ОСАГО: ключевые факты

В основном по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владельцев легковых автомобилей. Доля их полисов составляет 84,8%.

Типичный водитель — это опытный водитель среднего и старшего возраста. Доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет составляет 59,0%.

В 2023 году изменение частоты убытков по сравнению с 2022 годом в разных сегментах было разноплановым (в основном, снижение): аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 3,9% (с 4,5% до 4,3%), среди молодых и неопытных водителей отмечен, в основном, рост на 2-6% (с 7,5-11,5% до 7,8-11,9% и с 8,7-11,7% до 8,7-12,4% соответственно), по легковым такси произошло снижение на 10,9% (с 32,2% до 28,7%), а в сегменте автомобилей мощностью от 100 л.с. сокращение составило 3-4% (с 4,7-5,3% до 4,6-5,1%).

В 2022-2023 годах таксисты попадали в аварии в 6,7 раз чаще, чем водители всех остальных легковых машин, а в сравнении с гражданами, которые управляют легковым автомобилем, используемым для личных целей, аварийность таксистов еще выше — в 6,9 раз.

Молодые водители становились виновниками аварии значительно чаще, чем взрослые. Водители возрастом до 25 лет попадали в аварии в 2,1 раза чаще, чем в среднем по рынку, возрастом 25-40 лет – на 2% реже, чем в среднем по рынку, а возрастом свыше 40 лет — на 33% реже, чем в среднем по рынку.

Для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы – дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, покупают полисы ОСАГО преимущественно в апреле – мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.

По полисам мультидрайв аварийность на 92,6% выше, чем по договорам, где количество водителей ограничено.

Доля полисов мультидрайв с годами постоянно сокращается: 16,6% в 2018 году, 15,3% в 2019 году, 13,8% в 2020 году, 13,6% в 2021 году, 12,2% в 2022 году, 12,4% в 2023 году — для всех типов ТС (доля полисов мультидрайв для физических лиц в 2023 году составила 1,8% — для всех типов ТС).

В основном граждане водят безаварийно или с очень маленьким числом аварий. Значение коэффициента бонус-малус для таких граждан уменьшается с увеличением продолжительности периода безаварийного вождения, размер скидки при расчете премии по ОСАГО может достигать 54%. Высокоаварийные водители (в том числе, те, которые стали виновниками 3-х и более аварий в последние несколько лет) получают значительную надбавку при расчете страховой премии. По данным 2023 года таких водителей немного — около 0,6%, но они попадают в аварии в 2,8 раза чаще, чем в среднем по рынку.

С 02.03.2024 появилась возможность заключить договор ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев (краткосрочный договор). За первое полугодие 2024 года было заключено 34 837 краткосрочных договоров, средняя премия по которым составила 1 962 рубля.