• Весь сайт
Весь сайт
закрыть

О ликвидации кредитных организаций (по состоянию на 01.01.2014)

О ликвидации кредитных организаций

(по состоянию на 01.01.2014)

В период с 1 января 2006 года до 1 января 2014 года лицензии на осуществление банковских операций отозваны у 254 кредитных организаций.

Диаграмма 1

Основания, по которым в 2006 – 2013 годах отзывались лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций, представлены в следующей таблице.

Основания отзыва лицензии Год отзыва лицензии
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Существенная недостоверность отчетности (п. 3 ч. 1 ст.20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 3 2 17 17 8 6 7 7
Задержка представления отчетности (п. 4 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 1 1 0 0 0 0 0 1
Осуществление операций, не предусмотренных лицензией (п. 5 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 1 0 0 0 0 0 0 1
Нарушение банковского законодательства (п. 6 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 51 29 24 34 22 18 21 30
Нарушение требований ст. 6 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ (п. 6 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 51 44 7 10 3 3 1 8
Неоднократное непредставление в установленный срок в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях (п. 9 ч. 1 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 0 0 0 1 0 0 0 0
Достаточность капитала ниже 2 % (п. 1 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 1 0 5 11 7 5 7 5
Размер собственных средств ниже минимального значения уставного капитала (п. 2 ч. 2 ст.20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 1 0 3 12 7 6 6 6
Неисполнение в срок требований Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала) (п. 3 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 0 1 0 1 0 0 0 1
Неисполнение требований кредиторов (п. 4 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 2 2 20 24 9 8 10 2
Снижение в течение трех месяцев подряд размера собственных средств (капитала) ниже размера собственных средств (капитала), достигнутого на 01.01.2007 (п. 5-6 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 0 0 0 2 1 0 0 0
Недостижение по состоянию на 01.01.2010 размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой и шестой статьи 11.2 ФЗ "О банках и банковской деятельности" – 90 млн. рублей (п. 6 ч. 2 ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности") 0 0 0 0 6 0 0 0

Нарушение требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" сочеталось в ряде банков и с недостаточностью имущества для удовлетворения требований кредиторов. По состоянию на 1 января 2014 года 67 из 152 кредитных организаций, основанием для отзыва лицензии у которых явилось нарушение данного закона, были признаны арбитражными судами банкротами.

 

Временные администрации по управлению кредитной организацией, назначаемые после отзыва лицензии

Согласно статье 17 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, Банком России назначается временная администрация по управлению указанной кредитной организацией, состоящая из служащих Банка России. Кроме того, в деятельности временной администрации могут принимать участие служащие государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее – Агентство).

Основными задачами временных администраций, назначаемых после отзыва лицензий, являются:

  • проведение обследования кредитной организации;
  • принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;
  • установление кредиторов кредитной организации и размеров их требований по денежным обязательствам;
  • принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной организацией.

Всего за период с 1 января 2006 года до 1 января 2014 года Банком России были назначены временные администрации в 290 кредитных организаций в связи с отзывом у них лицензий на осуществление банковских операций. По состоянию на 1 января 2014 года действовали 16 временных администраций по управлению кредитными организациями.

Временная администрация при осуществлении функций, предусмотренных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", проводит обследование кредитной организации на предмет выявления сомнительных сделок, а также сделок, свидетельствующих о совершении руководством и собственниками банка уголовно наказуемых деяний, в том числе предусмотренных ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и ст. 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве).

В связи с выявлением в действиях бывшего руководства и/или собственников кредитных организаций признаков преднамеренного банкротства, неправомерных действий при банкротстве и иных злоупотреблений с их стороны в условиях наличия признаков банкротства банков, за период с мая 2004 года по январь 2013 года в правоохранительные органы временными администрациями и Банком России направлены сведения о наличии признаков уголовно наказуемых деяний в деятельности 182 кредитных организаций.

Получаемые в ходе работы временных администраций сведения передаются конкурсным управляющим (ликвидаторам) и впоследствии используются ими для оспаривания сомнительных сделок, привлечения бывшего руководства кредитных организаций к гражданско-правовой и уголовной ответственности.

 

Принятие решений о ликвидации кредитных организаций

В соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности кредитная организация, у которой отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций, должна быть ликвидирована.

По состоянию на 1 января 2014 года подлежат ликвидации 135 кредитных организаций1, в которых на указанную дату приняты решения о ликвидации (банкротстве) и в них осуществляются ликвидационные процедуры.

