банка России № 378-П определен перечень документов, представляемых заявителем в Банк России в целях подтверждения соответствия требованиям, предъявляемым Федеральным законом № 161-ФЗ к физическим лицам, занимающим должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера у заявителя. Также абзацем 6 указанного подпункта определено, что в случае если услуги по ведению бухгалтерского учета предоставляются заявителю физическим или юридическим лицом на основании договора об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета, представляется копия заключенного с указанным лицом договора услуг. Если договор услуг заключен с юридическим лицом, в котором уполномоченным по ведению бухгалтерского учета является физическое лицо, не являющееся руководителем, дополнительно к указанному договору услуг представляется доверенность, содержащая образец подписи уполномоченного физического лица и оформленная в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Реестр операторов платежных систем и реестр операторов иностранных платежных систем  размещен на сайте Банка России в подразделе «Реестры» раздела «Национальная платежная система».

Перечень документов, необходимых для включения информации об иностранной организации, являющейся оператором иностранной платежной системы, в реестр операторов иностранных платежных систем, определен частями 1 и 2 статьи 19² Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Порядок направления указанных документов в Банк России установлен Указанием Банка России от 26.12.2019 № 5379-У «О регистрации Банком России организаций в качестве операторов платежных систем, включении иностранных организаций, являющихся операторами иностранных платежных систем, в реестр операторов иностранных платежных систем, о порядке ведения реестра операторов платежных систем и реестра операторов иностранных платежных систем».

Для иностранных организаций — операторов иностранных платежных систем, не имеющих доступа к личному кабинету участника информационного обмена, образец заявления о включении в реестр размещен на сайте Банка России.

Для иностранных организаций — операторов иностранных платежных систем, имеющих доступ к личному кабинету участника информационного обмена, программное обеспечение для заполнения заявления о включении информации в реестр операторов иностранных платежных систем размещено в личном кабинете участника информационного обмена в подразделе «Допуск на финансовый рынок» раздела «Представление отчетности».

Перечни документов, необходимых для регистрации организации, намеревающейся стать оператором платежной системы, и регистрации оператора платежной системы в качестве оператора другой платежной системы, определены частями 8, 10, 21 и 22 статьи 15 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также Указанием Банка России от 26.12.2019 № 5379-У «О регистрации Банком России организаций в качестве операторов платежных систем, включении иностранных организаций, являющихся операторами иностранных платежных систем, в реестр операторов иностранных платежных систем, о порядке ведения реестра операторов платежных систем и реестра операторов иностранных платежных систем».

Для отправки заявления о включении информации об иностранной организации, являющейся оператором иностранной платежной системы, в реестр таких операторов в форме электронного документа организации необходимо в личном кабинете участника информационного обмена в подразделе «Допуск на финансовый рынок» раздела «Представление отчетности» заполнить форму «Заявление о включении информации об иностранной организации, являющейся оператором иностранной платежной системы, в реестр операторов иностранных платежных систем». Последний блок указанной формы содержит инструкцию по направлению заявления о включении информации об иностранной организации, являющейся оператором иностранной платежной системы, в реестр операторов иностранных платежных систем и прилагаемых к нему документов в Банк России.

Период формирования бизнес-плана развития платежной системы (два календарных года) следует исчислять с 1 января года, следующего за годом направления заявителем регистрационного заявления (дополнительного регистрационного заявления).

Титульные листы правил платежной системы и правил иностранной платежной системы должны содержать отметки об уполномоченном органе, его утвердившем, и дате утверждения.

Письменное согласие кредитной организации стать расчетным центром платежной системы, предусмотренное пунктом 6 части 10 статьи 15 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», составляется на дату не ранее чем за 180 рабочих дней до даты подачи заявителем регистрационного заявления (дополнительного регистрационного заявления).

Документ, содержащий сведения о размере чистых активов, предусмотренный пунктом 7 части 10 статьи 15 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», формируется в соответствии с порядком, установленным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 28.04.2014 № 84н «Об утверждении Порядка определения стоимости чистых активов».

Взысканная сумма указывается в расчетном документе, если по требованиям исполнительного документа лицом, выплачивающим должнику заработную плату или иные периодические платежи, произведено удержание денежных средств из заработной платы или иных доходов должника (часть 3 статьи 98 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в редакции Федерального закона от 21.02.2019 № 12-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об исполнительном производстве»).

При составлении расчетного документа на общую сумму с реестром для перевода денежных средств нескольким гражданам в соответствии с письмом Банка России № ИН-05-45/10 взысканная сумма обозначается в реквизите, предназначенном для указания назначения платежа в реестре к расчетному документу на общую сумму.

Если удержания не производилось, в расчетном документе, реестре к расчетному документу на общую сумму взысканная сумма не указывается.

В платежном поручении может быть указан один из кодов вида дохода, установленных Указанием Банка России от 14.10.2019 № 5286-У. Платежное поручение составляется по каждому виду дохода.

В соответствии с указанными в расчетных документах кодами вида дохода банк или иная кредитная организация осуществляет расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест. При этом необходимо руководствоваться Порядком расчета, утвержденным приказом Минюста России от 27.12.2019 № 330 «Об утверждении Порядка расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России № 5286-У, а также с учетом положений пункта 2 статьи 101 Федерального закона № 229-ФЗ в распоряжениях о переводе денежных средств указывается код вида дохода:

«2» — при переводе денежных средств, являющихся доходами, перечисленными в части 1 статьи 101 Федерального закона № 229-ФЗ, за исключением доходов, указанных в пунктах 1 и 4 части 1 данной статьи;

«3» — при переводе денежных средств, являющихся доходами, указанными в пунктах 1 и 4 части 1 статьи 101 Федерального закона № 229-ФЗ.

Законодательством не установлены требования в отношении кредитных организаций по контролю наличия в распоряжениях о переводе денежных средств кода вида дохода, правильности его указания и соответствия назначению платежа.

В соответствии с пунктом 2 Порядка расчета, утвержденном приказом Минюста России от 27.12.2019 № 330, расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, осуществляется кредитной организацией в соответствии с указанными в распоряжении о переводе денежных средств кодами вида дохода.

Распоряжение, в котором отсутствует код вида дохода, подлежит исполнению кредитной организацией при положительном результате других процедур приема к исполнению.

Указание кода вида дохода в инкассовых поручениях, в том числе составляемых кредитными организациями в связи с исполнением требований исполнительных документов, не предусмотрено.

Частью 5.1 статьи 70 Федерального закона № 229-ФЗ обязанность по указанию кода вида дохода возложена на лиц, выплачивающих должнику заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых установлены ограничения статьями 99 и 101 Федерального закона № 229-ФЗ.