Как отличить настоящую микрофинансовую организацию от мошенников

Выясняем, законно ли работает МФО

Сделать это можно в приложении «ЦБ онлайн» или на сайте Банка России (cbr.ru) в разделе «Проверить финансовую организацию» — соответствующая кнопка есть на стартовой странице. Очень важно, чтобы совпадало не только наименование микрофинансовой организации, но и остальные реквизиты. Некоторые мошенники используют данные настоящей организации, чтобы ввести клиентов в заблуждение, но чаще всего совпадает только название.

Также на сайте Банка России есть «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», который обновляется ежедневно. Регулятор включает в него организации, которые незаконно выдают займы или проводят иные финансовые операции. Поэтому с такими компаниями лучше не связываться.

Кроме того, если вы ищете информацию по микрозаймам в Интернете, то в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты легальных МФО промаркированы синим кружочком с галочкой. Конечно, отсутствие галочки может свидетельствовать о том, что компания новая и сайт просто не успел получить маркировку. Но лучше перестраховаться и не заходить на сайт — вдруг он принадлежит нелегалам.

Почему нельзя идти к «чёрным кредиторам»?

Для начала стоит разобраться в существующих на рынке МФО ограничениях. Первое из них касается процентной ставки по разным видам микрозаймов. Она ограничена значениями полной стоимости кредита (займа), которые рассчитывает Банк России. Ознакомиться с ними можно на сайте регулятора. Выше чем на 30% этих среднерыночных значений ставки в МФО быть не могут. Кроме того, есть еще и максимальная процентная ставка для всего рынка микрофинансирования — 1% в день. В легальной компании выше нее не может быть выдан ни один микрозаем.

Также есть ограничения по размеру долга. В случае просрочки общая сумма всех платежей не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. Например, при сумме займа 20 000 рублей долг не превысит 50 000 рублей. Он рассчитывается следующим образом: 20 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 000 рублей (20 000 * 1,5).

При оформлении микрозайма МФО подписывает с клиентом исключительно договор потребительского займа. Некоторые микрофинансовые организации выдают более крупные суммы под залог ценного имущества, в частности, автомобиля, нежилой недвижимости. Но выдавать займы под залог жилья они не имеют права. При этом сам залог остается в собственности заемщика.

Наконец, при взыскании долгов МФО обязаны действовать в рамках закона, в котором четко обозначены правила взаимодействия с должником и членами его семьи.

Для теневого рынка всё вышеперечисленное не имеет никакого значения. «Черные» кредиторы любят работать под вывеской МФО, но не любят соблюдать законы. Они безгранично начисляют проценты, с клиентом могут подписать договор купли-продажи жилой недвижимости — известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа. Да и методы взыскания долгов они выбирают самостоятельно.

Кроме того, под угрозой окажутся ваши персональные данные. Мошенники могут воспользоваться ими для оформления новых займов или «слить» другим нелегальным кредиторам.

В рамках борьбы с мошенниками в июне прошлого года были ужесточены наказания за нелегальную выдачу займов. Для должностных лиц и индивидуальных предпринимателей они выросли с 50 до 200 тысяч рублей, а для юридических лиц — с 500 тысяч до 2 млн рублей. Кроме того, за незаконную выдачу займов и кредитов теперь предусмотрена уголовная ответственность — до трех лет лишения свободы.

Газета «Кемерово», №78 (2097) от 7 октября 2022 года

Фото на превью: Банк России