Большая часть ликвидируемых на указанную дату кредитных организаций (123 кредитные организации или 91,1 %) признаны арбитражными судами банкротами и в них открыто конкурсное производство. В том числе 9 кредитных организаций признаны банкротами в связи с выявлением признаков банкротства ликвидаторами при проведении ими процедур принудительной ликвидации.

В 12 кредитных организациях (8,9 %) осуществляются ликвидационные процедуры, предполагающие отсутствие признаков несостоятельности (банкротства), из них:

  • в отношении 10 кредитных организаций арбитражными судами приняты решения о принудительной ликвидации и в них назначены ликвидаторы;
  • 2 кредитные организации ликвидируются на основании решения их учредителей (участников) о добровольной ликвидации.

По состоянию на указанную дату в 128 кредитных организациях (94,8 % от общего количества ликвидируемых кредитных организаций) функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществлялись государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее – Агентство), из них в 9 кредитных организациях ликвидационные процедуры завершены и арбитражными судами вынесены соответствующие определения. По 188 кредитным организациям, ликвидированным Агентством, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией.

Всего, с начала деятельности в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) Агентство осуществляло соответствующие функции в 316 банках, при этом в 38 из них оно было назначено конкурсным управляющим (ликвидатором) после отстранения (освобождения) арбитражными судами конкурсных управляющих (ликвидаторов) – индивидуальных предпринимателей либо после прекращения деятельности ликвидационных комиссий.

В 6 кредитных организациях по состоянию на 1 января 2014 года ликвидация осуществляется арбитражными управляющими, аккредитованными при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, в том числе в 4 кредитных организациях проводится процедура конкурсного производства и 2 - принудительная ликвидация.

 

Сведения о результатах ликвидационных процедур в кредитных организациях

По состоянию на 1 января 2014 года, в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации в связи с ликвидацией 1 616 кредитных организаций2.

Диаграмма 2

По состоянию на 1 января 2014 года по указанным выше 1 616 ликвидированным кредитным организациям общая сумма установленных требований кредиторов составила 393 443,9 млн. рублей, из которых были удовлетворены требования кредиторов на 42 815,0 млн. рублей или 10,9 %.

Средний процент удовлетворения требований кредиторов всех ликвидированных кредитных организаций в разрезе очередей показан на следующей диаграмме.

Диаграмма 3

Результаты удовлетворения требований кредиторов обусловлены низким качеством активов ликвидированных кредитных организаций и, соответственно, низким средним процентом их реализации (взыскания), который по состоянию на
1 января 2014 года составил 11,0 % от балансовой стоимости активов на дату отзыва лицензии.

Итоги работы по реализации (взысканию) активов ликвидированных кредитных организаций характеризуются следующими данными:

  • основные средства – 68,0 % от балансовой стоимости;
  • ценные бумаги – 4,5 %;
  • кредиты клиентам и другие размещенные средства – 8,0 %;
  • межбанковские кредиты, средства на корсчетах и другие средства, размещенные в кредитных организациях – 14,7 %;
  • прочие активы – 11,8 %.

По состоянию на 1 января 2014 года ликвидационные процедуры завершены в 280 кредитных организациях, у которых лицензии отозваны (аннулированы) после 01.01.2002, из них в 165 кредитных организациях ликвидационные процедуры осуществлялись корпоративным ликвидатором – Агентством3, в 90 – арбитражными управляющими, аккредитованными при Банке России, и в 25 -ликвидационными комиссиями.

Диаграмма 4

В целом, по указанной выше группе ликвидированных 280 кредитных организаций требования кредиторов удовлетворены на 13,8 % от общей суммы установленных требований, из них по кредитным организациям, ликвидационные процедуры в которых осуществлялись Агентством, общий размер удовлетворения требований кредиторов составляет 30,3 %.

Доля денежных средств, направленных на удовлетворение требований кредиторов, в общей сумме сформированной в этих кредитных организациях конкурсной массы, составила 75,7 %, в том числе в кредитных организациях, ликвидированных Агентством, – 82,7 %.

Результаты удовлетворения требований кредиторов кредитных организаций, ликвидационные процедуры в которых осуществлялись Агентством, в разрезе очередей характеризуются следующими данными:

  • кредиторы первой очереди – 54,8 %;
  • кредиторы второй очереди – 39,3 %;
  • кредиторы третьей очереди, а также прочие кредиторы, требования которых подлежат удовлетворению после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, – 17,9 %.

