Разъяснения
Может ли в согласии на получение кредитного отчета физического лица не содержаться идентификационного номера налогоплательщика и страхового номера индивидуального лицевого счета, указанного в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (ИНН, СНИЛС)?
Федеральный закон от 30.12.2004 №
В связи с этим предоставление субъектам кредитных историй формы согласия, предусматривающей возможность указать сведения об ИНН и СНИЛС (например, путём оформления специального поля для заполнения данных об ИНН и СНИЛС) позволяет пользователям кредитных историй обеспечить соблюдение требований части 9 статьи 6 Закона №
Каким образом кредитной организации передать в Центральный каталог кредитных историй информацию о формировании или изменении кода субъекта кредитной истории?
Согласно подпункту 3.2.1 пункта 3 Порядка взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» с субъектами кредитных историй, пользователями кредитных историй и финансовыми управляющими" (далее — Порядок взаимодействия), размещенном на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе «Финансовые рынки / Кредитные истории / Правовые акты» (информация от 27.05.2019), для передачи в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ) информации об изменении кода субъекта кредитной истории кредитной организации необходимо направить сообщение в виде
В приложении Б к Порядку взаимодействия приведено описание структуры электронного сообщения, направляемого кредитной организацией в ЦККИ.
Каждое сообщение должно cостоять из двух обязательных частей — заголовок (THEADER) и запрос (TBODY). Для направления в ЦККИ информации о новом коде субъекта кредитной истории или об изменении кода субъекта кредитной истории в состав элемента TBODY должен быть включен элемент ChangeCode (заявка на изменение кода субъекта кредитной истории).
В элементе ChangeCode должен быть заполнен элемент NewCode (новый код субъекта кредитной истории, устанавливаемый по данному запросу). При передаче информации в составе сообщения в ЦККИ в зависимости от того, был или не был ранее установлен код субъекта кредитной истории, будет создан новый код субъекта кредитной истории, либо изменен, хранящийся в ЦККИ, код субъекта кредитной истории.
Бюро кредитных историй начало процесс ликвидации: что должен делать источник формирования кредитной истории?
Источники формирования кредитных историй (далее — источники) обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную Федеральным законом «О кредитных историях» (далее — Закон №
В случае принятия ликвидируемым бюро решения о приостановлении приема информации от источников на период проведения ликвидационных или реорганизационных процедур оно обязано уведомить об этом источники (далее — уведомление; ч. 2 ст. 11 Закона №
В случае ликвидации бюро хранящиеся в нем кредитные истории предаются другому бюро. Бюро, получившее кредитные истории, обязано в течение 10 рабочих дней со дня передачи ему кредитных историй уведомить об этом источников. При этом источники, направлявшие информацию в ликвидированное бюро, в течение 30 календарных дней со дня получения информации о ликвидации бюро обязаны начать представление информации, включая всю информацию за период со дня последней передачи информации в ликвидированное бюро, в другое бюро (ч. 2, 9 и 10 ст. 12 Закона №
Учитывая, что Закон №
Каким образом должен присваиваться УИД договорам, предусматривающим несколько видов обязательств (например, овердрафт, возобновляемая кредитная линия, предоставление банковской гарантии)?
УИД должен присваиваться источником формирования кредитной истории каждому договору займа (кредита), договору поручительства и независимой гарантии по обязательствам из которого (которых) формируется кредитная история.
В случае если договор займа (кредита) (договор поручительства, независимой гарантии) определяет конкретные условия обязательственных взаимоотношений, вытекающих из существа обязательства, то такому договору должен присваиваться УИД, который будет единым для всех обязательств, вытекающих из такого договора.
В случае если в соответствии со статьей 429.1 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является рамочным договором (договором с открытыми условиями), определяющим общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора, то такому договору УИД не присваивается. При этом УИД присваивается отдельным договорам (сделкам), заключенным в рамках договора с открытыми условиями, определяющим конкретные условия обязательственных взаимоотношений, вытекающих из существа обязательства.
Нужно ли указывать уникальный идентификатор договора (УИД) в тексте договора займа (кредита)?
Информация об УИд передается источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) в составе основной части кредитной истории субъекта кредитной истории. При этом Закон о кредитных историях и Положение Банка России от 11.05.2021 №
Обязан ли источник формирования кредитной истории (кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив, оператор инвестиционных платформ, лизингодатель) присваивать каждому договору займа (кредита) уникальный идентификатор договора (УИд)?
Да, обязан.
Источник формирования кредитной истории должен присвоить УИд каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история.
Нужен ли кредитной организации дополнительный код субъекта кредитной истории для направления запроса в Центральный каталог кредитных историй?
Согласно ч. 8 ст. 13 Федерального закона «О кредитных историях» запросы в Центральный каталог кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории, направляются без использования кода субъекта кредитной истории через кредитные организации, иных участников, указанных в законе, а также через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций).
Порядок направления запросов в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через кредитные организации определен Указанием Банка России от 11.12.2015 №
Субъект кредитной истории вправе сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории и передать его пользователю кредитной истории для последующего запроса в Центральном каталоге кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории. Дополнительный код субъекта кредитной истории действует в течение двух месяцев со дня его формирования и аннулируется Центральным каталогом кредитных историй по истечении этого срока.
Порядок направления запросов в Центральный каталог кредитных историй с использованием дополнительного кода субъекта кредитной истории определен Указанием Банка России от 31.08.2005 №
Обязана ли кредитная организация требовать от заемщика сформировать код субъекта кредитной истории при заключении договора кредита?
Закон о кредитных историях не предусматривает обязанности кредитной организации требовать от заемщика — субъекта кредитной истории (субъект) формирования кода субъекта.
В соответствии с частью 4.1 статьи 5 Закона о кредитных историях субъект представляет источнику формирования кредитной истории код субъекта при заключении договора займа (кредита), договора поручительства или иного договора, информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй (БКИ), если у субъекта на момент заключения таких договоров отсутствует кредитная история в каком-либо БКИ.
В случае если субъект не указал код субъекта, кредитная организация не направляет информацию о коде субъекта в БКИ.