Показатель сбережений сектора «Домашние хозяйства»
I квартал 2024
На 1 января 2024 года финансовые активы домашних хозяйств составили 151,4 трлн рублей, величина финансовых обязательств возросла до 39,7 трлн рублей.
Финансовые активы и обязательства домашних хозяйств
В I квартале 2024 года домашние хозяйства увеличили свои финансовые активы на 2,0 трлн рублей, а финансовые обязательства на 1,3 трлн рублей, что ниже аналогичных показателей IV квартала предыдущего года и является характерным для первого квартала.
Операции, млрд рублей
Балансы, трлн рублей
В 2023 году, так же как и в предыдущие годы, основной объем вложений домашних хозяйств в финансовые активы пришелся на депозиты (+9,1 трлн рублей).
Предпочтения населения относительно формы сбережений
В I квартале 2024 года прирост сбережений домашних хозяйств традиционно происходил в основном за счет депозитов (+2,0 трлн рублей).
Прирост средств населения на счетах эскроу за I квартал 2024 года существенно снизился и составил 18,1 млрд рублей.
Операции с финансовыми инструментами, млрд рублей
Финансовые активы домашних хозяйств (операции, млрд рублей)
| 2021 | 2022 | 2023 | I квартал 2023 | II квартал 2023 | III квартал 2023 | IV квартал 2023 | I квартал 2024 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Финансовые активы | 8 786 | 11 013 | 15 577 | 1 701 | 4 507 | 3 585 | 5 784 | 2 012 | |
| Наличная валюта | 867 | 3 198 | 1 401 | 300 | 998 | 265 | -161 | -531 | |
| Депозиты | 2 583 | 4 645 | 8 923 | 380 | 2 121 | 1 604 | 4 819 | 2 042 | |
| Денежные средства на брокерских счетах | 92 | -415 | -99 | -36 | 38 | -62 | -40 | -50 | |
| Долговые ценные бумаги | 906 | 47 | 363 | 145 | 120 | 38 | 60 | -11 | |
| Займы | 131 | -232 | 167 | 38 | 73 | 42 | 14 | 11 | |
| Акции и прочие формы участия в капитале | 1 767 | 2 159 | 2 801 | 758 | 672 | 643 | 728 | 347 | |
| Страховые и пенсионные резервы и пенсионные накопления | 283 | 15 | 72 | -19 | 17 | 21 | 53 | 51 | |
| Дебиторская задолженность | 299 | 603 | 403 | 100 | 128 | 178 | -3 | 135 | |
| Средства на счетах эскроу | 1 858 | 992 | 1 546 | 35 | 340 | 856 | 315 | 18 |
Вложения домашних хозяйств в наличную валюту и депозиты
В I квартале 2024 года наличные рублевые средства у домашних хозяйств сократились на 489,0 млрд рублей, в том числе за счет перетока сбережений из наличной валюты в банковские депозиты. Сбережения в наличной иностранной валюте также сократились на 42,1 млрд в рублевом эквиваленте.
На фоне сохранения привлекательных процентных ставок в I квартале 2024 года продолжился прирост средств домашних хозяйств на банковских депозитах. Как и в предыдущем квартале, он был обеспечен увеличением других (срочных) рублевых депозитов (на 2,0 трлн рублей). Переводные депозиты за этот период сократились на 116,8 млрд рублей.
Депозиты населения в иностранной валюте продолжили сокращаться (−92,6 млрд в рублевом эквиваленте). Прирост средств на депозитах в банках-нерезидентах составил 242,9 млрд в рублевом эквиваленте.
Операции с наличной валютой, млрд рублей
Источник:
Расчеты Банка России.
Операции с депозитами, млрд рублей
Источники:
Формы отчетности кредитных организаций: 0409101, 0409110.
Депозиты в банках-нерезидентах: 0409405, 0409407, данные отчета ФТС России о российском экспорте и импорте товаров.
В 2023 году вложения домашних хозяйств в долговые ценные бумаги заметно увеличились (+367,7 млрд рублей).
Вложения домашних хозяйств в ценные бумаги и прочие формы участия в капитале
В I квартале 2024 года домашние хозяйства сокращали инвестиции в долговые ценные бумаги (−11,4 млрд рублей) в основном за счет облигаций нерезидентов (−103,5 млрд рублей). В облигации резидентов домашние хозяйства инвестировали 92,1 млрд рублей (151,2 млрд рублей кварталом ранее).
