Отделение Челябинск

История: основные этапы развития

Во второй половине XIX — начале ХХ в. территория современной Челябинской области входила в состав Оренбургской губернии, являвшейся одним из основных пунктов на торговых путях из Европы в Азию. Удобное географическое расположение региона способ­ствовало его экономическому развитию, созданию промышленных и торговых предприятий, что вызывало потребность в дополнительных денежных средствах и стимулировало появление в регионе кредитных учреждений. Первыми из них были городские общественные банки, которые создавались для развития промышленности и торговли в городах, а также для проведения благотворительных мероприятий местной городской думой и действовали под наблюдением и надзором последней. Такие банки были открыты 17 февраля 1866 года в г.Троицке и 8 февраля 1867 г. — в г.Челябинске.

Дальнейшему экономическому подъему региона во многом способствовало строительство Транссибирской железнодорожной магистрали и интесивное переселение населения в Сибирь. В 1890-е гг. в Челябинском уезде получили развитие чайная и хлебная торговля, мукомольное производство, росли предприятия пищевой, кожевенной и химической (мыловарение) промышленности. Именно тогда в Челябинске 5 (17) июля 1893 г. открылось отделение Государственного банка, которому в середине 1890-х гг. был присвоен статус отделения III (низшего) разряда, сохранявшийся до января 1917 г., когда оно было переведено в состав отделений II-го разряда.

Руководство отделением осуществлялось управляющим, на которого возлагались также и обязанности заведующего кассой. Контролер отвечал за правильность расходов и ведение счетоводства. Первым управляющим Челябинским отделением в 1893 году был назначен статский советник Семен Петрович Иванов.

Для размещения отделения Государственного банка был арендован дом купца А.А. Жемчужникова, находившийся на углу Исетской и Мастерской улиц (ныне ул.Пушкина). А с 1912 г. отделение размещалось в собственном здании, которое, согласно описанию современников, являлось одним из самых лучших в городе (архитектор — губернский инженер М.И. Баллог).

Основными операциями, проводимыми отделением, был учет векселей (как местных, так и иногородних), а также выдача ссуд. К учету принимались векселя не только крупных фирм, но также (с 1895 г.) мелких торговцев, ремесленников и кустарей. Вопросы о приеме к учету векселей от фирм рассматривались на заседаниях учетно-ссудного комитета, в состав которого (помимо чиновников отделения) входили почетные граждане и крупные купцы. Несмотря на то, что за весь период существования Челябинского отделения в нем так и не был создан комитет по сельскохозяйственным кредитам, направленность кредитования не была сугубо торгово-промышленной – отделением выдавались ссуды под залог хлеба и земледельческих орудий.

Впоследствии сельскохозяйственное кредитование в основном перешло к учреждениям мелкого кредита, созданию которых Челябинское отделение Государственного банка всячески способствовало.

В условиях аграрной реформы П. А. Столыпина Государственный банк обратил пристальное внимание на развитие хлебных операций. В 1910 г. в Оренбургской губернии началось сооружение сети элеваторов. Уже с 1913 г. государственные хранилища начали вести посредническую деятельность по выдаче ссуд под хлеб, что позволило исключить скупку хлеба по низким ценам осенью, уменьшить количество перекупщиков и, следовательно, увеличить доход крестьянских хозяйств.

В пассиве отделения основное место занимали остатки на текущих счетах, а также вклады, подразделявшиеся на вечные, срочные и бессрочные (до востребования). Для проведения операций с населением Челябинской губернии в 1894 г. при отделении была открыта сберегательная касса.

К июню 1917 г. штат Челябинского отделения состоял из 66 человек, из которых 32 человека состояли в низших чинах (счетчики, обслуживающий персонал, в том числе 4 караульных, 8 сторожей, 4 дворника, кучер, истопник, швейцар).

