Допуск кредитных организаций
Какой порядок направления комплектов документов в Банк России?
Для ознакомления с порядком направления комплектов документов рекомендуем посмотреть запись вебинара «Порядок направления комплектов документов в Банк России по процедурам допуска кредитных организаций на финансовых рынок».
Какими нормативными актами Банка России следует руководствоваться при подготовке документов, связанных с регистрацией кредитных организаций и выдачей им лицензии?
Необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:
1. При создании кредитных организаций путем учреждения:
- Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»; - Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями»;
- Положением Банка России от 27.12.2017 №
625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»; - Положением Банка России от 28.12.2017 №
626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»; - Положением Банка России от 29.01.2018 №
630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»; - Указанием Банка России от 30.09.2019 №
5275-У «О порядке составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации и критериях его оценки»
2. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме преобразования:
- Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»; - Положением Банка России от 27.12.2017 №
625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»; - Указанием Банка России от 30.09.2019 №
5275-У «О порядке составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации и критериях его оценки»
3. При реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения:
- Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»; - Положением Банка России от 29.08.2012 №
386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»; - Инструкцией Банка России от 25.12.2017 №
185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»; - Положением Банка России от 27.12.2017 №
625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»; - Положением Банка России от 28.12.2017 №
626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»; - Положением Банка России от 29.01.2018 №
630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»; - Указанием Банка России от 30.09.2019 №
5275-У «О порядке составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации и критериях его оценки»
4. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме разделения и выделения:
- Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»; - Положением Банка России от 29.08.2012 №
386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»; - Инструкцией Банка России от 25.12.2017 №
185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»; - Положением Банка России от 27.12.2017 №
625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, а также о порядке ведения таких баз»; - Положением Банка России от 28.12.2017 №
626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»; - Положением Банка России от 29.01.2018 №
630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»; - Указанием Банка России от 30.09.2019 №
5275-У «О порядке составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации и критериях его оценки».
Какими нормативными актами Банка России следует руководствоваться при подготовке документов, связанных с расширением деятельности кредитных организаций путем получения лицензий на осуществление банковских операций?
Требования, которые должны выполнять кредитные организации, ходатайствующие о получении лицензии, расширяющей перечень выполняемых операций, а также порядок получения лицензий установлены Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
Кроме того, при подготовке документов для получения лицензии следует руководствоваться:
- Указанием Банка России от 30.09.2019 №
5275-У «О порядке составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации и критериях его оценки» - Указанием Банка России от 31.03.2000 №
766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций»; - Указанием Банка России от 03.04.2017 №
4336-У «Об оценке экономического положения банков»; - Положением Банка России от 29.01.2018 №
630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».
Какую информацию должен содержать бизнес-план, представляемый кредитной организацией в Банк России при получении банком статуса банка с базовой лицензией?
Согласно части 2 статьи 11.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) и абзаца 2 подпункта 15.3.5 пункта 15.3 Инструкции Банка России от 02.04.2010 №
Порядок составления бизнес-плана (изменений в бизнес-план) кредитной организации установлен Указанием Банка России от 30.09.2019 №
В соответствии с пунктом 1.3 Указания Банка России №
Необходимо ли кредитной организации направлять список участников при изменении наименования участника (акционера) или изменении сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) кредитной организации?
В соответствии с частью первой статьи 43 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация составляет и представляет в Банк России отчетность о своей деятельности по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России.
Данная обязанность направлена на обеспечение наличия у Банка России актуальной информации, касающейся кредитных организаций.
Соответствующие требования установлены Указанием Банка России от 08.10.2018 №
При этом основанием для представления данной отчетности являются требования Инструкции Банка России от 02.04.2010 №
Согласно пунктам 18.2, 18.3 Инструкции №
В связи с этим у кредитной организации не возникает прямой обязанности по направлению в Банк России данного списка в следующих случаях:
- при изменении наименования участника (акционера);
- при изменении сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) кредитной организации.
Форма списка участников содержит реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать участника (акционера) кредитной организации (например, коды ОКПО, ОГРН).
Вместе с тем, принимая во внимание, что Банк России должен располагать актуальной информацией о составе участников (акционеров) кредитной организации, представляется необходимым в случаях изменения наименования участника (акционера) и сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) направлять в Банк России список участников в электронном виде в сроки, установленные пунктами 18.2, 18.3 Инструкции №
Необходимо ли получение кредитной организацией лицензии Банка России для совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов в слитках?
