Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги

Принимаемые кредитными организациями и Банком России меры, а также работа платформы «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) способствуют сохранению тренда на снижение объема подозрительных операций по обналичиванию и выводу денежных средств за рубеж. В первом полугодии 2025 года по сравнению с первым полугодием 2024 года их объем сократился на 12% (до 32 млрд рублей) за счет уменьшения на 15% (до 23,6 млрд рублей) объема подозрительных операций по обналичиванию денежных средств.

Снижение обналичивания денежных средств в банковском секторе было более интенсивным: объем подозрительных операций сократился на 19% (до 15,9 млрд рублей), что в основном обусловлено сокращением более чем в 2 раза (до 1,7 млрд рублей) объема обналичивания по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей, а также снижением на 11% (до 14,2 млрд рублей) объема обналичивания через счета физических лиц, на которые денежные средства поступали веерными переводами от хозяйствующих субъектов, не ведущих реальной хозяйственной деятельности.

Объем обналичивания денежных средств вне банковского сектора (транзитные операции высокого риска, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, продаваемой третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами) снизился на 6% и составил 7,7 млрд рублей.

Объем подозрительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж в первом полугодии 2025 года сохранился на уровне первого полугодия 2024 года – 8,5 млрд рублей – и был минимальным за весь период мониторинга. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж, как и в предыдущие периоды, в основном использовались авансовые платежи за импортируемые товары (43%).

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2025 года формировался в строительной отрасли (37%), торговле (25%) и сфере услуг (22%).

Созданная в 2022 году Платформа ЗСК обеспечивает все кредитные организации информацией о классификации российских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по степени риска проведения подозрительных операций для ее использования при реализации процедур противолегализационного контроля. На сегодняшний день из почти 8 млн хозяйствующих субъектов 97,3% отнесены к низкому уровню риска; 1,8% – к среднему; 0,9% – к высокому. За 3 года функционирования Платформы ЗСК кредитные организации ограничили операции по счетам более 178 тыс. недобросовестных субъектов с высоким уровнем риска.

Уже практически год на официальном сайте Банка России действует сервис, позволяющий любому заинтересованному лицу проверить, относит ли Банк России компанию (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени риска проведения подозрительных операций. Использование сервиса дает возможность добросовестным предпринимателям снизить риски при установлении деловых отношений с контрагентами. Сервис востребован предпринимательским сообществом: за период его работы к нему обратились около 500 тыс. раз.