Помимо отделения Государственного банка и городских общественных банков на территории, относящейся к современной Челябинской области, действовали подразделения многих крупнейших российских банков, в том числе отделения Русского Торгово-промышленного банка (в городах Троицке, Челябинске, Миассе), Русского для внешней торговли банка (в Челябинске), Сибирского Торгового банка (в городах Верхнеуральске и Троицке), «Соединенного банка» (в г. Челябинске), а также комиссионерство Русско-Азиатского банка в г. Миассе. Другие банки были представлены агентами «Петроградского Торгового Банка» (в городах Верхнеуральске, Златоусте, Троицке, Челябинске), «Коммерческого банка И.В.Юнкер и Ко» (в городах Верхнеуральске, Троицке, Челябинске), «Донского Земельного» (в г. Троицке). В 1900 году открылось Челябинское общество взаимного кредита. Кроме того, в регионе действовало значительное число учреждений мелкого кредита, которые занимались кредитованием сельского хозяйства.

После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Банковское дело было объявлено государственной монополией – все частные банки и банкирские конторы подлежали объединению с Государственным банком.

В промышленной и банковской среде Челябинска установление новой власти было воспринято крайне негативно, что выразилось, прежде всего, в резком сокращении объемов проводимых операций. Крупные предприятия изымали свои средства из кредитных учреждений и в спешном порядке переводили за границу. Частные банки приостановили выдачу кредитов тем фабрикам и заводам, на которых осуществлялся рабочий контроль. Все наличные денежные средства, находившиеся в отделении, были отправлены атаману А. И. Дутову в Верхнеуральск и Троицк.

На общем собрании служащих Челябинского отделения Государственного банка 29 ноября 1917 г. управляющий И. И. Введенский обвинил большевиков в узурпации власти и расхищении «народного достояния», призвал к созданию стачкома, а в случае назначения в отделение Государственного банка комиссара Военно-революционного комитета — к немедленному объявлению забастовки. Большинство банковских служащих поддержало это предложение. К ним примкнули другие кредитные учреждения, которые выделили средства для содержания стачкома. В результате, когда военно-революционный комитет назначил комиссаром отделения большевика С. С. Моисеева, администрация и служащие проигнорировали это назначение.

В сложившейся ситуации Председателем Челябинского ВРК В. К. Блюхером было принято решение об аресте администрации отделения банка. 13 декабря 1917 г. здание отделения было оцеплено, управляющий, контролер, кассир и члены стачкома арестованы. В знак протеста служащие банка объявили забастовку, их поддержали служащие других банков Челябинска. После двухнедельных переговоров ВРК освободил арестованных и допустил их к прежней работе, а служащие отделения признали «возможным допущение комиссара в отделение банка», которому разрешалось просматривать всю деловую переписку, телеграммы, а также осуществлять контроль за всеми финансовыми операциями. Новым комиссаром был назначен большевик И.С. Николаев. Комиссары назначались и во все частные коммерческие банки. В результате с 25 декабря 1917 г. все финансовые операции стали осуществляться под контролем советской власти. Когда выяснилось, что в кассе отделения наличные деньги отсутствуют, в Петроград срочно был откомандирован член Исполнительного комитета совета рабочих и крестьянских депутатов Д. Х. Гольман, которому по распоряжению Председателя ВЦИК Я. М. Свердлова Государственный банк выделил 5 млн. руб.

В конце февраля 1918 г. в городе создается отделение Народного банка за счет слияния национализированных отделений Русского торгово-промышленного и Соединенного банков, а также агентства Русского для внешней торговли банка. Отделение Государственного банка существовало независимо, имело собственный баланс, осуществляло самостоятельную операционную деятельность. Руководством Челябинского отделения Государственного банка Народный банк «не признавался как правильно и законно функционирующее финансовое учреждение, а наоборот, рассматривался как совершенно ненормальное явление в финансовой жизни, созданное бесконтрольной и безответственной советской властью». Таким образом, в городе параллельно функционировали отделения Народного и Государственного банков. Отделение Народного банка, просуществовавшее в Челябинске менее пяти месяцев (с февраля по июль 1918 г.), не успело развернуть свою деятельность.