Из общего количества кредитных организаций, ликвидированных Агентством, в 83 кредитных организациях требования кредиторов удовлетворены в полном объеме, в том числе в 62 кредитных организациях, в отношении которых проводилась процедура принудительной ликвидации, и в 21 – в отношении которых проводилась процедура конкурсного производства. В 56 кредитных организациях после расчетов с кредиторами осталось имущество, подлежащее передаче участникам (акционерам).

 

Сведения об изменении среднегодовых показателей удовлетворения требований кредиторов – физических лиц (1 очередь удовлетворения) и юридических лиц (3 очередь удовлетворения) представлены в таблицах 1 и 2.

Таблица 1

Период, в котором завершены ликвидационные процедуры Количество кредитных организаций, в которых завершены ликвидационные процедуры Удельный вес поступлений в денежной форме к сумме активов на дату отзыва лицензии, (%) Удельный вес удовлетворенных требований кредиторов к общему объему заявленных требований, (%) Средний % удовлетворения требований вкладчиков с учетом страхового возмещения АСВ (выплат Банка России)
всего 1 очередь 3 очередь
с учетом денежных средств, имевшихся на дату отзыва лицензии в том числе от взыскания активов
за 2005 год 18 5,14 1,37 2,98 37,95 1,23 38,05
за 2006 год 24 12,96 4,36 13,57 89,80 5,52 90,05
за 2007 год 55 14,66 5,36 20,85 63,28 17,53 74,88
за 2008 год 54 19,90 8,58 44,13 57,93 42,74 76,44
за 2009 год 27 17,63 9,66 26,29 31,86 25,01 33,02
за 2010 год 16 15,63 11,03 31,16 62,76 3,76 78,97
за 2011 год 17 27,63 11,99 63,96 38,41 68,85i 88,87
за 2012 год 16 21,71 15,95 6,83 14,11 5,86 76,66
за 2013 год 23 24,45 22,31 34,42 57,70 7,19 91,25

Таблица 2

Период, в котором завершены ликвидационные процедуры Количество кредитных организаций, в которых завершены ликвидационные процедуры Установленные требования кредиторов,
тыс. руб.
Удовлетворенные требования кредиторов, тыс. руб. Сумма страхового возмещения АСВ, тыс. руб. Сумма выплат Банка России, тыс. руб.
всего 1 очередь 3 очередь всего 1 очередь 3 очередь
за 2005 год 18 6 932 922 290 727 6 625 257 206 855 110 335 81 346 0 300
за 2006 год 24 13 873 301 1 322 552 12 548 069 1 882 683 1 187 613 692 390 0 6 154
за 2007 год 55 8 028 822 559 689 7 452 618 1 674 294 354 169 1 306 530 4 265 153 256
за 2008 год 54 2 221 564 195 302 2 022 889 980 320 113 141 864 506 31 939 38 606
за 2009 год 27 2 651 452 478 362 2 171 241 697 197 152 397 542 981 3 082 9 317
за 2010 год 16 5 456 701 2 532 993 2 922 123 1 700 195 1 589 743 109 838 23 267 485 253
за 2011 год 17 2 452 313 398 856 2 047 221 1 568 519 153 219 1 409 443 20 350 252 481
за 2012 год 16 3 634 022 399 179 3 230 930 248 293 56 310 189 212 261 242 0
за 2013 год 29 20 033 122 10 801 459 9 211 417 6 895 390 6 232 141 661 861 7 431 379 199 756
ИТОГО 256 65 284 219 16 979 119 48 231 765 15 853 746 9 949 068 5 858 107 7 775 524 1 145 123

 

1 Информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших по состоянию на 01.01.2014 в Банк России из уполномоченного регистрирующего органа

2 Информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших по состоянию на 01.01.2014 в Банк России из уполномоченного регистрирующего органа

3 Согласно статье 50.20 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и статье 23.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Агентство является конкурсным управляющим (ликвидатором) при банкротстве (принудительной ликвидации) кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.

i Увеличение в 2011 году среднегодового процента удовлетворения требований кредиторов третьей очереди обусловлено тем, что в данном году завершены ликвидационные процедуры в ЗАО АКБ "Имидж", требования кредиторов которого были удовлетворены в полном объеме. При этом сумма установленных требований кредиторов третьей очереди данной кредитной организации составляет 49,8 % от общей суммы установленных требований кредиторов третьей очереди всех кредитных организаций, ликвидационные процедуры в которых завершены в 2011 году. Данный показатель оказал существенное влияние и на среднегодовой процент удовлетворения требований кредиторов всех очередей.