Оценка знаний клиента перед продажей полисов страхования жизни с инвестиционной составляющей

Проблема

Банк России в ходе осуществления превентивного поведенческого надзора выявляет факты непроведения страховыми организациями / банками — агентами оценки специальных знаний в области финансов потенциальных клиентов до предложения продуктов страхования с инвестиционной составляющей.

Под договорами страхования с инвестиционной составляющей понимаются договоры инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, которые предусматривают условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

Практики/Рекомендации

Банк России с целью повышения уровня удовлетворенности клиентов и исключения случаев мисселинга и недостаточного понимания потребителями продуктов страхования с инвестиционной составляющей рекомендует:

• проводить оценку специальных знаний в области финансов потенциальных клиентов на этапе выявления потребностей клиента до предложения продуктов страхования жизни с инвестиционной составляющей;
• обеспечить собственноручное заполнение анкеты о специальных знаниях в области финансов потенциальными клиентами и подтверждение заполненных данных их подписью;
• если клиент не осуществлял собственноручное заполнение анкеты, осуществлять в течение 5 дней с даты заключения договора дозвон до потребителя в целях выяснения обстоятельств и понимания продукта, информировать его об условиях продукта, включая дополнительные взносы и периодичность их уплаты (если применимо), условиях досрочного расторжения договора, и о его рисках;
• в случае, если клиентскими менеджерами не проводилась оценка знаний, а также если заполнение анкеты не подтверждено собственноручной подписью клиента, и при последующей подаче клиентом заявления о расторжении договора страхования с инвестиционной составляющей принимать положительное решение о возврате страховой премии в полном объеме;
• осуществлять проверку деятельности банков-агентов при продаже страховых продуктов с инвестиционной составляющей методом «тайного покупателя» с целью выявления и последующего устранения неприемлемых практик, в том числе, но не ограничиваясь путем проведения периодических обучающих мероприятий для исключения фактов предложения таких продуктов лицам, не обладающим специальными знаниями в области финансов.