27 мая 1918 г. в результате восстания белочехов советская власть в Челябинске была свергнута. В июне 1918 г. Совет министров Временного Сибирского правительства во главе с адмиралом Колчаком издало постановление «О закрытии депозитов и счетов советских учреждений, перечислении в казну и передаче в распоряжение земских учреждений остатков сумм по сим депозитам и счетам». Одновременно в Омске был создан Государственный банк Сибири, направлявший циркуляры для выполнения в том числе и Челябинскому отделению Государственного банка.

В июле и августе 1918 г. состоялось несколько заседаний управляющих Челябинским отделением Государственного банка и бывших частных банков по вопросу о денационализации. Собраниями было решено разделить пассивы Народного банка между коммерческими банками пропорционально балансам последних на 1 марта 1918 г. Открытие частных банков состоялось 15 августа 1918 г. Однако они просуществовали менее года. В июле 1919 г. Челябинск был вновь занят Красной Армией. К концу лета советская власть была восстановлена по всему Южному Уралу. В августе 1919 г. частные банки были национализированы. Однако политика «военного коммунизма» привела к свертыванию товарно-денежных отношений, а также резкому сужению сферы кредитования и расчетов. Народный банк РСФСР к концу 1919 г. фактически прекратил свои операции. Декретом Совета народных комиссаров от 19 января 1920 г. он был упразднен, а оставшиеся банковские операции стало осуществлять Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

В условиях проведения новой экономической политики постановлениями ВЦИК и СНК осенью 1921 года банк был восстановлен под названием Государственный банк РСФСР. В начале 1922 года (1 марта) была создана Екатеринбургская (Уральская) областная контора Государственного банка РСФСР. Её деятельность распространялась на современные Свердловскую, Челябинскую, Пермскую и Тюменскую области. В Челябинске 14 июня 1922 г. открылось отделение Государственного банка РСФСР, управляющим которого был назначен М. В. Нерезов.

При острой потребности в денежных средствах в условиях восстановления народного хозяйства Челябинское отделение развивалось стремительно. По своим оборотам, а также по валюте баланса в 1922-1924 гг. оно являлось крупнейшим на Урале. Отделение учитывало векселя, выдавало ссуды до востребования со специальных текущих счетов, обеспеченных векселями, а также предоставляло срочные ссуды под залог векселей. Кредитовались в отделении в основном государственные учреждения. Кроме того, ссуды выдавались местным кооперативным союзам, первичной городской и отчасти сельской кооперации, частным лицам на нужды целевого характера, банкам. Большое внимание уделялось кредитованию Челябинских буроугольных копей, возобновление работы которых было необходимо для преодоления топливного кризиса. Активно восстанавливалась и элеваторная сеть Государственного банка. В 1924 г. началась подготовка к строительству Челябинской ГРЭС, входившей в ленинский план по электрификации России (ГОЭЛРО).

В июне 1929 г. был утвержден первый Устав Госбанка СССР, согласно которому он стал органом регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования в соответствии с общим планом развития народного хозяйства СССР. А в 1930 — 1932 гг. была проведена кредитная реформа, в результате которой деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер и сложилась структура кредитной системы, просуществовавшая с небольшими модификациями более полувека.

Работники банка в это время трудились с большим энтузиазмом. Помимо основной работы они регулярно принимали участие в субботниках по восстановлению разрушенного хозяйства. Однако проблема с кадрами оставалась одной из основных. На работу в банк стали приходить рабочие и крестьяне, причем некоторые из них не умели даже читать и писать, поэтому их сначала учили грамоте, а потом — банковскому делу.

