№ 242-П от 16.12.2003 Положение Банка России «Об организации внутреннего контроля в КО и банковских группах»
О событиях правового и регуляторного риска
Вопрос
Риск возникновения у Банка убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации входит в определение как регуляторного риска, установленного пунктом 4.(1).1 Положения Банка России 242-П, так и правового риска, определение которого содержится в Письме Банка России от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» (см. ниже Приложение 1).
Учитывая вышеизложенное, Банк просит Вас разъяснить соотношение правового и регуляторного риска в случаях, когда речь идет о возникновении у Банка убытков вследствие несоблюдения Банком законодательства Российской Федерации. Например, в случае возникновения у Банка убытков в рамках заключенного гражданского - правового договора вследствие несоблюдения Банком законодательства Российской Федерации, следует ли такой случай квалифицировать как наступление события правового риска или также регуляторного?
Ответ
Полагаем, что случай возникновения у кредитной организации убытков вследствие нарушения заключенного договора относится к событию правового риска, нарушение требований нормативных актов Банка России является событием регуляторного риска.