Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
В январе — июне 2024 года Банк России выявил 3495 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это почти на 43% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако по сравнению со вторым полугодием 2023 года рост замедляется (+6%).
По сравнению с первым полугодием 2023 года было выявлено в 1,5 раза больше интернет-проектов с признаками финансовых пирамид, в том числе в социальных сетях и мессенджерах. Псевдоинвестиции предлагают также и нелегальные форекс-дилеры, брокеры — их количество стало увеличиваться (рост в 1,7 раза год к году) на фоне санкционных ограничений по торговле иностранными активами и валютой. Зафиксировано в 1,2 раза больше нелегальных кредиторов, из них около 58% продвигали свои услуги только через Интернет.
Субъекты с признаками нелегальной деятельности
| Первое полугодие 2023 года |
Первое полугодие 2024 года |
I квартал 2024 года |
II квартал 2024 года |
|
|---|---|---|---|---|
| Всего | 2 449 | 3 495 | 1 787 | 1 708 |
| Финансовые пирамиды | 1 139 | 1 723 | 728 | 995 |
| Нелегальные кредиторы | 847 | 1 021 | 746 | 275 |
| Нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг |
434 | 724 | 298 | 426 |
| Иное* | 29 | 27 | 15 | 12 |
* Нелегальные операторы инвестиционных платформ, нелегальные участники страхового рынка.
Субъекты с признаками финансовой пирамиды
Увеличение количества выявленных субъектов (+51% к аналогичному периоду годом ранее) произошло за счет роста предложений в онлайн-сегменте. Интернет-проекты с псевдоинвестиционными предложениями, действующие с элементами пирамидальных схем, почти полностью заместили собой классические финансовые пирамиды.
Зачастую мошенники маскируют свои проекты под экономические игры с псевдоинвестиционной составляющей. Для продвижения они используют вирусные медиатренды — например, ажиотаж вокруг популярных игр-кликеров и мемкойнов. В форме экономических игр действовали более 14% нелегальных проектов.
Организаторы стали чаще создавать «смешанные» схемы, которые предлагают пользователям не только вложения средств якобы в инвестпроекты, но еще и торговлю различными активами, в том числе валютными парами на рынке форекс или криптовалютами. Взносы в криптовалютах принимали 59% субъектов с признаками финансовых пирамид, еще 36% — через иностранные платежные сервисы.
Субъекты с признаками нелегального кредитора
Только 42% нелегальных кредиторов предлагали свои услуги в офисах, остальные — онлайн, используя для рекламы страницы и группы в соцсетях или популярные платформы объявлений.
Оффлайн нелегальные кредиторы чаще всего предоставляют займы под видом ломбардной деятельности или комиссионной торговли, а также по схеме «возвратного лизинга».
При использовании схемы «возвратного лизинга» они стали все чаще выстраивать цепочки компаний. Сначала организаторы привлекают клиентов через кредитного брокера, следующая компания предоставляет займы, а уже третья — принимает платежи. Затем эти организации осуществляют взаиморасчеты. Использование подобной запутанной схемы не позволяет клиенту доказать, например, в суде, погашение займа и процентов по нему.
Субъекты с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг
Нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг было выявлено почти на 67% больше, чем за такой же период прошлого года.
На фоне санкционных ограничений нелегальные компании заманивают потребителей, обещая им якобы возможность участия в торгах иностранными инструментами и криптовалютой, убеждают в удобстве осуществления расчетов в крипте.
Потенциальных клиентов вводят в заблуждение — их уверяют, что у компании есть лицензия и регистрация в дружественных странах, для проверки перенаправляют на поддельные ресурсы иностранных регуляторов.
Меры в отношении выявленных Банком России нелегальных организаций и финансовых пирамид
Сведения о нелегальных компаниях (юридических лицах) вносятся на платформу «Знай своего клиента», это позволяет банкам оперативно учитывать степень рисков своих клиентов и их контрагентов при проведении операций.
Чтобы предупредить граждан и снизить риски вовлечения в незаконную деятельность, ежедневно обновляется Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Для пресечения нелегальной деятельности на финансовом рынке регулятор направляет информацию обо всех выявленных фактах в правоохранительные органы, ФАС России и иные.
В первом полугодии 2024 года по результатам рассмотрения материалов, направленных регулятором (в том числе за предыдущие периоды), были приняты следующие меры:
- возбуждено более 290 административных дел по различным статьям КоАП РФ, (в том числе более 210 дел по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов);
- принято более 600 иных мер реагирования;
- ограничен доступ более чем к 8 тыс. ресурсов в сети Интернет, которые принадлежали нелегальным участникам финансового рынка и субъектам с признаками финансовых пирамид. Потенциальная аудитория заблокированных ресурсов составила более 23 млн пользователей.