Интервью управляющего Отделением Иркутск Банка России Игоря Коржука информационному агентству «Сибирские новости»

Ломбард — один из древнейших видов коммерческих организаций. Первые из них появились еще во времена крестовых походов. Крестоносцы везли трофеи именно в итальянскую Ломбардию. Отсюда и название. Но услугами ломбардов уже тогда пользовались не только воины, но и знать. Например, в 1492 году сама королева Испании Изабелла I заложила собственную корону в ломбард и передала эти деньги Христофору Колумбу. Так она внесла вклад в его знаменитую экспедицию в Америку. Услуги ломбардов и в наши дни пользуются спросом у жителей Иркутской области. Только сегодня они работают уже совсем по другим правилам. В прошлом году ломбарды Приангарья заключили более 200 тыс. договоров, а объем займов превысил 1,2 млрд руб. Разбираемся, для кого сегодня существуют ломбарды, кто их контролирует и как можно вернуть залоговый билет и свои вещи? На вопросы редакции ответил управляющий Отделением Иркутск Банка России Игорь Коржук.

— Для многих упоминание ломбардов вызывает не совсем положительные эмоции. До сих пор действует имидж заведения, куда по ночам приходят сбыть краденное. Так ли это?

— Это всего лишь стереотип, который сложился у людей в конце прошлого века. Сегодня — это совсем другой рынок. Чтобы заключить договор займа в ломбарде требуется паспорт. А среди тех, кто «сбывает краденое», вряд ли найдутся желающие оставить копию своего документа. К тому же официальный ломбард не имеет право работать ночью. Рабочее время только с 8 утра и до 23 часов. Ломбарды выдают займы под залог имущества. Конечно, их услуги не так популярны, как, например, банковские кредиты, но, тем не менее, это целый сегмент финансового рынка. Отчасти негативный имидж сохраняется еще и благодаря нелегальным ломбардам. Чаще всего такими нелегалами выступают комиссионные магазины. Связываться с ними опасно.

— В каких случаях вы бы рекомендовали человеку обратиться в ломбард?

— Универсального совета нет, думаю, что к таким моментам можно отнести экстренные случаи. У каждого в жизни может произойти так, что денег нет, а нужны они прямо сейчас. Это может быть, например, срочное лечение или ремонт автомобиля, который вам необходим. Взять в долг не у кого, а до зарплаты еще пару недель. Вот как раз в этом случае и можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, в том числе ломбардов. Речь идет о так называемых «коротких» деньгах. То есть это не кредит в банке, а именно заём, вернуть который нужно максимально быстро. Ставки в ломбардах значительно выше тех, что предлагают банки, поэтому с возвратом лучше поторопиться. Ну и сразу нужно запланировать дату внесения денег, чтобы можно было точно рассчитать сумму и вовремя вернуть деньги с процентами.

— Насколько сложно оформить такие займы? Есть ли какие-то ограничения?

— Займы на микрофинансовом рынке оформить несложно. Это быстро и в некоторых случаях удобно. Для разных сегментов Банк России и законодательство устанавливают разные правила работы и ограничения. В ломбардах максимальная сумма займа не может превышать стоимость вещи, которую вы оставляете в залог. Конкретная сумма будет известна после оценки. Если, например, вы оставляете в залог телевизор, то оценивать будут как его работоспособность и внешний вид, так и модель и год выпуска. Если вас устраивает цена, то вещь вы оставляете и получаете вместе с деньгами два документа: залоговый билет и договор потребительского займа в виде таблицы. Здесь нужно обратить внимание на его полную стоимость на первой странице договора. Также нужно внимательно изучить и залоговый билет, где обязательно должны быть: сумма займа, даты получения и возврата займа, срок его предоставления, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.

— На какой максимальный срок ломбард дает деньги и как вернуть заложенное имущество?

— Максимальный срок займа в ломбардах — один год, но нужно учитывать, что ежедневно сумма для возврата становится все больше и цена за возврат вашей вещи, оставленной в качестве залога, соответственно растет. А вернуть нужно будет сумму займа плюс набежавшие за это время проценты. Сам процесс достаточно простой: пришли, заплатили, поставили подписи и забрали свою вещь. Документы, как и в случае с кредитными договорами, лучше хранить, хотя бы в течение года.