В соответствии со статьями 5 и 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) и пунктом 3 статьи 17 Федерального закона от 26.03.1998 №
Требование о необходимости лицензирования Банком России совершения кредитными организациями иных (не отнесенных к категории банковских операций) сделок с драгоценными металлами законодательство Российской Федерации и нормативные акты Банка России не содержат.
Запрет на осуществление кредитной организацией торговой деятельности не распространяется на куплю-продажу драгоценных металлов, указанных в части пятой статьи 5 Закона о банках (в том числе на куплю-продажу аффинированного золота, серебра, платины, палладия в слитках).
Необходимо ли получение кредитной организацией лицензии Банка России для совершения сделки купли-продажи монет Банка России из драгоценных металлов, являющихся законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации?
Перечень операций с драгоценными металлами, являющихся банковскими операциями, установлен пунктами 7,
Согласно статьям 29 и 30 Федерального закона от 10.07.2002 №
В соответствии с Указанием Банка России от 21.06.2013 №
Осуществление кредитной организацией купли-продажи выпущенных Банком России в обращение памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов не требует наличия у нее лицензии, предоставляющей право на осуществление банковских операций с драгоценными металлами.
Как правильно раскрывать информацию о квалификации и опыте работы руководителей кредитной организации на ее официальном сайте?
В соответствии с требованиями Федерального закона №
Для корректного исполнения существующих предписаний предлагаем ознакомиться с перечнем типовых ошибок при раскрытии информации и рекомендациями по их устранению.
Каков порядок согласования фирменных наименований кредитной организации?
Порядок согласования фирменных наименований кредитных организаций установлен главой 19 Инструкции Банка России от 02.04.2010 №
В соответствии с пунктом 19.4 Инструкции №
Заключение Банка России о возможности использования предполагаемого нового фирменного наименования действительно в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты его направления.
Реорганизация кредитной организации
Возможно ли предварительное рассмотрение документов Банком России в случае планируемой реорганизации кредитной организации?
Предварительное рассмотрение документов в случае планируемой реорганизации возможно, если реорганизация кредитной организации планируется в форме слияния или присоединения.
Так, в соответствии с пунктом 2.5 Положения Банка России №
Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций) в течение двадцати рабочих дней с момента представления проектов документов рассматривает их и направляет реорганизуемой кредитной организации, от которой поступили данные проекты документов, заключение о результатах рассмотрения.
В случае реорганизации кредитной организации в иных формах (разделение, выделение, преобразование) предварительное рассмотрение документов законодательством Российской Федерации не предусмотрено.
Какими нормативными актами Банка России регулируется вопрос государственной регистрации изменений в устав кредитной организации, связанных с реорганизацией кредитной организации в форме присоединения?
Государственная регистрация изменений в устав кредитной организации, связанных с реорганизацией кредитной организации в форме присоединения регулируется Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №
Кто является правопреемником в случае прекращения деятельности кредитной организации в результате реорганизации в форме присоединения к другой кредитной организации?
В порядке, предусмотренном статьей 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, в результате реорганизации в форме присоединения правопреемником всех прав и обязанностей присоединяемой кредитной организации, включая обязательства, оспариваемые сторонами, является присоединяющая кредитная организация.
В каком случае Банк России может ввести запрет на осуществление реорганизации?
На основании статьи 74 Федерального закона от 10.07.2002 №
Возможна ли реорганизация кредитной организации в форме присоединения к ней юридического лица, не являющегося кредитной организацией?
Законодательство Российской Федерации, в том числе нормативные акты Банка России, не содержат запрета на реорганизацию кредитной организации в форме присоединения к ней юридического лица, не являющегося кредитной организацией.
Статья 57 Гражданского кодекса Российской Федерации не устанавливает каких-либо особенностей процедуры реорганизации в форме присоединения юридических лиц в зависимости от осуществляемой ими деятельности в соответствии с определенной законами и учредительными документами правоспособностью.
При этом необходимо учитывать, что статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 №
Что должно содержать уведомление кредиторов о принятом кредитной организацией решении о реорганизации?
В соответствии со статьей 23.5 Федерального закона от 02.12.1990 №
1) о форме реорганизации, порядке и сроке ее проведения;
2) в случае реорганизации в форме слияния и преобразования — о предполагаемой организационно-правовой форме, предполагаемом месте нахождения создаваемой в результате реорганизации кредитной организации и о перечне банковских операций, которые она предполагает осуществлять;
3) в случае реорганизации в форме присоединения — об организационно-правовой форме, о месте нахождения кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, и о перечне банковских операций, которые осуществляет и предполагает осуществлять такая кредитная организация;
4) о печатном издании, в котором будет опубликовываться информация о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации.