Надзор и наблюдение в национальной платежной системе
Основные цели надзора и наблюдения в национальной платежной системе — обеспечение стабильности национальной платежной системы и ее развитие (часть 1 статьи 31 Федерального закона от 27.06.2011 №
(часть 2 статьи 31 Закона о НПС)
Деятельность Банка России по контролю за соблюдением:
- операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями или филиалами иностранных банков, операторами платежных систем, операторами иностранных платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ требований Закона о НПС и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России;
- операторами по приему платежей требований Федерального закона от 03.06.2009 №
103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (Федеральный закон №103-ФЗ) .
Надзор за соблюдением:
- не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами иностранных платежных систем, операторами электронных платформ требований Закона о НПС и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России осуществляется в соответствии с Законом о НПС;
- являющимися кредитными организациями или филиалами иностранных банков операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Закона о НПС и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности, за исключением случая, указанного в части 8 статьи 34 Закона о НПС;
- операторами по приему платежей требований Федерального закона №
103-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России осуществляется в соответствии с указанным федеральным законом. Надзор в отношении операторов по приему платежей предусматривается с применением института саморегулирования в соответствии с Федеральным законом №103-ФЗ , Федеральным законом от 13.07.2015 №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», а также Указанием Банка России от 26.06.2024 № 6772 У «О требованиях к мерам (включая размеры штрафов), применяемым саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей операторов по приему платежей, в отношении своих членов».
Надзор в национальной платежной системе осуществляется на постоянной основе и включает в себя:
Дистанционный надзор
Анализ документов и информации (включая данные отчетности), которые касаются деятельности операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов иностранных платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ и операторов по приему платежей.
Проведение проверок и контрольных мероприятий
Проверка деятельности операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ и операторов по приему платежей осуществляется в соответствии с Инструкцией Банка России от 15.01.2020 №
Контрольные мероприятия могут проводиться в отношении операторов по переводу денежных средств и операторов электронных платформ в соответствии с Инструкцией Банка России от 01.10.2024 №
Применение мер
В случае нарушения законодательства Российской Федерации о НПС Банк России осуществляет действия и применяет меры в отношении:
- не являющихся кредитными организациями операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры — действия и меры принуждения в соответствии со статьей 34 Закона о НПС, статьями 82.4 и 82.2 Федерального закона от 10 июля 2002 года №
86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Федеральный закон №86-ФЗ) и Положением Банка России от 18.12.2019 №705-П «О порядке осуществления Банком России надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, а также операторами иностранных платежных систем требований Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ „О национальной платежной системе“ и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» (Положение №705-П) ; - являющихся кредитными организациями или филиалами иностранных банков операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры – меры в соответствии со статьями 74, 82.4 и 82.5 Федерального закона №
86-ФЗ, Инструкцией Банка России от 21.06.2018 №188-И «О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Указанием Банка России от 20.11.2024 №6946-У «О порядке применения Банком России к филиалу иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, мер, предусмотренных статьей 74.2 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; - операторов электронных платформ — меры в соответствии с частями 3.2 и 3.3 статьи 32 Закона о НПС и Указанием Банка России от 09.01.2023 №
6351-У «О порядке направления оператору электронной платформы, не являющемуся кредитной организацией, предписания об устранении нарушения и порядке ограничения оказания оператором электронной платформы, не являющимся кредитной организацией, услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы, в случаях нарушения им требований Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ „О национальной платежной системе“ и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России»; - операторов по приему платежей — меры в соответствии с частями
1.1-1.3 статьи 7 Федерального закона №103-ФЗ ; - операторов услуг информационного обмена – штраф в соответствии со статьей 82.6 Федерального закона №
86-ФЗ и Указанием Банка России от 21.11.2019 №5324-У «О порядке применения к операторам услуг информационного обмена штрафа, предусмотренного статьей 82.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».Направление требования об устранении нарушения оператору иностранной платежной системы через его обособленное подразделение на территории Российской Федерации в соответствии с частью 3.2 статьи 32 Закона о НПС и Положением №
705-П .
Банк России вправе привлекать операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ, операторов по приему платежей и их должностных лиц к административной ответственности в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.
Материалы, связанные с контролем за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, размещены в разделе «Информационная безопасность».
(часть 5 статьи 31 Закона о НПС)
Деятельность Банка России по совершенствованию субъектами НПС своей деятельности и оказываемых ими услуг, а также по развитию платежных систем, платежной инфраструктуры, платформы цифрового рубля (далее – объекты наблюдения) на основе рекомендаций регулятора.
Наблюдение за субъектами НПС осуществляется Банком России в соответствии с Законом о НПС и Указанием Банка России №
Наблюдение в национальной платежной системе осуществляется на постоянной основе и включает в себя
Информацию о результатах наблюдения в НПС Банк России регулярно раскрывает в обзорах.