Отсутствие у потребителя возможности выбрать способ оплаты дополнительных услуг – за счет собственных или заёмных средств
При предоставлении займов микрофинансовые организации зачастую предлагают дополнительные платные услуги, в том числе выступая в качестве агентов или иных представителей других организаций. Однако ряд микрофинансовых организаций потребителям, согласившимся на оказание дополнительной услуги, не предоставляет возможность выбора способа оплаты дополнительных платных услуг — за счет собственных или заёмных средств. По умолчанию оплата совершается за счет заёмных средств с включением стоимости дополнительных услуг в сумму займа.
Практика, при которой микрофинансовая организация не предоставляет возможность выбора способа оплаты дополнительных услуг (за счет собственных или заёмных средств), создает дополнительный риск злоупотреблений со стороны кредитора и может привести к дополнительным расходам заемщика по обслуживанию потребительского займа и ущемлению прав и законных интересов потребителя.
Принимая во внимание изложенное, в целях применения лучших практик взаимодействия с потребителями, реализуемых рядом микрофинансовых организаций, Банк России рекомендует кредиторам следующее:
- Информировать потребителя (в том числе, путем размещения соответствующих сведений в местах оказания услуг, включая сайты в сети Интернет) о возможности оплаты приобретаемых дополнительных услуг как за счет собственных, так и за счет заёмных средств.
- Предоставить потребителю возможность при выборе способа оплаты дополнительных услуг самостоятельного (собственноручного) проставления отметки в отношении каждой дополнительной услуги, не допуская проставление указанной отметки кредитором.
- Реализовать в заявлении о предоставлении потребительского займа возможность выбора способа оплаты дополнительных платных услуг путем проставления отметки в соответствующем поле. При этом выбор в пользу оплаты услуги за счет собственных средств не должен препятствовать заключению договора потребительского займа, ухудшать условия договора потребительского займа.
- Предоставить потребителям возможность выбора способа оплаты дополнительных платных услуг после того, как потребитель ознакомился с условиями этих услуг и выразил согласие на оказание ему таких услуг в отношении каждой из них.