Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
В январе — июне 2025 года Банк России выявил 4183 субъекта (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это почти на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года, но на 24% меньше по сравнению со вторым полугодием 2024 года.
Снизилось количество псевдоинвестиционных интернет-проектов с признаками финансовых пирамид и нелегальных форекс-дилеров, основанных на новых схемах. Такая динамика связана с тем, что мошенники активно используют шаблонизированную структуру запускаемых проектов. Эти проекты отличаются только наименованиями компаний, от лица которых якобы ведется инвестиционная деятельность.
Продолжает увеличиваться доля мошеннических проектов, использующих криптовалюты и как способ привлечения средств пользователей, и как актив, инвестиции в который гарантируют быстрый доход.
Субъекты с признаками нелегальной деятельности
Первое полугодие 2024 года |
Второе полугодие 2024 года |
I квартал 2025 года |
II квартал 2025 года |
Первое полугодие 2025 года |
|
---|---|---|---|---|---|
Всего | 3 495 | 5 532 | 2 780 | 1 403 | 4 183 |
Финансовые пирамиды | 1 723 | 3 787 | 1 638 | 690 | 2 328 |
Нелегальные кредиторы* | 1 021 | 510 | 236 | 231 | 467 |
Нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг** |
724 | 1 212 | 897 | 468 | 1 365 |
Иное*** | 27 | 23 | 9 | 14 | 23 |
* Лица, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющие права на ее осуществление.
** Лица, в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 №
*** Нелегальные операторы инвестиционных платформ, нелегальные участники страхового рынка.
Субъекты с признаками финансовой пирамиды
Субъектов с признаками финансовых пирамид выявлено в 1,4 раза больше, чем годом ранее. Более 99% действовали в форме краткосрочных псевдоинвестиционных интернет-проектов. Многие из них предлагали быстрый и гарантированный доход от вложений в криптовалюты и криптоактивы — более 1 тыс. проектов. Остальные пирамидальные схемы обещали быстрый заработок якобы от инвестиций в более классические активы — драгоценные металлы, сырьевые товары и различные «инновационные бизнесы».
Более 80% всех выявленных пирамид предлагали участникам для перевода средств в проект использовать криптовалюты, около 20% – предлагали иностранные платежные сервисы. В первой половине прошлого года взносы в криптовалютах принимали 59% выявленных субъектов с признаками финансовых пирамид, 36% – через иностранные платежные сервисы.
Заметно сократилось количество мошеннических схем в форме экономических игр, симулирующих инвестиционную деятельность и гарантирующих пользователям доходность, – 74 игры за первое полугодие 2025 года против 252 игр за первое полугодие 2024 года. Это связано в том числе с охлаждением интереса к играм-кликерам, вероятно, из-за разочарования потенциальной аудитории после обесценивания токенов одной из наиболее популярных игр.
Для вовлечения в мошеннические проекты субъекты с признаками финансовых пирамид или нелегальные кредиторы, выявленные в первом полугодии, использовали более 170 телеграм-каналов и свыше 110 страниц в соцсетях.
Субъекты с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг
субъектов с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг выявил Банк России в первом полугодии 2025 года. Это в 1,9 раза больше, чем годом ранее.
По-прежнему актуальны мошеннические схемы с обучающими курсами и имитацией торгов, после завершения которых участникам обещают помощь с выходом на иностранную биржу. Для привлечения клиентов псевдоброкеры также используют «холодные» звонки с использованием социальной инженерии, нативную рекламу на популярных каналах в соцсетях и персональные консультации в телеграм-каналах.
Выросло количество интернет-проектов, которые предлагали также возможность торговать на криптовалютных биржах. Подобные проекты оперативно реагируют на конъюнктуру внутреннего и мирового финансовых рынков и учитывают ее для своего продвижения. На фоне снижения доверия к инвестированию в иностранные ценные бумаги мошенники стали активнее вовлекать заинтересованную аудиторию, в основном из соцсетей, к игре на разнице курсов криптовалют.
Субъекты с признаками нелегального кредитора
Количество выявленных нелегальных кредиторов продолжает снижаться – на 54% меньше, чем в первом полугодии 2024 года, и на 8,4% ниже предыдущего полугодия.
Чаще всего услуги нелегального кредитования предоставляли псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины, выдавая краткосрочные займы под залог. Также распространены схемы предоставления займов через посредника. Заемщик оставляет на сайте заявку на кредит, переводит деньги на счет, и только по факту зачисления средств выясняется, что договор заключен с нелегальным кредитором.
Зафиксированы случаи, когда краткосрочные займы выдаются в криптовалюте. Клиенту перечисляют на криптокошелек цифровую валюту (USDT), но размер займа указывают в рублях по курсу на день выдачи. Возврат долга допускается и в рублях, и в криптовалюте. На специализированных ресурсах много жалоб на эту схему, в том числе из-за агрессивного взыскания долгов.
Кроме того, за полугодие было выявлено и направлено на блокировку более 3 тыс. страниц в соцсетях и на платформах объявлений с информацией об услугах нелегального кредитования.
Меры в отношении выявленных Банком России нелегальных организаций и финансовых пирамид
Чтобы предупредить граждан и снизить риски вовлечения в незаконную деятельность, на сайте Банка России ежедневно обновляется Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Данные из списка используют государственные и коммерческие структуры для купирования рисков клиентов и для проверки деловой репутации контрагентов.
Чтобы снизить ущерб для граждан и затруднить получение денег мошенниками, кредитным организациям рекомендовано при наличии оснований применять к компаниям из списка «антиотмывочные» меры, вплоть до ограничения операций по счетам. Сведения о платежных ресурсах (данные онлайн-кошельков, номера счетов и карточек физических лиц), с помощью которых осуществляется нелегальная деятельность, направляются в банки через личные кабинеты. В первом полугодии 2025 года кредитные организации приняли ограничительные меры более чем по 600 платежным реквизитам. Дополнительно для применения аналогичных мер информация о нелегальных поставщиках финансовых услуг добавляется на платформу «Знай своего клиента».
В информационную систему, которую используют правоохранительные органы и банки для отслеживания транзакций с криптовалютой и установления связей между криптовалютными и фиатными операциями, внесены данные о более чем 1800 криптокошельках субъектов нелегальной деятельности.
Для пресечения нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России направляет информацию обо всех выявленных фактах в правоохранительные органы, ФАС России и иные уполномоченные органы и организации.
В первом полугодии 2025 года по результатам рассмотрения материалов, направленных регулятором (в том числе за предыдущие периоды), были приняты следующие меры:
- возбуждено более 240 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе более 200 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов);
- принято более 300 иных мер реагирования;
- ограничен доступ более чем к 11 тыс. ресурсов в сети Интернет, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка и субъектам с признаками финансовых пирамид. Потенциальная аудитория заблокированных ресурсов составила более 20 млн пользователей.