Банковский сектор
Банковский сектор — важнейшая часть финансовой системы. Кредитные организации проводят расчеты, обеспечивают сохранность средств клиентов на банковских счетах и трансформируют эти средства в кредиты экономике.
Банки и небанковские кредитные организации предоставляют финансовые услуги клиентам на основании лицензий, которые выдаются Банком России. Для банков в России существует два типа лицензий — универсальная, которая выдается банкам с капиталом от 1 млрд рублей, и базовая — для банков с капиталом от 300 млн рублей. Базовая лицензия предусматривает, с одной стороны, упрощенное регулирование, а с другой — ряд ограничений. Две трети банков в России имеют универсальную лицензию (на их долю приходится более 95% активов сектора), а остальные — базовую.
Поскольку кредитные организации, привлекая средства клиентов, несут ответственность перед кредиторами и вкладчиками, к ним предъявляется ряд требований, в частности по соблюдению обязательных нормативов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и при необходимости выводит с рынка участников, деятельность которых создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.
Для защиты интересов вкладчиков в России также действует система страхования вкладов, которая распространяется на средства граждан, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Большинство банков являются ее участниками, а максимальный размер страхового покрытия установлен на уровне 1,4 млн рублей, включая накопленные проценты (в отдельных случаях — 10 млн рублей).
Отношение активов банков к ВВП в России составляет около 90%. Более половины активов кредитных организаций занимают кредиты, из них 2/3 — корпоративные, а 1/3 — розничные. В пассивах преобладают средства клиентов — компаний и физических лиц.
Активы (трлн руб.) и доли показателей в активах
Кредиты юридическим лицам, а также розничные и межбанковские кредиты включают приобретенные права требования.
Кредиты юридическим лицам включают кредиты государственным структурам. Межбанковские кредиты включают начисленные проценты.
Источники: формы отчетности 0409101 и 0409110.
Обязательства и балансовый капитал (трлн руб.), доли показателей в обязательствах и балансовом капитале
Средства компаний скорректированы на объем еврооблигаций, выпущенных банками.
Источники: форма отчетности 0409101 и 0409110.
Все приросты (за исключением прироста по чистой прибыли) скорректированы на изменение валютного курса, а также отзывы лицензий.
Кредиты юридическим лицам включают в себя кредиты государственным структурам. Кредиты юридическим лицам и розничные кредиты включают приобретенные права требования.
Приросты по кредитам физическим лицам приведены с корректировкой на сделки секьюритизации.
Средства компаний скорректированы на объем еврооблигаций, выпущенных банками.
Средства физических лиц приведены без учета средств на счетах эскроу.
Чистая прибыль приведена с корректировкой на перераспределение доходов внутри банковской группы.
Источники: формы отчетности 0409101 и 0409110.