Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)
В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 10 октября 2024 года в период с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению для кредитных организаций — по категориям потребительских кредитов (займов):
- на приобретение жилого помещения в многоквартирном доме с залогом приобретаемого жилого помещения;
- на приобретение (строительство) жилого дома, приобретение земельного участка с залогом жилого дома, земельного участка.
В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 15 ноября 2024 года в период с 1 января по 31 марта 2025 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению для кредитных организаций — по категориям потребительских кредитов (займов) с использованием электронного средства платежа.
В соответствии с решением Совета директоров Банка России от 24 декабря 2024 года в период с 1 января по 31 марта 2025 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению:
для кредитных организаций по категориям потребительских кредитов (займов)1:
- на приобретение автотранспортного средства с его залогом;
- POS-кредиты2;
- иные без залога;
- для заемщиков, получающих регулярные выплаты на свой банковский счет;
- на иные цели, а также нецелевые с залогом жилого помещения в многоквартирном доме;
- на иные цели, а также нецелевые с залогом жилого дома, земельного участка;
- иные с залогом автотранспортного средства или иной недвижимости;
для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов — по всем категориям3 потребительских займов;
для микрофинансовых организаций по категориям потребительских займов4:
- потребительские займы с обеспечением в виде залога (кроме POS-займов5 и потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой);
- потребительские займы с иным обеспечением (кроме POS-займов и потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой) на срок свыше 365 дней;
- потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 31 до 60 дней включительно на сумму свыше 30 тысяч рублей;
- потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 100 тысяч рублей;
- потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок от 181 до 365 дней включительно;
- потребительские займы без обеспечения (кроме POS-займов) на срок свыше 365 дней;
- POS-займы;
- потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
1 Категории потребительских кредитов (займов) определены в соответствии с отчетностью по форме 0409126 «Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых», установленной Указанием Банка России от 10.04.2023 №
2 Потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (работ, услуг) при наличии соответствующего договора с ним (POS-кредиты).
3 Категории потребительских займов определены в соответствии с отчетностью по форме 0420890 «Отчет о деятельности» (раздел III), установленной Указанием Банка России от 30.12.2015 №
4 Категории потребительских кредитов (займов) определены в соответствии с отчетностью по форме 0420847 «Отчет о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских микрозаймов», установленной Указанием Банка России от 16.11.2022 №
5 Потребительские займы, в том числе обязательства по которым обеспечены залогом (за исключением договоров потребительского займа, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, ипотекой), предоставленные заемщику путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) или физическому лицу с целью последующего перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг), если обязанность по перечислению денежных средств предусмотрена договором потребительского займа.