Развитие технологий и поддержка инноваций

В 2021 году Банк России продолжил реализацию цифровых инфраструктурных проектов, направленных на повышение качества и доступности финансовых услуг, развитие конкуренции и инноваций на финансовом рынке, а также снижение издержек.

К числу таких проектов относится Цифровой профиль. Он позволяет кредитным, страховым и микрофинансовым организациям, а также операторам финансовых платформ с согласия граждан получать 38 видов сведений о них из государственных источников, которые нужны для дистанционного оказания услуг. Это создает дополнительные возможности для снижения издержек бизнеса и клиентов. Услуги с использованием Цифрового профиля предоставляют 34 организации, в том числе 9 системно значимых банков.

В 2021 году в Единой биометрической системе (ЕБС) зарегистрировались почти 76 тыс. новых пользователей. Система позволяет проводить удаленную идентификацию граждан с помощью биометрии и таким образом дистанционно оказывать им финансовые, государственные и иные услуги.

Для повышения востребованности ЕБС необходимо расширение количества сервисов, которые можно получить с ее помощью. Так, согласно подготовленному при участии Банка России закону, банки с универсальной лицензией с 1 сентября 2022 года будут обязаны открывать счета и предоставлять кредиты клиентам с помощью идентификации через ЕБС.

Кроме того, в законодательство были внесены изменения, которые позволят гражданам самостоятельно регистрироваться в ЕБС через мобильное приложение. Зарегистрированные таким способом биометрические данные можно будет использовать для получения отдельных финансовых и государственных услуг.

В 2021 году Банк России продолжил работу по развитию института финансовых платформ в рамках проекта «Маркетплейс». На конец 2021 года в реестр Банка России были включены пять финансовых платформ. Теперь на них можно подобрать наиболее выгодные предложения по вкладам, кредитам, полисам ОСАГО, облигациям и паям ПИФ. В декабре 2021 года на одной из финансовых платформ началось размещение «зеленого» выпуска государственных облигаций для населения. Эмитентом выступает Калининградская область. Средства от продажи облигаций будут направлены на социальные и экологические проекты в регионе.

В 2021 году Банк России разработал и опубликовал два новых стандарта открытых интерфейсов (открытых API):

• «Получение публичной информации о кредитной организации и ее продуктах»;
• «Безопасность финансовых (банковских) операций».

Открытые API способствуют развитию конкуренции и формируют равные возможности для всех участников рынка по созданию новых финансовых сервисов. Также они позволяют клиентам распоряжаться своими данными и получать персонализированные услуги.

Кроме того, в 2021 году Банк России и центральные банки стран Евразийского экономического союза провели трансграничный пилотный проект по открытым API. В рамках пилота 13 финансовых организаций из пяти стран обменивались информацией о расположении и графике работы клиентских офисов, банкоматов, а также о курсах национальных валют.

Важным направлением работы Банка России в 2021 году стала цифровизация ипотечного кредитования. Это позволяет перевести оформление документов в онлайн-формат и снизить операционную стоимость ипотеки. В конце 2021 года был запущен пилотный проект по применению платформы «Мастерчейн» для информационного взаимодействия Росреестра, кредитных организаций и депозитариев в выпуске электронных закладных.

С мая 2020 года граждане воспользовались Цифровым профилем 9,1 млн раз