Особенности оценки финансового положения физических лиц при получении согласия Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации или на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации

К лицам, приобретающим долевые инструменты финансовых организаций и устанавливающим контроль в отношении участников таких организаций, законодательство Российской Федерации установило особые требования. В частности, приобретатели должны быть способны приобрести участие в финансовой организации за счет собственных средств, а также оказать при необходимости поддержку приобретаемой организации (а в ряде случаев и отвечать по ее обязательствам).

Для контроля за соответствием приобретателей законодательно установленным требованиям допуск к участию в отдельных видах финансовых организаций возможен только при условии получения согласия Банка России.

Порядок получения согласия на приобретение более 10 % акций (долей) финансовой организации (установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации) юридическим или физическим лицом либо группой лиц (определяемой в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции») регламентирует Инструкция Банка России от 25.12.2017 № 185-И.

Порядок проведения оценки финансового положения физического лица, приобретающего участие в финансовой организации (далее — приобретатель), а также требования к представляемым для оценки документам установлены Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П.

Оценка финансового положения приобретателя состоит из:

• оценки достаточности собственных средств (имущества) приобретателя, которая проводится для определения наличия у приобретателя собственных средств, необходимых для приобретения участия в финансовой организации (полученных приобретателем доходов, уменьшенных на величину осуществленных расходов, и принадлежащего на праве собственности необремененного имущества, уменьшенного на величину текущих обязательств).

• оценки удовлетворительности финансового положения, цель которой — определение соответствия финансового положения приобретателя качественным критериям, установленным пунктом 12.11 Положения Банка России № 626-П;
• оценки соблюдения требований, предъявляемых к составу и оформлению документов, в ходе которой определяется соответствие состава и оформления документов требованиям, установленным главами 11 и 12 Положения Банка России № 626-П.

Для проведения оценки приобретатель представляет в Банк России Сведения для оценки финансового положения физического лица (далее — Сведения) и документы, подтверждающие содержащуюся в них информацию.

Рекомендуемый образец Сведений содержится в приложении 2 Положения Банка России № 626-П. Особенности выполнения оценки и заполнения Сведений представлены в опубликованных ниже материалах.

С примером заполненных Сведений можно ознакомиться здесь.

Об основных ошибках в ходатайствах о согласовании сделок на приобретение участия в финансовых организациях и рекомендациях по их устранению, а также о документах, представляемых для оценки финансового положения, можно прочесть здесь.

¹ Требования установлены статьей 11 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статьей 32.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьей 38.2 Федерального закона от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», статьей 7 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», статьей 4.4  Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» .