• ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
  • 8 800 300-30-00
  • www.cbr.ru
Что вы хотите найти?

Рекомендации по оформлению документов, направляемых в Банк России в целях регистрации заявителя в качестве оператора платежной системы

Учитывая практику рассмотрения в Банке России документов, представляемых в целях регистрации заявителя в качестве оператора платежной системы, Банк России разъясняет следующее.

  1. В отношении комплектности и оформления документов.
    1. Заявление о регистрации оператора платежной системы (далее — регистрационное заявление) составляется по форме Приложения 1 Положения Банка России от 2 мая 2012 года № 378-П «О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы» (далее — Положение Банка России № 378-П). Дополнительно к регистрационному заявлению в качестве приложения представляется перечень операторов по переводу денежных средств по форме, предусмотренной Положением Банка России № 378-П.
    2. В перечень операторов услуг платежной инфраструктуры следует включать сведения обо всех операторах услуг платежной инфраструктуры, в том числе, сведения об операторе платежной системы, если он выступает в качестве одного или нескольких операторов услуг платежной инфраструктуры (в качестве операционного, платежного клирингового и расчетного центров платежной системы).
    3. В Банк России необходимо представлять решение органа управления заявителя-кредитной организации, уполномоченного органа заявителяорганизации, не являющейся кредитной, об организации платежной системы. Иные решения, например, решение о направлении документов на регистрацию оператора платежной системы, представлять не следует.
  2. В отношении Правил платежной системы (далее — Правила).
    В соответствии со статьей 3 и частью 3 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон о НПС) Правила — это договор, содержащий условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия.
    Правила не должны содержать положений, противоречащих Закону о НПС и нормативным актам Банка России, принятым в соответствии с ним.
    В Правилах должны быть содержательно раскрыты все положения, предусмотренные Законом о НПС. Если указанные положения раскрываются во 2 внутренних документах, ссылки на которые приведены в Правилах, данные внутренние документы следует представлять в общем комплекте документов, направляемых в Банк России в целях регистрации оператора платежной системы.
    В Правилах рекомендуется использовать термины и определения, соответствующие терминам и определениям Закона о НПС и нормативных актов Банка России.
    Правила должны содержать актуальную информацию о функционировании платежной системы.

В Правилах рекомендуется следующее.