Наряду с подразделениями Госбанка РСФСР (с июля 1923 года — Госбанка СССР) и при сохранении его доминирующей роли в регионах страны создаются другие кредитных учреждения. В Челябинске в период с 1923 по 1926 годы открываются комиссионерство Торгово-Промышленного банка (Промбанк, в июне 1924 г. преобразовано в отделение); отделение Центрального сельскохозяйственного банка (Сельхозбанк), агентство Всероссийского кооперативного банка (Всекобанк, с 1925 г. — отделение), касса Уральского областного коммунального банка (Цекомбанк, с 1926 г. — отделение), Общество взаимного кредита. В 1923 г. открываются Государственные трудовые сберегательные кассы в городах Челябинске, Златоусте, Троицке и на станции Бишкиль Чебаркульского района.

17 января 1934 году Уральская область была упразднена. В результате Свердловская, Обско-Иртышская и Челябинская области стали самостоятельными административно-территориальными единицами. В связи с этим на базе бывшего отделения 28 февраля 1934 г. была организована Челябинская областная контора Государственного банка СССР. Практически одновременно создаются областные конторы Сельхозбанка, Промбанка, Всекобанка и Комбанка, а также Центральная сберегательная касса. В 1936 г. на базе Челябинской конторы Всекобанка открывается отделение Банка финансирования капитального строительства, торговли и кооперации — Торгбанка.

Челябинская областная контора Госбанка СССР активно участвовала в решении основной задачи того времени — мобилизации средств на нужды промышленного производства и сельского хозяйства. Она стала важным звеном совершенствования хозяйственного механизма, укрепления плановой дисциплины, проведения режима экономии, мобилизации внутрихозяйственных резервов. Постепенно был организован банковский контроль за расходованием фонда заработной платы, введен порядок, регламентирующий сроки сдачи выручки, создан аппарат инкассации денежной наличности.

Первое время контора размещалась в двухэтажном здании местного городского отделения Госбанка СССР. В 1935 г. было начато, а весной 1936 г. закончено строительство собственного здания по проекту архитектора И. Голомбека. На 1 января 1935 г. в ведомстве конторы находилось 49 отделений, одна расчетная касса и городское управление, а на 1 января 1936 г. — уже 60 отделений. Общее количество работающих составило 1506 человек, из них штатных сотрудников — 1298, учеников — 59.

Аппарат областной конторы и отделений Госбанка СССР был в основном укомплектован работниками, не имевшими специального образования. В 1937 г. из 60 управляющих отделениями имели высшее образование только пятеро, среднее и незаконченное среднее — 6, в объеме начальной школы — 49 человек. Специальное банковское образование (окончили курсы) получил только 31 человек. Недостаточная квалификация и текучесть кадров приводили к нарушениям в бухгалтерском учете, беспорядку в организации кассовой работы, большой доле просроченных ссуд (в сельском хозяйстве несвоевременно погашенные кредиты в 1937 г. составляли 63%). Однако в документах той эпохи в качестве основной причины трудностей и многочисленных авралов отмечается подрывная деятельность шпионов и вредителей при отсутствии «самокритики и критики, наличия зазнайства на работе».

Великая Отечественная война стала новым испытанием для работников банков, на которых в это время были возложены обязанности по мобилизации ресурсов для нужд военной экономики, бесперебойного кредитования и проведения расчетов в регионе.

В начале войны в здание Челябинской конторы Госбанка СССР, в порядке уплотнения, были вселены коллективы областных контор Промбанка и Сельхозбанка, что создало значительные трудности в размещении и работе. Кроме того, в Челябинск были эвакуированы Молдавская и Измаильская конторы Госбанка СССР. Здесь некоторое время работал в качестве уполномоченного Николай Дмитриевич Барковский, ставший в последующем членом Правления Государственного банка СССР, крупным специалистом в области теории кредита и практики кредитования, участвовавший в создании ряда учебников, а также инструкций и нормативных актов, которыми регламентировалась повседневная жизнь Государственного банка СССР.

За годы войны из конторы Государственного банка СССР на фронт ушло 148 банковских работников, из них 11 женщин. Боевыми орденами и медалями были награждены семеро.