Прирост средств домашних хозяйств в акциях и прочих формах участия в капитале в I квартале 2024 года был меньше, чем в предыдущем квартале, и составил 347,2 млрд рублей. При этом вложения в инструменты резидентов увеличились на 114,5 млрд рублей, а нерезидентов — увеличились на 232,7 млрд рублей. В IV квартале 2023 года эти показатели составляли 429,3 и 298,4 млрд рублей, соответственно.
Операции с долговыми ценными бумагами, млрд рублей
Источники:
Формы отчетности: 0409711, 0420415, 0409404, 0420416, 0409405.
Данные Московской Биржи.
Операции с акциями и прочими формами участия в капитале, млрд рублей
Источники:
Формы отчетности: 0409711, 0420415, 0409404, 0409407, 0420416, 0409405, 0420502, 0420504.
Данные Московской Биржи.
ЕГРЮЛ.
Активность домашних хозяйств на внутреннем и внешнем финансовых рынках (операции, млрд рублей)
В I квартале 2024 года вложения домашних хозяйств в инструменты резидентов по-прежнему превышали их инвестиции в финансовые активы нерезидентов.
Объем вложений средств населения в финансовые активы нерезидентов в I квартале 2024 года был минимальным за последние три года (+332,0 млрд рублей).
Сравнение структуры финансовых активов российских домашних хозяйств с другими странами (балансы, %)
В структуре финансовых активов российских домашних хозяйств на 01.04.2024 наибольший удельный вес занимали:- депозиты (56,6 трлн рублей, или 36,1%);
- акции и прочие формы участия в капитале (53,4 трлн рублей, или 34%);
- наличная валюта (24,6 трлн рублей, или 15,7%).
На 01.01.2024
Источники:
Банк России (финансовые счета СНС).
OECD Data.
В 2023 году домашние хозяйства привлекли кредитов и займов на 7,4 трлн рублей, что более чем в два раза превышает аналогичный показатель 2022 года (+2,8 трлн рублей).
Финансовые обязательства домашних хозяйств
В структуре финансовых обязательств домашних хозяйств на 01.04.2024 традиционно наибольшую долю занимала задолженность по банковским кредитам (36,6 трлн рублей), из которых задолженность по ипотечным жилищным кредитам составила 18,7 трлн рублей (или 50,9%).
В I квартале 2024 года прирост кредитования домашних хозяйств был традиционно ниже, чем в IV квартале. Основной прирост обеспечили потребительские ссуды (+506,0 млрд рублей), ипотечные жилищные кредиты возросли на 476,0 млрд рублей.
В структуре прироста обязательств возросла величина займов, полученных от прочих юридических лиц (до 185,7 млрд рублей).
Структура финансовых обязательств домашних хозяйств (балансы, млрд рублей)
Привлечение кредитов домашними хозяйствами (операции, млрд рублей)
Источники:
Формы отчетности кредитных организаций: 0409101, 0406006, 0409115.
Формы отчетности МФО, ломбардов, КПК, СКПК, ПУРЦБ, АСВ, форма федерального статистического наблюдения № П-6.
Бухгалтерская отчетность ипотечных агентов.
Информация о сбережениях сектора «Домашние хозяйства» позволяет улучшить согласованность данных баланса денежных доходов и расходов населения, финансовых счетов и секторальных балансов системы национальных счетов (СНС). Также она дает возможность получить более актуальную и детализированную информацию по финансовым активам и обязательствам домашних хозяйств для комплексного анализа:
- потребительского и сберегательного поведения граждан;
- предпочтений населения относительно инвестиций в различные финансовые инструменты;
- структуры заимствований населения;
- динамики и структуры финансового богатства (household financial wealth) как части общего благосостояния домашних хозяйств (household wealth).
Показатель «Сбережение» в СНС — это часть располагаемого дохода, не израсходованная на конечное потребление товаров и услуг.
Нефинансовая часть отражается в счете операций с капиталом СНС, финансовое сбережение — это результирующая статья финансового счета СНС.
Основные источники информации
- Денежно-кредитная статистика
- База данных по ценным бумагам
- Международная инвестиционная позиция Российской Федерации
- Платежный баланс Российской Федерации
- Форма федерального статистического наблюдения № 1-ФС (СК)
- Форма федерального статистического наблюдения № 1-ФС (НПФ)
- Отчетность некредитных финансовых организаций
- Форма федерального статистического наблюдения № П-6 «Сведения о финансовых вложениях и обязательствах»
* Страховые и пенсионные резервы и пенсионные накопления, займы, дебиторская задолженность (за исключением счетов эскроу).