• 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, к. В, Банк России
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 10 октября 2024 года в период с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению для кредитных организаций — по категориям потребительских кредитов (займов):

  • на приобретение жилого помещения в многоквартирном доме с залогом приобретаемого жилого помещения;
  • на приобретение (строительство) жилого дома, приобретение земельного участка с залогом жилого дома, земельного участка.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 15 ноября 2024 года в период с 1 января по 31 марта 2025 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению для кредитных организаций — по категориям потребительских кредитов (займов) с использованием электронного средства платежа.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 24 декабря 2024 года в период с 1 января по 31 марта 2025 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению:

для кредитных организаций по категориям потребительских кредитов (займов)1:

  • на приобретение автотранспортного средства с его залогом;
  • POS-кредиты2;
  • иные без залога;
  • для заемщиков, получающих регулярные выплаты на свой банковский счет;
  • на иные цели, а также нецелевые с залогом жилого помещения в многоквартирном доме;
  • на иные цели, а также нецелевые с залогом жилого дома, земельного участка;
  • иные с залогом автотранспортного средства или иной недвижимости;

для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов — по всем категориям3 потребительских займов;

для микрофинансовых организаций по категориям потребительских займов4:

  • потребительские займы с обеспечением в виде залога (кроме POS-займов5 и потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой);
  • потребительские займы с иным обеспечением (кроме POS-займов и потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой) на срок свыше 365 дней;
  • потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму свыше 30 тысяч рублей;
  • потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 100 тысяч рублей;
  • потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 181 до 365 дней включительно;
  • потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок свыше 365 дней;
  • POS-займы;
  • потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
 

1 Категории потребительских кредитов (займов) определены в соответствии с отчетностью по форме 0409126 «Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых», установленной Указанием Банка России от 10.04.2023 № 6406-У «О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)».

2 Потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (работ, услуг) при наличии соответствующего договора с ним (POS-кредиты).

3 Категории потребительских займов определены в соответствии с отчетностью по форме 0420890 «Отчет о деятельности» (раздел III), установленной Указанием Банка России от 30.12.2015 № 3927-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда»; отчетностью по форме 0420820 «Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива» (раздел V), установленной Указанием Банка России от 02.02.2021 № 5722-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации кредитных потребительских кооперативов»;  отчетностью по форме 0420816 «Отчет о деятельности сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива» (раздел V), установленной Указанием Банка России от 02.02.2021 № 5721-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов».

4 Категории потребительских кредитов (займов) определены в соответствии с отчетностью по форме 0420847 «Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов», установленной Указанием Банка России от 16.11.2022 № 6316-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний».

5 Потребительские займы, в том числе обязательства по которым обеспечены залогом (за исключением договоров потребительского займа, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, ипотекой), предоставленные заемщику путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) или физическому лицу с целью последующего перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг), если обязанность по перечислению денежных средств предусмотрена договором потребительского займа.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций
Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций
Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных потребительских кооперативов
Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 09.01.2025