Оставшиеся в тылу не только работали по 12 — 14 часов в сутки, но и ухаживали за ранеными в госпиталях, трудились на подсобном хозяйстве (которое было тогда у областной конторы), работали на торфяных разработках, оказывали помощь колхозам и совхозам области. Медалью «За доблестный труд в Великой Отечественной войне 1941 — 1945 гг.» было награждено 13 сотрудников банка. Несмотря на трудные условия жизни и работы в период войны, в областной конторе банка продолжали действовать кружки художественной самодеятельности (хоровой, драматический, струнный оркестр), участники которых выступали не только в своем коллективе, но и в госпиталях.

Основной функцией Челябинской конторы Промбанка в годы войны было финансирование черной и цветной металлургии, машиностроения, электропромышленности, наркомстроя, транспорта и связи. В октябре 1942 г. в связи с резким увеличением финансируемых объектов областная контора Промбанка разделилась на областную и городскую. При этом в городской конторе Промбанка в основном работали эвакуированные специалисты из Ленинграда. Несмотря на то, что кадров явно не хватало, конторе неоднократно вручалось переходящее Красное знамя контор Промбанка СССР по итогам Всесоюзного социалистического соревнования.

Кадровый состав Челябинской областной конторы Сельхозбанка в основном был сформирован за счет специалистов, направленных из Свердловска. Деятельность конторы заключалась в бюджетном финансировании госсектора, производственном кредитовании колхозов, обеспечении кредитами мероприятий, связанных с весенним севом, комплектованием животноводческих ферм, мобилизацией средств, накоплением неделимых фондов в колхозах.

Сберегательные кассы во время войны способствовали мобилизации денежных средств населения для покрытия военных расходов, принимали активное участие в размещении предназначенных для этого госзаймов, а также в распространении билетов денежно-вещевых лотерей. Кроме того, через сберкассы поступали значительные средства и ценности, вносимые населением в фонд обороны. За эти годы в Челябинской области было дополнительно открыто 52 сберегательные кассы.

Окончание войны и переход к мирному строительству внесли коррективы в направления капиталовложений. В самый короткий срок нужно было переключить крупные предприятия, занятые военными заказами, на выпуск мирной продукции, организовать учет и хранение трофейных ценностей. В этой работе были задействованы конторы Госбанка СССР и Промбанка СССР. За время Великой Отечественной войны денежная масса возросла в четыре раза. С целью нормализации денежного обращения в 1947 г. была проведена денежная реформа, в ходе которой осуществлялся обмен наличных денег старого образца на новый в соотношении 10:1, переоценивались денежные вклады в сберегательных кассах и проводилась конверсия всех выпущенных государственных займов.

В 1948 г. принимается новый Устав сберкасс, расширивший их функции – они стали осуществлять безналичные расчеты и перечислять заработную плату работников на их счета. В 1948 г. была утверждена новая структура системы Государственных трудовых сберегательных касс. В связи с этим было образовано Челябинское областное управление Гострудсберкасс и центральные сберегательные кассы в крупных городах и районах области.

Начавшееся в 1950-х гг. освоение целинных и залежных земель, создание крупных сельскохозяйственных учреждений подтолкнуло к расширению на территории области сети сберегательных касс, в основном за счет роста количества агентств на селе, сеть которых увеличилась за это время на 47 единиц. Кроме того, активно шло развитие сети сберкасс в крупных городах области. Так, в Челябинске было дополнительно образовано 20 сберкасс, в Магнитогорске — 9, в Миассе и Копейске — по 6, Златоусте и Озерске — по 4.

После постановлений правительства об улучшении порядка кредитования и расчетов произошло расширение кредитных связей с промышленностью. Госбанк стал предоставлять кредиты предприятиям на расходы, связанные с подготовкой новых производств и освоением новых видов продукции. В 1970-е гг. в Челябинской области ими воспользовались 42 предприятия на общую сумму 49 млн. руб. Было запущено в производство около 400 новых машин, приборов и инструментов, освоен выпуск 10 новых марок стали и сплавов, экономичных профилей проката, внедрены сотни новых технологических процессов.

