Показатель долговой нагрузки помогает северянам оценивать кредитные риски

По состоянию на 1 января 2020 года по сравнению с данными на 1 января 2019 года кредитная задолженность жителей Архангельской области (с учетом Ненецкого автономного округа) увеличилась на 16,2% и составила 156,5 млрд рублей. При этом доля просроченной задолженности по кредитам, выданным северянам, за минувший год снизилась до 2,9% с 3,7%.

«Северяне и раньше достаточно ответственно рассчитывались по своим долговым обязательствам, - отметил управляющий Отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Андрей Блок. – К тому же в прошлом году вступило в силу нововведение, призванное помочь как финансовым организациям, так и заемщикам определить свои риски и обезопасить себя в будущем».

С 1 октября 2019 года банки и микрофинансовые организации (МФО) должны вычислять показатель долговой нагрузки (ПДН) при предоставлении гражданам кредитов (займов) от 10 тысяч рублей и при увеличении лимита по кредитной карте.

ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам (в том числе по тем, которые запрошены, но пока не одобрены) к его среднемесячному доходу. Если данный показатель окажется выше 50%, банк или МФО при выдаче кредита/займа обязаны сформировать дополнительный запас капитала.

«Для финансовой организации это означает, что ей придется «заморозить» дополнительные средства. Ведь если заемщик с высоким ПДН не справится с погашением долга, банк или МФО ждут убытки, которые могут покрываться за счет зарезервированных средств», – рассказал Андрей Блок.

Банки и МФО также вправе повысить проценты по кредитам и займам или принять отрицательное решение при выдаче ссуды заемщику с повышенным ПДН.

Что касается рисков для заемщика, если он тратит более половины своих доходов на погашение долгов – это достаточно опасная ситуация. Ведь любое ухудшение условий жизни (болезнь, потеря работы) могут привести к тому, что заемщик будет не в состоянии обслуживать кредит или заем.

Оценив свои силы на основании рассчитанного ПДН, заемщик может сам отказаться от кредита или, к примеру, перенести покупку на более поздний срок, когда его ПДН понизится.

Введение ПДН стимулирует банки, МФО и заемщиков ответственно подходить к кредитованию и способствует снижению долговой нагрузки граждан.