Лариса Павлова: «Программы льготного кредитования в период пандемии оказались очень кстати»

Пандемия коронавируса стала испытанием на прочность для экономики. Насколько востребованными оказались в Нижегородской области принятые меры поддержки, рассказала начальник Волго-Вятского ГУ Банка России Лариса Павлова.

– Лариса Вальтеровна, в период пандемии коронавируса государство приняло ряд мер, чтобы поддержать граждан и бизнес. Одна из них – кредитные каникулы. Подать заявку на них можно было до 30 сентября. Насколько популярной мерой поддержки кредитные каникулы были в Нижегородской области?

– Спрос на кредитные каникулы оказался довольно высоким. Банки еще уточняют информацию, но, по последним данным, в Нижегородской области за оформлением кредитных каникул обратилось почти 10,5 тыс. граждан. Напомню, что для получения каникул требовалось выполнить два условия. Первое – кредит должен укладываться в установленные лимиты по сумме. Второе – заемщику в течение трех месяцев необходимо подтвердить снижение дохода не менее чем на 30%. Если какие-то непредвиденные обстоятельства помешали это сделать в срок, закон давал на это еще 30 дней. По состоянию на 2 декабря необходимые документы смогли собрать чуть более половины граждан с одобренными кредитными каникулами.

Банк России еще в июне рекомендовал банкам поддерживать контакт с заемщиками, чтобы они понимали, что от них ждут подтверждающие документы. На тот случай, когда заемщик не может подтвердить снижение своего дохода и право на кредитные каникулы, мы рекомендовали банкам переоформить каникулы на реструктуризацию по собственным программам кредиторов, чтобы не допустить возникновения просрочек и штрафов у заемщиков. Но при этом и гражданам стоит помнить, что намеренное неисполнение взятых на себя долговых обязательств впоследствии может обернуться серьезными проблемами для кредитной истории.

Что же касается бизнеса, банки в Нижегородской области также получили около 2,3 тыс. обращений за кредитными каникулами от малых и средних предприятий. Для бизнеса действовало одно простое условие – ведение деятельности в наиболее пострадавшей отрасли из списка Правительства России. В сегменте МСП одобренных обращений – почти 70%.

– Эпидемиологическая ситуация нестабильна, и граждане еще могут столкнуться с трудностями при обслуживании кредита. Как быть, если за кредитными каникулами не обратиться?

– Для всех заемщиков продолжают действовать собственные программы банков по реструктуризации кредитов. Банки активнее идут навстречу в вопросах изменения условий по кредитам, например, они могут снизить ежемесячный платеж. Дело в том, что на просроченную задолженность нужно доначислять резервы, и кредиторам это невыгодно. А по кредитам, реструктурированным в период пандемии, Банк России позволил временно не увеличивать резервы.

Кстати, задолженность могут реструктурировать и субъекты микрофинансового рынка, если такие заявления поступают от клиентов.

И добавлю, что ипотечный заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию, может получить отсрочку платежей по закону об ипотечных каникулах, вступившему в силу летом прошлого года.

– Реструктуризация по программам банков так же востребована, как и кредитные каникулы?

– Да, в Нижегородской области с 20 марта по 2 декабря за банковскими программами реструктуризации обратились более 76 тыс. заемщиков. Одобрено больше половины рассмотренных заявок. Что касается МСП, такие предприятия подали более 1,5 тыс. обращений, и доля положительных решений по ним еще больше – около 80% рассмотренных случаев. Суммарно по всем программам реструктуризации одобрено более 50% рассмотренных заявок граждан и почти 75% обращений МСП.

– Для бизнеса в непростой период важно оставаться на плаву, вовремя рассчитываться по зарплате и вообще продолжать работать. Федеральное Правительство объявило о выдаче льготных кредитов – на сохранение занятости и на возобновление деятельности. Сколько предприятий в нашем регионе воспользовались этими мерами поддержки?

– Действительно, программы льготного кредитования оказались очень кстати. Об этом свидетельствует количество поданных заявок – около 2,3 тыс. обращений за беспроцентными кредитами на зарплату и еще более 9,6 тыс. – за кредитами под 2%. Несмотря на то, что речь о пострадавших отраслях и кризисном периоде, а банки все так же оценивают риски по этим льготным кредитам, процент одобрения достаточно высокий. Положительное решение по зарплатной программе было вынесено почти в 85% рассмотренных случаев, по программе на возобновление деятельности – почти в 75% случаев. Суммарно в Нижегородской области бизнес получил более 10 млрд рублей льготных кредитов по этим программам. И за каждой из этих цифр скрываются реальные живые истории.

У нас в регионе льготные кредиты были популярны среди предприятий общественного питания, пассажирских перевозок, салонов красоты. Один из владельцев турфирмы также признался, что господдержка помогла сохранить бизнес. Небольшие туристические агентства во многом существуют за счет постоянных клиентов, которые привыкли, что офис находится в определенном месте, а работники – уже знакомые люди. Однако пандемия сильно ударила по сфере организации путешествий, и когда накопленная подушка безопасности закончилась, очень кстати была запущена программа кредитования под 2%. Эти льготные средства помогли сохранить штат турфирмы и продолжить деятельность в прежнем офисе.

Полный текст интервью – на сайте НИА «Нижний Новгород».