Сравнение с банковским вкладами (депозитами)

Проблема

Банк России обращает внимание финансовых организаций на то, что сравнение с банковскими вкладами других финансовых продуктов может вводить потребителей в заблуждение. Часто на сайтах и/или в мобильных приложениях подчеркиваются лишь преимущества финансовых продуктов, а существенные отличия от вклада и связанные с ними потребительские риски не раскрываются или раскрываются неполно/неявно. Например:

• «Финансовый инструмент – альтернатива банковским вкладам»;
• «Этот финансовый инструмент сочетает надежность банковского вклада с потенциально более высокой доходностью»;
• «Зарабатывайте больше, чем на банковских вкладах»;
• «Доходность выше, чем в банке»;
• «Цель: получение дохода, превышающего размер ставок по рублевым банковским депозитам»;
• «Доходность выше вкладов».

Подобные сравнения могут создать у потребителей ложное впечатление о гарантиях сохранности денег и условиях получения дохода, в том числе если речь идет о досрочном снятии средств. В результате повышается вероятность финансовых потерь граждан из-за ошибочного выбора финансового продукта. Это снижает доверие к финансовому рынку и ведет к росту числа жалоб на финансовые организации.

Практики/Рекомендации

Регулятор рекомендует  финансовым организациям при сравнении с банковскими вкладами других финансовых продуктов просто и доступно раскрывать клиентам¹ ключевые отличия от банковских вкладов для однозначного понимания и толкования ими условий этих продуктов. А также  подробно информировать клиентов о потребительских рисках² и условиях конкретных финансовых продуктов, в том числе:

• об отсутствии гарантированной доходности;
• отсутствии страхования денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»;
• требованиях к квалификации инвестора (если для приобретения продукта/услуги необходимо прохождение тестирования / получение статуса квалифицированного инвестора);
• риске потери вложенных средств, в том числе при досрочном расторжении договора;
• иных рисках, которые связаны с приобретением финансового продукта.

¹ На странице сайта и (или) мобильного приложения, где предлагаются финансовые продуты, с учетом положений пунктов 2.4–2.6 Методических рекомендаций Банка России по предоставлению потребителям финансовых продуктов (дополнительных услуг) в дистанционных каналах от 27.12.2024 № 22-МР (далее – 22-МР).

² В значении, указанном в 22-МР.