В середине 1980-х гг. Челябинская областная контора входила в десятку лучших контор Российской Федерации. На 1 января 1981 года она включала в себя Городское управление, 46 отделений Госбанка СССР, вычислительный центр.

Функционировавшие в тот период банки и их подразделения в полной мере отвечали требованиям командно-административной системы управления экономикой. По указаниям и решениям Правительства они контролировали (проверками, запросами) весь процесс производства обслуживаемых предприятий и организаций – наблюдали за обоснованностью накопления и расходования сырья, выплатами на оплату труда, состоянием и использованием собственных оборотных средств, денежными потоками, дебиторской и кредиторской задолженностью («боролись» за их снижение), формированием и использованием средств на капитальные вложения, ходом строительства и т.д.

В соответствии с Постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17 июля 1987 г. «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики» в СССР началась перестройка деятельности банковской системы и организационной структуры банков. Челябинская областная контора Госбанка СССР была преобразована в Челябинское областное управление Госбанка СССР, а все отделения Госбанка СССР и Стройбанка СССР на территории области были переданы в распоряжение государственным специализированным банкам Промстройбанку СССР, Жилсоцбанку СССР и Агропромбанку СССР. Специализированные банки приступили к операциям с 1 января 1988 г. Однако вскоре стало ясно, что механизм управления системой банков усложнился, разросшийся административный аппарат «подмял» низовое звено — отделения. В итоге получился «аппаратный» вариант перестройки банковской системы. Реорганизация, проведенная с целью ликвидации монопольного положения Госбанка СССР и Стройбанка СССР в сфере кредитных отношений, привела к смене одних монополистов другими.

С 1988 года началось создание первых частных кредитных организаций на территории СССР. В их числе были Челябинский кооперативный банк «Ротор-банк» и Челябинский областной коммерческий банк «Форум-банк». Формирование же основы двухуровневой банковской системы произошло в 1990 — 1991 гг.

В октябре 1990 г. в стране были ликвидированы просуществовавшие два года специали­зированные банки, а также их областные управления. Тогда же были зарегистриро­ваны Индустриальный коммерческий банк с 30 фи­лиалами, «Челябинвестбанк» с 3 филиалами и «Челябкомзембанк» с 20 филиалами. Чуть позже в 1990 году оформились коммерческие банки «Синтез», «Миасс» и «Златкомбанк», а также «Дорожник» и «Мечел-банк» (с 2002 года — Банк «Монетный дом» ОАО).

После принятия Декларации о государственном суверенитете РСФСР 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Государственный банк РСФСР, а затем — Центральный банк Российской Федерации, ставший «банком банков» во вновь создававшейся двухуровневой банковской системе. Соответственно Челябинское областное управление Государственного банка СССР было реорганизовано в Главное управление Государственного банка РСФСР по Челябинской области, а в 1991 году — Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Челябинской области, начальником которого был назначен Сергей Павлович Пискунов, а с 1993 г. — Вера Федоровна Чиркова.

Для рациональной организации наличного денежного оборота, обеспечения кассовой наличностью в местах ее эмиссии, максимального приближения учреждений Банка России к обслуживаемым кредитным организациям и их клиентам, а также эффективного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации была организована сеть расчетно-кассовых центров. На территории области в 1991-1992 годах было создано 26 РКЦ. В дальнейшем в связи с расширением сети коммерческих банков, внедрением в практику межбанковских расчетов электронных технологий по решению Банка России, начиная с 2004 года, была проведена ликвидация 20 расчетно-кассовых центров. К концу 2014 года их число на территории Челябинской области составило 6.

