Цифровой рубль
Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.
У рубля будет три формы: наличная, безналичная и цифровая. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю.
Преимущества цифрового рубля
- Доступ к кошельку через любой банк, в котором обслуживается клиент
- Операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение
- Возможность использования без доступа к Интернету
- Высокий уровень сохранности и безопасности средств
- Расширение линейки инновационных продуктов и сервисов
- Улучшение условий клиентского обслуживания
- Повышение конкуренции на финансовом рынке
- Создание инновационных финансовых продуктов и сервисов (смарт-контракты)
- Развитие новой платежной инфраструктуры
- Снижение издержек на администрирование бюджетных платежей
- Потенциал для упрощения проведения трансграничных платежей
В августе 2023 года Совет директоров Банка России одобрил логотип цифрового рубля.
После широкого общественного обсуждения инициативы создания национальной цифровой валюты Банк России подготовил концепцию, которая предусматривает использование двухуровневой розничной модели.
- Эмитентом цифрового рубля является Банк России
- Цифровой рубль — обязательство Банка России
- Банк России открывает кошельки банкам и Федеральному казначейству, а также кошельки физическим и юридическим лицам по их поручению через банки
- Клиентам, банкам и Федеральному казначейству открывается только один кошелек в цифровых рублях
- На размещенные в кошельках цифровые рубли не начисляется процентный доход на остаток
- Средства на кошельке доступны клиенту через любой банк, где он обслуживается
Схема двухуровневой розничной модели цифрового рубля
- Декабрь 2021 года — создание прототипа платформы цифрового рубля.
- 2022 год — тестирование прототипа платформы цифрового рубля и разработка дорожной карты по внедрению с учетом результатов тестирования.
- 2022 год — разработка законодательства для внедрения цифрового рубля.
- Август 2023 года — старт пилотирования операций с реальными цифровыми рублями с привлечением узкого круга клиентов 13 банков.
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- АО «Банк ДОМ.РФ»
- АО Ингосстрах Банк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- ПАО «Совкомбанк»
- АО Банк Синара
- ПАО РОСБАНК
- ТКБ БАНК ПАО
Заключили договор с Банком России, настраивают свои системы для участия в пилоте.
- АО «АБ «РОССИЯ»
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
- АО «Банк Русский Стандарт»
- АО «МСП Банк»
- АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
- АО «Россельхозбанк»
- АО «Тинькофф Банк»
- АО «Экспобанк»
- АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- ООО «Банк Точка»
- ООО «Примтеркомбанк»
- ПАО «РосДорБанк»
- ПАО «Сбербанк России»
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
- ПАО КБ «Центр-инвест»
- Прио-Внешторгбанк (ПАО)
- РНКБ Банк (ПАО)
- РНКО "ВК Платежные решения (ООО)
Для участников платформы цифрового рубля в целях направления информации в соответствии с п.3.14 Положения Банка России от 03.08.2023 №
- портал поддержки участников платформы цифрового рубля www.support-dr.cbr.ru;
- личный кабинет, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;
Для пользователей платформы цифрового рубля (физических лиц и юридических лиц) в целях направления информации в соответствии с п.3.16 Положения Банка России от 03.08.2023 №
- каналы обслуживания, определенные кредитной организацией, через которую физическому лицу или юридическому лицу предоставляется доступ к платформе цифрового рубля.
Ответы на популярные вопросы по цифровому рублю
Что такое цифровой рубль? Зачем он нужен?
Цифровой рубль — это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и третья форма — цифровая.
Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.
Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счете цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Более подробную информацию о цифровом рубле можно узнать по ссылке.«Банк России будет эмитировать цифровой рубль». Что это значит?
Это значит, что цифровые рубли, так же, как в настоящее время бумажные и металлические деньги, будет выпускать Банк России. Они будут выпускаться на платформе Банка России. Человек сможет пользоваться ими на свое усмотрение и по своему желанию — наряду с наличными и безналичными.
Это будет обязательно? Что делать, если я не хочу пользоваться цифровыми рублями?
Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком.
При этом, если кто-то переведет вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.
Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ней.
Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России.
Когда начнется широкое внедрение цифровых рублей?
Мы продвигаемся поэтапно. Это масштабный проект, и спешить с широким внедрением мы не планируем. Сначала нам нужно провести пилот на реальных цифровых рублях с реальными клиентами, отработать с банками базовые операции (открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-коду). В дальнейшем круг операций будет расширен. Важно, чтобы цифровыми рублями было комфортно пользоваться, клиентский путь был удобен и понятен. Решение о масштабировании цифрового рубля будет приниматься по результатам прохождения всех этапов пилота и с учетом обратной связи от его участников.