Банк России опубликовал Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2015 год
Российский банковский сектор в целом адаптировался к сложным макроэкономическим условиям и сохранил устойчивость, необходимую для удовлетворения спроса корпоративного сектора и населения на банковские услуги, говорится в Отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 году.
По итогам года чистая прибыль кредитных организаций составила 192 млрд руб. (в 2014 году — 589 млрд руб.), свидетельствуют данные отчета. Собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 13,6% и достигли 9 трлн руб. Отношение собственных средств кредитных организаций к ВВП по итогам 2015 года составило 11,1%, что на 1 п.п. превышает аналогичный показатель годом ранее. При этом в докапитализации через АСВ в 2015 году участвовало 25 банков, которым было предоставлено 802 млрд руб.
Сокращение ВВП и внешнего фондирования, высокий уровень инфляции заставили российские кредитные организации более активно использовать внутренние источники. В частности, отмечается в документе, заметно усилилась роль вкладов населения, объем которых в 2015 году номинально вырос на 25,2% (за 2014 год — на 9,4%), до 23,2 трлн руб., с исключением влияния курсового фактора прирост вкладов составил 16,8%. Основной прирост пришелся на вклады от 6 месяцев до 1 года: они выросли на 130,5%. На вклады приходилось 28,0% пассивов банковского сектора на начало 2016 года (на начало 2015 года — 23,9%).
Рост средств, привлеченных от организаций, был более умеренным. Суммарный объем депозитов и средств на банковских счетах нефинансовых и финансовых организаций (кроме кредитных организаций) за 2015 год вырос на 15,6% (за 2014 год — на 38,6%), до 27,1 трлн руб. При этом в отчете отмечено снижение темпов роста кредитования: совокупный объем кредитов экономике (нефинансовым организациям и физическим лицам) вырос за 2015 год лишь на 7,6% (за 2014 год — на 25,9%) и достиг 44,0 трлн руб.
Кредиты физическим лицам снизились за год на 5,7%, и на 1 января 2016 года портфель этих кредитов составил 10,7 трлн руб. Понижение произошло в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования. При этом доля ипотечного кредитования увеличилась на 12,9%, до 4 трлн рублей. Среди ипотечных кредитов только 91 остался в валюте, свидетельствуют данные на конец 2015 года. Удельный вес всех видов рублевых кредитов населения не изменился и составил 97,3%, а ставки по таким кредитам сроком свыше 1 года снизились с 19,5% в январе до 17,5% в декабре 2015 года.
В 2015 году продолжилась тенденция к сокращению числа действующих кредитных организаций, свидетельствуют данные отчета. Их количество снизилось на 101, до 733, причем число региональных банков, зарегистрированных вне московского региона, сократилось с 375 до 341. Максимальная концентрация банков отмечается в ЦФО (Москва) и на Северо-Западе (Санкт-Петербург). Рост уровня обеспеченности населения банковскими услугами зафиксирован на Урале. В остальных регионах, за исключением Сибирского федерального округа, в 2015 году отмечалось некоторое его снижение. Северный Кавказ по-прежнему насчитывает минимальное количество банковских учреждений: низкий уровень обеспеченности банковскими услугами отмечен в Чеченской Республике, а также в республиках Дагестан и Ингушетия.
При этом доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора в 2015 году увеличилась и по итогам года составила 97,2%. За год вырос также удельный вес пяти крупнейших банков — с 53,6 до 54,1%.
Надзорное реагирование Банка России в 2015 году было ориентировано в первую очередь на применение предупредительных мер, говорится в отчете. Получили рекомендации по исправлению выявленных в их деятельности недостатков 813 кредитных организаций. С представителями 494 кредитных организаций были проведены надзорные совещания о выявленных проблемах и путях их устранения. 212 банков были оштрафованы, на 243 — наложены ограничения на осуществление отдельных операций, включая привлечение вкладов населения, 73 кредитным организациям запрещено осуществлять отдельные банковские операции, 50 — открывать филиалы. Крайняя мера воздействия — отзыв лицензии — применялась к 93 кредитным организациям.
В отчете говорится также об изменениях в законодательстве в области банковского надзора, которые произошли в 2015 году, о выпуске новых нормативных документов, о планах на 2016 год и требованиях к банкам, о совершенствовании надзора, новациях в области мер по финансовому оздоровлению кредитных организаций. Кроме того, изложены основные аспекты рисков банковского сектора, объясняются риск-ориентированные подходы к надзору и надзорному реагированию, представлены итоги проведенного стресс-тестирования банковской системы.