В структуру Главного управления также вошел Региональный центр информатизации (до 16 сентября 1992 года — Вычислительный центр), оснащение которого современными техническими и программными средствами позволило качественно и оперативно решать внутренние функциональные задачи, обеспечивать быстрое и бесперебойное осуществление расчетов, оперативное получение и обработку отчетности кредитных организаций.

Одной из функций, выполняемых Главным управлением на территории области, являлось участие в проведении государственной денежной и кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, осуществление рефинансирования банков, контроль за формированием обязательных резервов кредитных организаций в Банке России, привлечение свободных средств банков в депозиты Банка России.

В период с 1992 по 1994 год Центральным банком Российской Федерации через Главное управление осуществлялось прямое рефинансирование – предоставлялись целевые централизованные кредиты для поддержки коммерческими банками хозяйствующих субъектов (предприятий машиностроения, металлургии, легкой, пищевой и угольной промышленности, электроэнергетики, сельского хозяйства, транспорта, торговли, строительства, а также фермеров). Нерегулируемый в тот период отпуск цен обусловил «вымывание» оборотных средств предприятий, неплатежи поставщикам, бюджету, банкам и, как следствие, падение производства и дефицит бюджета. Стремительный рост инфляции оказал влияние на рост стоимости ресурсов. Так, только учетные ставки Центрального банка увеличились за три года (с 1992 по 1994 годы) в 19 раз. Они поднялись от 20% до 210% годовых. Объем выданных в области Банком России централизованных кредитов составил за этот период около 305 млрд.руб. (в ценах до деноминации на 01.01.1998).

В последующие годы (1996-1998 гг.) рефинансирование банков осуществлялось только через ломбардное кредитование под залог государственных ценных бумаг.

В дальнейшем спектр инструментов рефинансирования Банком России был расширен и стал доступен для всех устойчивых кредитных организаций, работающих в области. На региональном уровне банкам и филиалам, с которыми заключены Генеральные кредитные договоры, предоставляются кредиты под залог ценных бумаг из ломбардного списка Банка России, в том числе внутридневные (выдаются внутри операционного дня), «овернайт» (для завершения расчетов в конце операционного дня) и ломбардные. В конце октября 2008 года Главным управлением было начато кредитование (рефинансирование) банков (а в последующем и филиалов инорегиональных банков) под залог нерыночных активов — выданных банками кредитов, а в период острой фазы кризиса 2008-2009 годов отдельные кредитные организации области также воспользовались беззалоговыми кредитами Банка России.

В депозитных операциях Банка России кредитные организации региона начали принимать участие с 1999 года.

Главное управление также осуществляло надзор за деятельностью банковского сектора региона и его регулирование по всем направлениям, определенным законодательством.

На начальном этапе функционирования коммерческих банков оценка качества деятельности и устойчивости кредитных организаций осуществлялась только по отчетности, представлявшейся банками, и показателям выполнения ими экономических нормативов. Впервые обязательность проведения проверок деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций нормативно была закреплена в 1993 году. В дальнейшем совершенствование процедур надзора в стране, его нормативной базы, повышение требований к соблюдению экономических нормативов, учету и отчетности, профессионализму в руководстве кредитными организациями и развитию корпоративного управления шло параллельно росту сети кредитных организаций.

В середине 1990-х гг. в условиях гиперинфляции, несовершенства законодательства, в т.ч. залогового, низкого уровня платежной дисциплины заемщиков и неустойчивого финансового состояния хозяйствующих субъектов, некоторые кредитные организации, имевшие недостаточный уровень профессионализма и корпоративного управления, нарушавшие законодательство, не смогли адекватно и своевременно отреагировать на появлявшиеся трудности клиентов. Это обусловило проблемность возврата большого объема выданных ими кредитов, а в 1995-1997 годах — серию банкротств кредитных организаций (лицензии были отозваны у 6 банков области).

Выполняя надзорные функции, Главное управление в ходе анализа отчетности и инспекторских проверок проводило оценку реального финансового состояния кредитных организаций, выявляло ситуации, угрожающие интересам кредиторов и вкладчиков, проверяло соблюдение кредитными организациями действующего банковского законодательства и нормативных актов Банка России. При выявлении проблем — применяло меры надзорного воздействия. Как правило, кредитные организации адекватно реагировали на такие действия, что позволило сохранить основу банковского сектора области, сформировавшегося в 1990 году.

Банковские кризисы 1998, 2004, 2008 годов, как и сменявшие их периоды роста, оказывали непосредственное влияние как на развитие банковской сети в регионе, так и на динамику основных показателей кредитных организаций (филиалов). Изменение экономической ситуации в стране стимулировало разработку современных принципов банковского надзора, «подталкивало» кредитные организации к качественному росту и обогащению передовым опытом.

В период с 2000 по 2014 годы Главным управлением было выстроено и осуществлялось комплексное наблюдение за деятельностью банковского сектора области, позволяющее оперативно реагировать на изменение ситуации в банках; существенно повышена содержательность оценок финансового положения кредитных организаций. Проводилась работа по обеспечению прозрачности структуры собственности акционеров (участников) кредитных организаций, был введен контроль за соблюдением банками порядка и сроков раскрытия информации о смене собственников, мониторинг приобретения инвесторами акций кредитных организаций (в том числе и на вторичном рынке). Комплексный риск-ориентированный надзор за банками также включал в себя контроль за соблюдением законодательства в деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг, за проведением единой государственной политики в сфере валютного регулирования и валютного контроля, за соблюдением кредитными организациями требований в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

На постоянной основе проводился сбор информации и анализ деятельности предприятий в рамках опроса их Банком России. Результаты анализа использовались в ходе осуществления банковского надзора.

Главное управление проводило политику открытости и расширения взаимодействия со всеми заинтересованными органами государственной власти, управления, правоохранительными органами, прессой, систематически информируя их о ситуации в банковском секторе региона, способствуя формированию позитивного информационного климата в области.

17 сентября 2014 года в рамках оптимизации всей территориальной сети Банка России Главное управление было преобразовано в Отделение по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Челябинск). Управляющим Отделения Челябинск была назначена Грачева Ольга Михайловна, исполнявшая обязанности начальника Главного управления с 28.02.2014. Отделение Челябинск помимо прежних функций приступило к выполнению новых, в том числе: осуществлению контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов, ломбардов, финансового мониторинга некредитных финансовых организаций, проведению претензионно-исковой работы, обеспечению правового сопровождения административного производства.

Среди важнейших направлений в работе Отделения Челябинск по-прежнему остается оценка адекватности принимаемых банками рисков, в том числе рисков, принимаемых банковскими группами.

В связи с постепенным выведением с рынка Банком России финансово неустойчивых и недобросовестных кредитных организаций Отделение Челябинск участвует в работе временных администраций в банках с отозванной лицензией на осуществление банковских операций, обеспечивает контроль за деятельностью конкурсных управляющих.

Выполняются функции уполномоченных представителей Банка России в кредитных организациях.

Осуществляется надзор и наблюдение в национальной платежной системе за региональными операторами по переводу денежных средств в рамках Федерального закона от 27.06.2011 «О национальной платежной системе».

В настоящее время активно реализуется политика, направленная на повышение финансовой грамотности населения региона, формирование вдумчивого и критичного отношения к предоставляемым банками услугам, ответственности за выполнение договорных условий. Во исполнение поручения Банка России проводится работа по проведению 12 декабря в Отделении Челябинск ежегодного общероссийского дня приема граждан.

Существенно пересмотрены подходы к организации внутреннего контроля и управлению рисками в Отделении Челябинск на всех участках деятельности. Созданная система внутреннего контроля и управления рисками позволяет своевременно выявлять основные риск-события, проводить их оценку и обеспечивать принятие необходимых мер по снижению (недопущению) рисков в деятельности Отделения Челябинск.

× Закрыть