Интервью управляющего Отделением-НБ Республика Бурятия Банка России Натальи Эйрих ИА «Восток-Телеинформ»

— Наталья Дмитриевна, наверняка у многих людей при слове «ломбард» в голове сразу же возникают характерные литературные персонажи — старуха-процентщица Алёна Ивановна из романа Достоевского и бальзаковский ростовщик Гобсек. Ещё, возможно, вспоминаются классические сцены из любимых советских детективов — ночь, улица, фонарь, полукриминальная конторка, куда разного рода «темные личности» несут золотые зубы, краденые меха, бриллианты, картины. А как на самом деле устроена работа ломбардов?

— Абсолютно не так (смеётся). Ломбарды — это законные участники рынка микрокредитования, профессиональные кредиторы. Как и другие финансовые организации, они поднадзорны Банку России и должны соблюдать установленные законом ограничения. И да, по режиму работы тоже — круглосуточный график работы ломбардам запрещен. Максимум — с 8:00 до 23:00 часов. Услугами таких кредиторов пользоваться удобно — но только в том случае, если, во-первых, речь идет о небольшой сумме и непродолжительном сроке. Во-вторых, если это настоящий ломбард, а не маскирующийся под него комиссионный магазин, либо другое «теневое» заведение. Вот с нелегальными кредиторами связываться, действительно, опасно.

— Как же понять, что ломбард — настоящий?

— Если кредитор есть в государственном реестре ломбардов на сайте Банка России, то он — законный, и с ним можно иметь дело. Главное, внимательно сверить все реквизиты — название, контактную информацию, сайт, юридический адрес. Нелегалы часто используют схожие с настоящими ломбардами наименования, поэтому так важно всё тщательно проверить. Сделать это можно как на сайте Банка России, так и через мобильное приложение «ЦБ онлайн». Дополнительно рекомендую посмотреть, не числится ли компания в списке организаций с признаками нелегальной деятельности — перечень выявленных сомнительных заведений регулярно обновляется на сайте Банка России.

— А насколько востребованы услуги ломбардов у нас в республике?

Востребованы — только за 1 квартал текущего года ломбарды, зарегистрированные в Бурятии, выдали почти 11 тысяч займов на 84 млн рублей. Для сравнения: местные микрокредитные компании в этот период оформили для населения и бизнеса чуть больше тысячи займов примерно на 107 млн рублей.

— Допустим, ломбард — настоящий. Как взять заем? Это сложная процедура?

— Нет. Всё просто — вы приносите вещь в ломбард, там её бесплатно оценивают, и в пределах стоимости вашего имущества оформляют заём. Из документов понадобится только паспорт. Имейте в виду — оценка залога, скорее всего, будет ниже рыночной стоимости вещи. Если вас устраивает сумма, вы оставляете вещь в ломбарде и получаете вместе с деньгами залоговый билет. Он состоит из двух частей — индивидуальных условий займа и сведений о залоге. В табличной форме будут указаны размер займа, срок возврата, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма её оценки. Обязательно обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК) — на первой странице залогового билета в правом верхнем углу в процентах годовых и в рублях. Это ваша максимальная переплата по займу. Убедитесь также, что вещь, которую вы оставляете в ломбарде, описана предельно детально. Например, не просто кольцо, а кольцо с зелёным камнем овальной формы, 585-й пробы, чистый вес 50 грамм, с гравировкой такой-то. Чтобы получить обратно своё имущество, вам нужно будет вернуть ту сумму, которую взяли, плюс набежавшие проценты за каждый день пользования деньгами.

— А какие в ломбардах процентные ставки?

— Ниже, чем в микрофинансовых организациях. Но выше, чем в банках! Ставки в конкретном ломбарде зависят от множества факторов, в том числе вида и состояния залога, срока и размера займа. При этом есть законодательные ограничения предельного значения ПСК для всех кредиторов. Сейчас для ломбардов лимит ПСК — не более 82,18% годовых, если залогом служит транспорт. По другим видам имущества — не выше 123,37%. Эти показатели можно посмотреть на сайте Банка России — они ежеквартально обновляются. Ещё раз повторюсь: брать в долг у ломбардов имеет смысл только небольшие суммы и только если вы твёрдо уверены, что в ближайшее время доход точно будет. При небольшом сроке переплата по займу может быть приемлемой. К примеру, если вы заложите ноутбук за 20 000 рублей на месяц под 80% годовых (примерно 0,22% в день), то должны будете отдать 21 359 рублей: сам долг — 20 тысяч и проценты — 1359 рублей.

— А если, всё-таки, не получается вернуть долг?

— Займы в ломбардах тем и удобны, что при проблемах с возвратом долга не будет ни звонков коллекторов, ни испорченной кредитной истории, ни исков в судах. Максимум, что вас ждёт — потеря залога. Ломбард просто продаст его, но сначала должен будет подождать месяц с момента окончания срока договора. Причём, если вещь дорогостоящая — свыше 300 тысяч рублей — её продадут через открытый аукцион. И даже если вы были должны ломбарду больше той суммы, которую он выручил от продажи заложенного имущества, все равно заём будет считаться погашенным. Ну а при успешной продаже вещи — если выручка получится больше, чем долг — вы вправе потребовать отдать вам разницу. Требование можно направить в ломбард в течение трёх лет со дня продажи вашего имущества.

— И что можно сдать в залог?

— Если ломбард — не специализированный, как к примеру, автоломбард, то могут принять, по сути, любое движимое имущество: часы, шубу, планшет, утюг. А вот недвижимость — дачи, квартиры, гаражи, и оружие принимать ломбардам запрещено.

— А вдруг в ломбарде потеряют или сломают мою вещь?

— Ломбард обязан самостоятельно застраховать заложенное имущество от риска повреждения или утраты. И ничего дополнительно платить за это вы не должны. Если что-то случится с вещью, вам выплатят компенсацию.

— Вы говорили про комиссионные магазины, которые притворяются ломбардами. Можно чуть подробнее об этой схеме?

— Да. Увы, но под вывеской ломбардов нередко скрываются недобросовестные комиссионные магазины. Они приобретают у людей имущество якобы «с правом обратного выкупа». А на самом деле могут его в любое время продать, поскольку юридически такое имущество залогом не является. Как я уже говорила, в ломбарде заёмщику обязаны выдать залоговый билет. Если вместо этого предлагают оформить какой-то другой документ, не важно, какой — договор комиссии, купли-продажи, приёма-передачи и так далее — это значит, что вы обратились не в ломбард, а к нелегальному кредитору. Пользоваться услугами таких компаний нельзя. Иначе вам не на кого будет полагаться, чтобы защитить свои права.

— А как защитить свои законные права, если их нарушил легальный ломбард?

— Подать жалобу в Банк России. Самый простой способ — через интернет-приёмную на официальном сайте регулятора.

ИА «Восток-Телеинформ»