Стабилизация на рынке микрофинансирования: итоги 2025 года

Сейчас в ЦФО зарегистрированы 264 микрофинансовые организации. В прошлом году они выдали гражданам 1,1 трлн рублей. При этом выдачи в офисах продаж снизились на 9,5% до 2,4 млн договоров, а онлайн-займы выросли на 5,9% до 25,8 млн договоров.

Заемщики не всегда рассчитывают свои силы, когда берут в долг. Для защиты людей от избыточной закредитованности Банк России последовательно усиливает меры, направленные на ее ограничение. С этого года МФО не могут использовать неподтвержденные сведения о доходах заемщика — требование введено для того, чтобы не занижалась реальная долговая нагрузка. Но если такой информации нет, МФО вправе использовать наименьшее значение из двух величин: среднедушевого дохода в регионе по месту жительства заемщика или дохода, который он указал в заявлении.

С 1 апреля по новым кредитным договорам сроком до года предельная переплата уменьшилась с 130 до 100% от суммы займа. Переплата учитывает все проценты, комиссии, пени и штрафы. То есть даже в случае просрочки клиент микрофинансовой организации должен будет вернуть кредитору максимум в два раза больше денег, чем занял. Но заемщикам стоит быть внимательными: ограничение переплаты действует только в рамках одного договора.

В этом году начнет действовать ограничение на количество «дорогих» потребительских займов на руках у одного клиента. С 1 октября МФО не смогут выдать человеку заем под 200% годовых при наличии у него двух непогашенных «дорогих» займов. Кроме того, уже с 29 декабря прошлого года МФО запрещено заключать соглашения о новации договора потребительского займа в случае ухудшения условий договора для заемщика.

Все эти меры предотвратят образование «цепочек займов», когда заемщики, чтобы погасить действующие займы, берут новые, куда входит основной долг и набежавшие по нему проценты. Так сумма долга только растет и человек попадает в долговую ловушку.

Бизнес-займы продемонстрировали разнонаправленную динамику. Количество займов, выданных индивидуальным предпринимателям, выросло на 34% до 127,7 тыс. на общую сумму 78,4 млрд рублей. Предприятия ЦФО, наоборот, сократили заимствование на 22% до 18,4 тыс. договоров и оформили займов на 19,2 млрд рублей, что на 13% меньше, чем за предыдущий год.

Для поддержки отечественных предпринимателей увеличена предельная сумма микрозайма в МФО с 5 до 15 млн рублей, что будет способствовать расширению возможностей малого бизнеса по привлечению доступного финансирования.

Фото на превью: ru.freepik.com