Рынок микрозаймов адаптируется к новым условиям
В первом квартале 2025 года рынок микрофинансирования показал существенное замедление роста. Охлаждение рынка вызвано ужесточением макропруденциальных лимитов для закредитованных заемщиков и повышением стоимости займов по некоторым категориям. Несмотря на это, у смолян повысился интерес к оформлению онлайн-займов в микрофинансовых организациях (МФО), зарегистрированных в других регионах, при покупке товаров на маркетплейсах и получению POS-займов в торговых точках.
На конец 1 квартала 2025 года на территории Смоленской области были зарегистрированы 4 МФО. Микрофинансовые организации Смоленской области в январе-марте 2025 года заключили с населением и бизнесом почти 34 тысячи договоров займа на общую сумму 824 млн рублей. Средняя сумма потребительского займа вслед за удлинением его срока продолжила увеличиваться и составила около 19 тысяч рублей.
«Важно следить за своей долговой нагрузкой. Если платежи по всем займам и кредитам превышают 50% дохода гражданина, то у него возникает риск попадания в «долговую спираль». МФО в таком случае при выдаче займа должны предупреждать заемщика о риске неисполнения обязательств и применения к нему штрафных санкций. Для дальнейшего ограничения закредитованности людей с этого года Банк России будет поэтапно вводить новые меры. Основные из них – ограничение количества одновременно действующих так называемых дорогих займов у одного заемщика, введение периода охлаждения между получением дорогих займов и снижение предельной переплаты по займу с 130 до 100%. Сейчас есть заемщики, у которых несколько одновременно действующих обязательств. На первом этапе планируется ввести ограничение «два займа в руки», на втором – «один заем в руки», – рассказал управляющий смоленским отделением Банка России Владислав Сырыгин.
С 1 марта 2025 года через Госуслуги можно добровольно отказаться от возможности заключать договоры займа. Для этого нужно зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Сделать это можно сегодня и в некоторых подразделениях МФЦ, а после 1 сентября 2025 года принимать заявления на установку самозапрета должны все МФЦ.
Подробнее о тенденциях на рынке МФО в 1 квартале 2025 года можно узнать здесь.
Фото на превью: Freepik.com
Отделение по Смоленской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу