×Закрыть

Информация о рисках кредитования физических лиц в 2017 году

Отдельные показатели по сгруппированным в портфели однородным требованиям и ссудам, предоставленным физическим лицам

Ссуды Фактически сформированные РВПС под ссуды Требования по получению процентных доходов Фактически сформированные РВПС под требования по получению процентных доходов
всего (млн руб.) ссуды с просро-
ченными платежами свыше 90 дней (млн руб.)
доля ссуд с просро-
ченными платежами свыше 90 дней в общем объеме ссуд, %
всего (млн руб.) РВПС в % от общего объема ссуд под ссуды с просро-
ченными платежами свыше 90 дней (млн руб.)
РВПС под ссуды с просро-
ченными платежами свыше 90 дней в % от объема соответ- ствующих ссуд
доля РВПС под ссуды с просро-
ченными платежами свыше 90 дней в общем объеме РВПС, %
всего (млн руб.) по однородным требованиям и ссудам с величиной резерва свыше 20% доля однородных требований и ссуд с величиной резерва свыше 20% в общем объеме требований, % всего (млн руб.) РВПС в % от общего объема требований по получению процентных доходов под требования и ссуды с величиной резерва свыше 20% (млн руб.) РВПС под требования и ссуды с величиной резерва свыше 20% в % от объема соответствующих требований доля РВПС под требования и ссуды с величиной резерва свыше 20% в общем объеме РВПС, %
1.01.17 10 494 118 977 559 9,3 1 072 739 10,2 885 889 90,6 82,6 179 960 81 236 45,1 76 622 42,6 72 844 89,7 95,1
1.02.17 10 474 990 992 596 9,5 1 092 379 10,4 902 307 90,9 82,6 179 980 80 470 44,7 78 542 43,6 72 313 89,9 92,1
1.03.17 10 479 398 997 762 9,5 1 098 369 10,5 909 299 91,1 82,8 172 092 81 058 47,1 79 388 46,1 73 131 90,2 92,1
1.04.17 10 586 679 993 773 9,4 1 105 954 10,4 909 692 91,5 82,3 179 942 83 714 46,5 79 760 44,3 75 887 90,7 95,1
1.05.17 10 698 817 994 790 9,3 1 108 486 10,4 911 886 91,7 82,3 184 868 84 135 45,5 80 577 43,6 76 632 91,1 95,1
1.06.17 10 762 179 990 058 9,2 1 105 183 10,3 905 625 91,5 81,9 182 782 84 230 46,1 80 350 44,0 76 638 91,0 95,4
1.07.17 10 890 616 961 767 8,8 1 081 058 9,9 877 376 91,2 81,2 177 508 80 911 45,6 77 187 43,5 73 573 90,9 95,3
1.08.17 11 047 415 965 563 8,7 1 090 309 9,9 882 787 91,4 81,0 182 666 81 783 44,8 78 082 42,7 74 447 91,0 95,3
1.09.17 11 230 071 958 946 8,5 1 088 452 9,7 877 115 91,5 80,6 183 694 81 162 44,2 77 983 42,5 73 948 91,1 94,8
1.10.17 11 382 953 937 411 8,2 1 070 425 9,4 856 520 91,4 80,0 183 565 79 597 43,4 76 283 41,6 72 405 91,0 94,9

Примечание:
— РВПС — резервы на возможные потери по ссудам.
— По форме 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации».
— В таблицу не включена информация о качестве ссуд физическим лицам, оцениваемых в целях создания РВПС на индивидуальной основе.

Предоставленные физическим лицам ссуды, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде, включая непогашенные в установленный договором срок

млн руб.

Январь 2017 Февраль 2017 Март 2017 Апрель 2017 Май 2017 Июнь 2017 Июль 2017 Август 2017 Сентябрь 2017
1. Объем предоставленных физическим лицам ссуд, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде, всего
в том числе:
209 692 196 181 227 242 200 951 220 368 212 057 217 669 217 343 208 972
1.1. ссуды на покупку жилья (кроме ипотечных ссуд) 4 973 5 030 6 390 4 582 5 360 4 827 5 183 4 951 4 390
1.2. ипотечные жилищные ссуды 20 366 19 021 24 714 20 055 22 265 20 040 21 872 21 051 19 008
1.3. автокредиты 19 197 19 395 20 199 18 871 20 030 19 655 19 939 20 367 19 779
1.4. иные потребительские ссуды 165 156 152 735 175 940 157 443 172 713 167 533 170 675 170 974 165 795
2. Из них: объем предоставленных физическим лицам ссуд, непогашенных в установленный договором срок в отчетном периоде, всего
в том числе:
26 993 26 620 31 036 25 155 26 824 24 965 26 783 26 194 22 708
2.1. ссуды на покупку жилья (кроме ипотечных ссуд) 237 323 322 306 420 477 351 506 297
2.2. ипотечные жилищные ссуды 1 934 2 982 2 395 2 107 2 141 2 063 2 167 2 191 1 897
2.3. автокредиты 1 795 2 231 2 034 1 791 1 704 1 676 1 638 1 850 1 586
2.4. иные потребительские ссуды 23 028 21 084 26 284 20 951 22 560 20 749 22 627 21 647 18 928
3. Доля предоставленных физическим лицам ссуд, непогашенных в установленный договором срок в отчетном периоде всего, % 12,9 13,6 13,7 12,5 12,2 11,8 12,3 12,1 10,9
в том числе:                  
3.1. ссуды на покупку жилья (кроме ипотечных ссуд) 4,8 6,4 5,0 6,7 7,8 9,9 6,8 10,2 6,8
3.2. ипотечные жилищные ссуды 9,5 15,7 9,7 10,5 9,6 10,3 9,9 10,4 10,0
3.3. автокредиты 9,3 11,5 10,1 9,5 8,5 8,5 8,2 9,1 8,0
3.4. иные потребительские ссуды 13,9 13,8 14,9 13,3 13,1 12,4 13,3 12,7 11,4

О доле предоставленных физическим лицам ипотечных ссуд, не погашенных в установленный договором срок, в феврале 2017 года

Доля ипотечных жилищных ссуд, не погашенных в установленный договором срок в течение февраля 2017 года, превысила максимальное значение декабря 2016 года (12,7%) и составила 15,7%.

Показатель рассчитывается как отношение объема ипотечных ссуд, не погашенных в установленный договором срок в течение отчетного месяца, к объему ипотечных ссуд, по которым срок платежа наступил в этом месяце1, поэтому данный показатель характеризуется значительной волатильностью.

Февральский рост этого показателя в сравнении с январем можно рассматривать как статистический выброс, обусловленный выходом на просрочку нескольких крупных заемщиков в ряде банков.

В целом ипотечные кредиты по-прежнему остаются наиболее качественным сегментом портфеля кредитов физическим лицам: на 1.03.2017 доля просроченной задолженности по ИЖК составляла 1,6%.

1 По данным раздела «Справочно» формы отчетности 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации (банковской группы)».

 

Дата последнего обновления: 7 ноября 2017 года.