—  Есть ли в услугах ломбарда особенности и подводные камни для клиента?

— Главное, что привлекает клиентов в ломбард — это скорость выдачи денег и простота оформления. Вам понадобятся только паспорт и ценная вещь. Также нужно учитывать, что в случае, если по какой-то причине у вас не получается вернуть деньги, то вы не станете целью коллекторов и не рискуете своей кредитной историей. Ломбард просто выставит на продажу вашу вещь спустя месяц после окончания действия договора. Кстати, если вещь будет продана гораздо дороже залоговой стоимости, то вы вправе в течение трех лет претендовать на возврат этой разницы. Схема простая, поэтому в работе легальных ломбардов найти подводные камни сложно. Нужно помнить о том, что в ломбардах высокий процент по займу. Но еще раз скажу, что эта услуга удобна только для тех, кому деньги требуются быстро и на короткий период. Нужно быть уверенным, что в самое ближайшее время вы сможете их вернуть.

— Что может принять ломбард в качестве залога?

— По сути, любую ценную вещь. Существуют, например, ломбарды, которые специализируются на ювелирных изделиях или автомобилях, а большая часть организации в качестве залога рассматривает любые предметы быта, будь то электроника или дорогая одежда. В общем, принять могут все ценное, кроме недвижимости. Это запрещено законом.

— Вы говорили о нелегальных ломбардах. Как часто такие встречаются?

— Нелегальные организации или, как их еще называют, черные кредиторы, встречаются, в том числе и на территории нашего региона. Как раз они и работают вне всяких законов и правил, предоставляя займы населению под залог имущества, не имея на это права. Вместо залогового билета нелегалы предлагают клиенту подписать похожий документ, например, договор комиссии. Злоумышленники могут продать вашу вещь даже в случае просрочки и доказать что-либо вам будет сложно. Кроме того, сотрудничая с черными кредиторами, в случае неуплаты, например, вы можете столкнуться и с незаконными способами взыскания задолженности — угрозами и шантажом.

— А как понять, что это нелегал?

— Вспомните «Преступление и наказание» Достоевского, ведь та самая старуха-процентщица как раз и выдавала деньги в долг под огромные проценты. По современным меркам она обычный черный кредитор. Поэтому перед тем, как обратиться за заемными деньгами, нужно все внимательно проверить. Главное — выяснить, с кем вы имеете дело. Сегодня каждый ломбард находится под контролем Банка России и обязательно должен быть внесен в реестр финансовых организаций. Уточнить все это можно на сайте Банка России или в приложении «ЦБ онлайн». Если вы не обнаружили там организацию, которая оказывает финансовые услуги, то это нелегал и связываться с ним опасно. О нем следует сообщить в Банк России и в полицию. И всегда внимательно изучайте документы, которые вам предоставляют на подпись.

— В этом году в работе ломбардов что-то изменится?

— Да, уже приняты новые правила, которые сделают работу ломбардов более прозрачной. Раньше, чтобы начать работать в качестве ломбарда, достаточно было использовать в названии само слово «ломбард» и иметь соответствующий вид деятельности. Государственный реестр формировался автоматически по данным налоговой службы из ЕГРЮЛ. Теперь же они обязаны подать заявление и полный перечень документов в Банк России. Только в этом случае организация может получить статус ломбарда, позволяющий ей выдавать займы населению. Причем это относится и к уже работающим, и к организациям, которые только собираются начать свою деятельность. Все документы они должны предоставить до 10 апреля 2021 года. Иначе утратят право выдавать займы и вносить изменения в действующие договоры. Если и в течение последующих 90 дней требуемые документы не поступят в Банк России, то организация лишится статуса ломбарда. Если у какой-либо компании возникнут проблемы с предоставлением полного перечня документов, то регулятор вправе отказать и не вносить ее в реестр. К тому же ломбарды будут обязаны своевременно информировать регулятора о любом изменении в своих данных.

ИА "Сибирские новости"