  1. Определять процедуры взаимодействия между оператором платежной системы и участниками платежной системы, оператором платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры, а также участниками платежной системы с каждым оператором услуг платежной инфраструктуры, включая перечень передаваемой информации и порядок ее передачи.
  2. Определять порядок осуществления контроля за соблюдением участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры Правил, в том числе, периодичность и виды контрольных мероприятий, а также ответственность участников и операторов при несоблюдении Правил.
  3. Определять критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе.
    Критериями участия могут быть предусмотрены требования к организациям, планирующим присоединиться к платежной системе, в части их финансового состояния, технологического обеспечения и иных факторов, влияющих на бесперебойное функционирование платежной системы.
    В соответствии с частью 4 статьи 21 Закона о НПС Правилами должно быть предусмотрено прямое участие в платежной системе и может быть предусмотрено косвенное участие в платежной системе.
    В том случае, если в платежной системе один вид участия или любая организация может стать участником платежной системы без предъявления к ней каких-либо требований по участию в платежной системе, данное положение следует отражать в Правилах.
    Субъектный состав участников платежной системы следует определять в Правилах в соответствии с частями 1 и 3 статьи 21 Закона о НПС.
  4. Определять формы безналичных расчетов, применяемые при переводе денежных средств в рамках платежной системы, и раскрывать порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности, в 3 соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее — Положение № 383-П).
  5. Определять в Правилах порядок оплаты услуг по переводу денежных средств и порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры, являющиеся единообразными в рамках платежной системы. В случае безвозмездного оказания услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры, в Правилах рекомендуется приводить соответствующую ссылку.
  6. Определять в Правилах тарифы и иные виды платы за услуги в платежной системе (далее — тарифы). В тарифы включаются все прямо или косвенно определенные оператором платежной системы и (или) операторами услуг платежной инфраструктуры уплачиваемые суммы вознаграждений в платежной системе, в том числе в случаях, когда оператор платежной системы привлекает для оказания услуг в платежной системе оператора услуг платежной инфраструктуры или совмещает свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры.
  7. Определять порядок осуществления платежного клиринга и расчета в соответствии со статьей 25 Закона о НПС и главой 3 Положения от № 383-П.
  8. Определять порядок представления участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы, включая виды представляемой информации, сроки ее представления, а также процедуры информирования оператора платежной системы.
  9. Определять систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, с учетом требований статьи 28 Закона о НПС. Перечень мероприятий рекомендуется составлять с учетом требований части 3 статьи 28 Закона о НПС. Перечень способов управления рисками следует определять с учетом требований части 4 и части 5 статьи 28 Закона о НПС.
  10. Определять порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с Положением Банка России от 3 октября 2017 года № 607-П «О требованиях к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы, показателям бесперебойности функционирования платежной системы и методикам анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков».
  11. Определять временной регламент функционирования платежной системы. В Правилах рекомендуется определить периоды времени, в течение 4 которых осуществляется прием распоряжений о переводе денежных средств, исполнение распоряжений о переводе денежных средств и направление подтверждений об исполнении распоряжений о переводе денежных средств.
  12. Определять порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платежной системы и вид его участия в платежной системе. В случае если Правилами предусмотрены прямое и косвенное участие в платежной системе, Правила должны содержать порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платежной системы и, соответственно, вид его участия (прямой или косвенный) в платежной системе.
  13. Определять порядок (процедуру) взаимодействия субъектов в рамках платежной системы не только в спорных, но и чрезвычайных ситуациях.
  14. Определять порядок информирования участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры, либо привести в Правилах ссылку на внутренние документы, в которых содержится данный порядок, согласно пункту 2 Указания Банка России от 11 июня 2014 года № 3280-У «О порядке информирования оператором платежной системы Банка России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры».
  15. Определять требования к защите информации. При формировании указанных требований следует руководствоваться Постановлением Правительства Российской Федерации от 13 июня 2012 года № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» и Положением Банка России от 9 июня 2012 года № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».
  16. Определять перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия. Данный перечень рекомендуется формировать в части взаимодействия с платежными системами, операторы которых зарегистрированы Банком России, а также в части взаимодействия с иностранными платежными системами.
    Указание в Правилах только ссылки на договор взаимодействия, заключаемого между операторами платежных систем, или простое перечисление в Правилах условий договора взаимодействия недостаточно.
    В Правилах рекомендуется отражать порядок осуществления платежного клиринга и расчета между участниками различных платежных систем и 5 информацию об участии в платежной системе центрального платежного клирингового контрагента и (или) расчетного центра другой платежной системы, действующих по поручению оператора такой платежной системы, в случае их участия в платежной системе.
    Если взаимодействие с другими платежными системами не осуществляется, в Правилах следует указать об этом. Не рекомендуется включать в Правила описание порядка взаимодействия с другими платежными системами в случае, если такое взаимодействие в настоящее время не осуществляется, а только предполагается в будущем (дальнейшем).
  17. Определять сроки, предусмотренные для одностороннего внесения изменений в Правила, в соответствии с частью 8 статьи 20 Закона о НПС.
  18. Определять порядок досудебного разрешения споров не только в отношении участников платежной системы, но и в отношении каждого оператора услуг платежной инфраструктуры.
  19. Определять требования к операторам услуг платежной инфраструктуры в соответствии с частью 8 статьи 16 Закона о НПС применительно к финансовому состоянию, к технологическому обеспечению операторов услуг платежной инфраструктуры и к другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы, в соответствии с частью 9 статьи 16 Закона о НПС.
    В случае если оператор платежной системы не привлекает сторонних операторов услуг платежной инфраструктуры, т е. совмещает свою деятельность с функциями операторов услуг платежной инфраструктуры, в Правилах допускается не раскрывать вышеуказанные требования к операторам услуг платёжной инфраструктуры, а также следующие положения, предусмотренные частью 1 статьи 20 Закона о НПС: порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры; порядок взаимодействия между оператором платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры; порядок предоставления операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы; порядок досудебного разрешения споров с операторами услуг платежной инфраструктуры. При этом оператору, совмещающему свою деятельность с функциями операторов услуг платежной инфраструктуры, рекомендуется отражать во внутренних документах оператора платежной системы порядок взаимодействия между структурными подразделениями, выполняющими функции, связанные с оказанием расчетных услуг, платежных клиринговых услуг и операционных услуг.
Страница была полезной?
Последнее обновление страницы: 13.12.2019